【摘要】目前我國養(yǎng)老制度出現新規(guī)劃，即延遲退休年齡，這項制度的實施讓很多人將眼光著眼于商業(yè)養(yǎng)老保險，積極做好養(yǎng)老保險規(guī)劃。養(yǎng)老保險規(guī)劃需因年齡段而異，不同年齡段人群的養(yǎng)老保險規(guī)劃不同。

　　35歲以下購買商業(yè)年金險相對便宜
　　商業(yè)養(yǎng)老被稱為社會養(yǎng)老保障體系的“第三支柱”，從投資收益的角度來看未必是最理想的回報，但優(yōu)勢是可以自主選擇最適合自己的養(yǎng)老金投保方案，最大限度達到?？顚Ｓ谩丛陆o付、超長期儲蓄的養(yǎng)老目的。
　　“為什么要做養(yǎng)老規(guī)劃？因為人們面對的問題是不知道自己究竟能活多久，所以如何確保在有生之年能獲得源源不絕的養(yǎng)老金就成為養(yǎng)老規(guī)劃的一個重要命題。商業(yè)養(yǎng)老保險特別是一些可以超長時間領取的年金險種正是解決這一問題的工具?！滨U素華說。
　　黃芳分析認為，商業(yè)保險的屬性特點符合人對養(yǎng)老金的需求和定義。第一，提供一筆終身持續(xù)不斷增長的現金流；第二借助平臺讓養(yǎng)老金得到穩(wěn)定的增值。
　　同時，從復利計算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會，負擔也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會提高承保費用，收益也不劃算。
　　上述業(yè)內人士建議，從保障的大范圍來看，在做保險計劃時，商業(yè)養(yǎng)老保險還是應該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎。在這兩個前提下，盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險比較合理。從保險費率角度考慮，一般在35歲以下保費相對便宜。對于現在未滿35歲的80后，如果條件允許，補一份商業(yè)養(yǎng)老險是一個不錯的選擇。

　　35歲以下購買商業(yè)年金險相對便宜
　　養(yǎng)老理財應以穩(wěn)健為主
　　對于養(yǎng)老理財，不管是基金還是股票，投資就會面對金融市場波動的風險，不論是短線操作還是長期堅守，在帶來高收益的同時也可能面臨損失本金的風險。業(yè)內人士建議，養(yǎng)老理財在投資上還是以穩(wěn)健為主，其中，保本基金是一個適合老人養(yǎng)老理財的選擇。
　　自2003年首只保本基金問世以來，超過10年的發(fā)展歷史顯示，保本基金在多數年份中業(yè)績表現都優(yōu)于A股大盤以及股票型、混合型基金，在單邊下跌以及震蕩市中表現尤其穩(wěn)健。根據同花順統(tǒng)計，保本基金今年以來整體收益達到5.41%。近一年以來的收益率達到18.11%。今年收益最高的建新積極配置已經達到19.75%，超過10%的分別還有交銀行業(yè)靈活、工銀保本2號、工銀保本、中銀4只，保本基金均獲得正收益。
　　此外，對于每月有固定余錢的“70后”“80后”，定投指數基金也能帶來一份穩(wěn)定的收益，但關鍵要長期堅守。長期定投積累若干年后，可以在市場估值泡沫時選擇一次性賣出，收益會更上一個臺階。

　　無憂保提示：養(yǎng)老保險規(guī)劃需因年齡段而異，目前市場上有各種養(yǎng)老保險產品，人們可根據自己的實際需求選擇適合自己的保險產品。無憂保網作為全國最大的電子商務保險平臺，人們投保前可向相關專家咨詢。