【摘要】一般企業(yè)員工都有公司為其繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后便可按照手續(xù)領(lǐng)取相應(yīng)養(yǎng)老金。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金額有限，想要保障自己的老年生活，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)成為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

　　分清職業(yè)年金和企業(yè)年金
　　據(jù)人社部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于公務(wù)員和參公人員，繳費(fèi)基數(shù)是上一年的基本工資、國(guó)家統(tǒng)一的津補(bǔ)貼和已經(jīng)規(guī)范后的津補(bǔ)貼；對(duì)于事業(yè)單位人員，繳費(fèi)基數(shù)是基本工資、國(guó)家統(tǒng)一的津補(bǔ)貼以及績(jī)效工資。
　　也就是說(shuō)，假如一位公務(wù)員一個(gè)月的收入為5000元，其中包含基本工資2000元，則該員工的職業(yè)年金繳費(fèi)基數(shù)按5000元計(jì)算。事業(yè)單位人員則在此基礎(chǔ)上再加入績(jī)效工資。
　　職業(yè)年金與企業(yè)年金是完全不同的。職業(yè)年金實(shí)際上是公職人員補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種制度。而企業(yè)年金則是企業(yè)為了吸引人才為職工繳納的企業(yè)年金。兩者最大的區(qū)別則在于，職業(yè)年金具有強(qiáng)制性，而企業(yè)年金是企業(yè)的自愿行為。
　　無(wú)論社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)都有年齡限制。因此社保要求在規(guī)定退休年齡前的最低繳費(fèi)15年，也就是確定了參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的年齡限制。商業(yè)保險(xiǎn)也是同樣規(guī)定了繳費(fèi)年限與相應(yīng)（最早和最晚）的領(lǐng)取年齡，以此來(lái)確定了養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保年齡的限制。
　　商業(yè)保險(xiǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)一般是到50歲，55歲，60歲，65歲開始每個(gè)月領(lǐng)取養(yǎng)老金，購(gòu)買年齡當(dāng)然必須在領(lǐng)退休金之前了。養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有一次性繳，也有五年到二十年，相應(yīng)的一次性交的必須在50歲和55歲及60歲和65歲之前繳交。當(dāng)然越早買越劃算，成本越低。

　　商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)您可以這樣買
　　想買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的市民，投保之前要先了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有哪些利弊，在購(gòu)買時(shí)有哪些需要注意的問(wèn)題。
　　養(yǎng)老險(xiǎn)的繳費(fèi)方式有躉繳和期繳兩種方式。躉繳指一次性交完保費(fèi)。這種方式比較省事，交的保費(fèi)會(huì)少于期交的保費(fèi)總和，退保時(shí)所造成的損失也會(huì)相對(duì)小些。期繳是指分期交付保費(fèi)的方式。它能減輕投保人的現(xiàn)金流壓力，并且具有一定的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能，它比較適合年輕人和月光族。需要注意的是，在相同的保額水平下，繳費(fèi)年限越短，總的支付金額越少。因此在經(jīng)濟(jì)能力允許的情況下可以盡量選擇較短的繳費(fèi)年限。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一般都有定額、定時(shí)或者一次性躉領(lǐng)這三種領(lǐng)取方式。定額領(lǐng)取的方式和社保養(yǎng)老金相同，即在規(guī)定的單位時(shí)間確定領(lǐng)取金額，直至將保險(xiǎn)金全部領(lǐng)取完畢。不同之處在于社保養(yǎng)老金是以月為單位時(shí)間，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多以年為單位。定時(shí)領(lǐng)取是約定一個(gè)領(lǐng)取時(shí)間，根據(jù)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的總量確定領(lǐng)取的金額數(shù)量。例如確定要15年領(lǐng)取完畢養(yǎng)老金，那么保險(xiǎn)公司將根據(jù)養(yǎng)老金的總額，確定每年可以領(lǐng)取的具體額度。有些養(yǎng)老年金保險(xiǎn)合同中有約定的時(shí)間，有些可以自由選擇領(lǐng)取的方式，中間也可以更改。躉領(lǐng)是指在約定的領(lǐng)取時(shí)間，把所有的養(yǎng)老金一次性全部提出來(lái)的方式。
　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活，領(lǐng)取時(shí)間有多種選擇，并且在沒有開始領(lǐng)取之前都是可以更改的。年金領(lǐng)取的起始時(shí)間通常集中在被保險(xiǎn)人50、55、60、65周歲這四個(gè)年齡段。

　　無(wú)憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比較社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，其領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間更加靈活，另外，領(lǐng)取金額比較多，優(yōu)勢(shì)明顯。如果您想要為自己補(bǔ)充一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不妨從現(xiàn)在開始著手，提前做好準(zhǔn)備。