【摘要】近日，重慶東方輪船公司所屬旅游客船“東方之星”客輪在長(zhǎng)江流域發(fā)生傾覆，由此引發(fā)了對(duì)老年人旅游意外險(xiǎn)的關(guān)注，據(jù)了解，以前70歲以上老年人不予理賠，所以無(wú)法購(gòu)買。而今，部分旅行社已經(jīng)打破老年人年齡限制。

　　“世界這么大，過(guò)了70歲就哪兒也別去看了嗎？”6月1日，重慶東方輪船公司所屬旅游客船“東方之星”客輪在由南京駛往重慶途中發(fā)生翻沉，事故引發(fā)了對(duì)老年人旅游意外險(xiǎn)的關(guān)注。網(wǎng)上有消息稱：“在旅行社代游客購(gòu)買的意外險(xiǎn)中，因70歲以上老年人不予理賠，所以無(wú)法購(gòu)買，出團(tuán)前會(huì)與游客簽署一份免責(zé)聲明；65歲至70歲的老人僅能賠一半?！?br>
　　難道70歲以上的老年人旅游就只能“裸游”，旅游意外險(xiǎn)就發(fā)揮不了作用了嗎？筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著老年人旅游市場(chǎng)火爆，部分旅行社可以為高齡老年人提供旅行人身意外險(xiǎn)，但保費(fèi)偏高。同時(shí)，老年人也可以不通過(guò)旅行社，自行購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)。

　　部分旅行社打破年齡限制
　　《旅游法》規(guī)定，旅行社強(qiáng)制要上旅行社責(zé)任險(xiǎn)，建議顧客購(gòu)買旅游人身意外險(xiǎn)。也就是說(shuō)旅游人身意外險(xiǎn)是由游客自主選擇的，不是強(qiáng)制的。
　　有些旅行社不愿接受高齡老年人，因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款拒絕接受高齡老人參保，或者對(duì)某年齡限制以上的老人賠付只有普通游客的一半。但隨著老年人出游的火爆，一些較為大型正規(guī)的旅行社已經(jīng)打破了老人的年齡限制。
　　“在我們旅行社，高齡老人也會(huì)上旅游意外險(xiǎn)，我們公司的年齡上限是90歲，只不過(guò)老年人的保費(fèi)會(huì)偏高。如果顧客不想自主購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)，我們也會(huì)附送給顧客?！鄙裰蹏?guó)旅相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著“夕陽(yáng)紅”老年團(tuán)的增多，公司與保險(xiǎn)公司溝通后，拓寬了老年人旅游人身責(zé)任險(xiǎn)的年齡限制。
　　“我們公司意外險(xiǎn)的參保不分年齡，0歲以上的都可以參保，但保費(fèi)金額不同。比如，正常意外險(xiǎn)是2元，70歲以上的顧客保費(fèi)就是正常人的1.5倍，80歲以上的就是2倍?！绷硪患衣眯猩绲呢?fù)責(zé)人告訴筆者，像“夕陽(yáng)紅”團(tuán)、集體報(bào)名團(tuán)等，旅行社會(huì)直接贈(zèng)送意外險(xiǎn)；如果是由散客組成的旅行團(tuán)，旅行社就會(huì)征求游客的意見(jiàn)是否需要上意外險(xiǎn)。
　　值得注意的是，旅行社會(huì)建議老年游客根據(jù)自身情況決定旅游行程。針對(duì)一些游覽強(qiáng)度相對(duì)較大的景區(qū)線路，旅行社會(huì)要求老年游客出具醫(yī)院的健康證明。

　　出游盡量購(gòu)買短期意外險(xiǎn)
　　目前，保險(xiǎn)公司推出的人身意外險(xiǎn)分為很多種類，每一款產(chǎn)品細(xì)則條款不同，在年齡限制上的規(guī)定也各不相同。
　　“高齡老年人出險(xiǎn)概率非常高，保險(xiǎn)上有很多限制，所以一般的人身意外險(xiǎn)的確是截止到70歲，甚至有些保險(xiǎn)公司60歲以上就不保了。絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的短期旅游意外險(xiǎn)限制也是70歲，但是個(gè)別有放寬的，或者保險(xiǎn)公司與旅行社有特殊的合作?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者。
　　如果沒(méi)有購(gòu)買旅游人身意外險(xiǎn)，發(fā)生事故還能獲得賠償嗎？對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍告訴筆者，這種情況下，旅行社責(zé)任險(xiǎn)會(huì)賠付，如果是船舶或飛機(jī)發(fā)生事故，船舶公司或航空公司也要賠，同時(shí)，如果游客自身買過(guò)其他類的意外險(xiǎn)也會(huì)獲得賠付。
　　“不僅是老年人，普通人在出游前，都應(yīng)當(dāng)為自己購(gòu)買短期意外險(xiǎn)，價(jià)格便宜的幾塊錢就可以買到，出行相對(duì)就有了保障?！蓖鯂?guó)軍建議，經(jīng)常出門適合買短期意外保險(xiǎn)，航空事故也在其賠償范圍內(nèi)，同時(shí)也可以單獨(dú)購(gòu)買航空意外險(xiǎn)。
　　筆者在淘寶上搜索短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品價(jià)格從1分錢到四五十元不等，并隨著被保險(xiǎn)人的出生日期、保障時(shí)間等而變化。比如，平安保險(xiǎn)一款境內(nèi)個(gè)人短期度假旅游意外保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人年齡為3至75周歲，若選擇保障時(shí)間為10天的產(chǎn)品，價(jià)格為23元，若出險(xiǎn)，保障金額為15萬(wàn)元；太平洋保險(xiǎn)的一款境內(nèi)短期旅游保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人年齡為1至75周歲，若選擇保障時(shí)間為8天的產(chǎn)品，價(jià)格為3.5元，被保險(xiǎn)人若發(fā)生意外身故、殘疾、燒傷，可獲得5萬(wàn)元的保障金額。

　　無(wú)憂保提示：老年人本就是比較弱勢(shì)的群體，更何況70歲以上的老年人更是容易面臨各種各樣的意外，所以在選擇出去旅游時(shí)一定要購(gòu)買一份旅游意外險(xiǎn)，為自己增加一份保障。