【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，老人退休后僅僅依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)很難提高自己的生活，如果想改善老年生活水平，提前購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是明智之舉。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比較社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)更加靈活，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)率如何計(jì)算？

　　如果采用保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老，退休之后每月或每年能從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的，這樣就能對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老的比例情況做到“心知肚明”，如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計(jì)劃尚有缺口，也可以及時(shí)補(bǔ)救。比如，周女士預(yù)計(jì)自己退休后除了社會(huì)基本養(yǎng)老金，每個(gè)月還有2000元的養(yǎng)老金缺口，而她自己目前擁有的保險(xiǎn)到時(shí)候能每月為她提供1000元的回報(bào)，這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了。而其他理財(cái)品種，很難比較精確地預(yù)測(cè)出一二十年，二三十年以后的收益情況，無(wú)法給予肯定和確切的回答，很難由個(gè)人來(lái)控制。當(dāng)然，由于回報(bào)相對(duì)固定可計(jì)劃，保險(xiǎn)的收益率水平相對(duì)就低一些。

　　同時(shí)，青壯年時(shí)期有很多的花錢(qián)渠道，如果不強(qiáng)迫自己為了將來(lái)養(yǎng)老而預(yù)先做點(diǎn)準(zhǔn)備，那么錢(qián)花了也就花了，老年生活最終沒(méi)保障。保險(xiǎn)恰恰有一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，必須按時(shí)定量交保險(xiǎn)，養(yǎng)老安排就比較有計(jì)劃性。而且，由于退保損失會(huì)比較大，因此人們會(huì)慎重考慮“毀約”問(wèn)題，從而就帶有了較大的強(qiáng)制性和資金使用特屬性。這個(gè)特點(diǎn)對(duì)于平常消費(fèi)傾向明顯，儲(chǔ)蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩(wěn)當(dāng)，更有效力。

　　無(wú)憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)回報(bào)率如何計(jì)算？很多青年人認(rèn)為自己還比較年輕，因此不重視養(yǎng)老問(wèn)題，其實(shí)提前購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相當(dāng)于理財(cái)。養(yǎng)老保險(xiǎn)越早購(gòu)買(mǎi)，保費(fèi)越低，盡早做好養(yǎng)老規(guī)劃可讓自己的老年生活更加舒適。