【摘要】現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司越來越多，保險(xiǎn)產(chǎn)品也是越來越豐富，很多保險(xiǎn)公司都走起了高端路線，開始銷售高端醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些保險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注的就是服務(wù)，那么，這些高端服務(wù)是什么呢？

　　高端醫(yī)療保險(xiǎn)都提供哪些高端服務(wù)、客戶如何按需投保呢？

　　高端中的團(tuán)體險(xiǎn)
　　常出國人士首看有無地域限制
　　在新醫(yī)療改革的背景下，保險(xiǎn)公司紛紛推出了針對個(gè)人銷售的高端醫(yī)療險(xiǎn)，最高保額達(dá)2000萬元。高端醫(yī)療險(xiǎn)以就醫(yī)地點(diǎn)自由、用藥靈活、100%報(bào)銷醫(yī)院花費(fèi)等特點(diǎn)受到高凈值人群關(guān)注。同時(shí)，高端醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)高昂少則數(shù)千多則幾萬元，通常情況下是交一年保一年，投保年齡至60歲、70歲等。一旦超過產(chǎn)品規(guī)定的投保年齡，將因無法續(xù)保導(dǎo)致保障中斷。
　　目前，做高端醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司基本都只受理團(tuán)體業(yè)務(wù)，這是基于高端醫(yī)療險(xiǎn)在上市公司、大型企業(yè)具有很大的市場潛力，因?yàn)楣久磕隇楦呒壒芾韺尤瞬磐顿Y幾萬元購買幾百萬元保額的高端醫(yī)療保險(xiǎn)保障，能夠幫助企業(yè)吸引、留住人才。對于這部分人群來說，在國內(nèi)購買高端醫(yī)療保險(xiǎn)可以在境外享受全球高端醫(yī)療保險(xiǎn)保障，醫(yī)療門診、急診、各種檢查、手術(shù)、住院等都可以保險(xiǎn)報(bào)銷。此外，對于常出國旅游的人來說，高端醫(yī)療險(xiǎn)可以看任何門急診，如感冒、發(fā)燒、肚子痛等，甚至手術(shù)及住院。而旅游意外險(xiǎn)只管意外、緊急醫(yī)療等。

　　高端中的平民險(xiǎn)
　　寶寶的高端醫(yī)療不必為牙科買單
　　對比起成功人士來說，高端醫(yī)療險(xiǎn)在寶貝的世界中越加平民化?，F(xiàn)在已經(jīng)有越來越多的年輕父母發(fā)現(xiàn)一個(gè)共同的問題，國內(nèi)公立兒童?？漆t(yī)院數(shù)量較少，每次去兒童醫(yī)院就要起大早排隊(duì)，還要忍受擁擠的就醫(yī)環(huán)境，孩子大人一同受罪，但是對于眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品又該如何選擇呢？對于計(jì)劃生寶寶的孕媽媽來說，在孕前購買高端醫(yī)療保險(xiǎn)，可以享受懷孕、分娩的保障，所花費(fèi)的費(fèi)用只相當(dāng)和睦家醫(yī)院生育套餐價(jià)的一半。除能報(bào)銷寶寶門急診、住院等醫(yī)療費(fèi)用外，還包括寶寶每年各種進(jìn)口疫苗和體檢的費(fèi)用，甚至包括計(jì)劃外的二類疫苗，如肺炎。
　　值得注意的是，大多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定寶寶不可單獨(dú)投保，必須至少與父母中一人共同投保，所以媽媽們的實(shí)際花費(fèi)一般是以下保費(fèi)的兩倍上下。另外，在各個(gè)公司的各種計(jì)劃中，包含不包含牙科往往保費(fèi)區(qū)別很大，保險(xiǎn)專家建議沒必要為牙科花費(fèi)很大，因?yàn)閷殞毿r(shí)候看牙科概率不高，可以單獨(dú)為寶寶上一個(gè)僅2999元的太平瑞爾齒科保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　高端醫(yī)療拼資源
　　首選公立三甲級醫(yī)院
　　高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)的選擇難，不是難在對價(jià)格的篩選上，而是難在對服務(wù)的綜合判斷上。保險(xiǎn)專家建議，誰擁有更多更廣泛的公立三甲醫(yī)院，誰就有了為客戶提供高質(zhì)量高端醫(yī)療服務(wù)的基礎(chǔ)，將醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)直接定位于公立三甲級醫(yī)院特需部門的高端醫(yī)療健康保險(xiǎn)是最有效率的選擇。目前在高端醫(yī)療保險(xiǎn)市場上，只有平安健康保險(xiǎn)的平安高管全球醫(yī)療保險(xiǎn)能占有一席之地。平安健康險(xiǎn)主要對手是GBG(Global Brands Group)和大地推出的全球醫(yī)療保險(xiǎn)。Goodhealth和中國人壽(39.52, 0.00, 0.00%)推出的國壽康優(yōu)，太平人壽和歐樂推出的太平環(huán)球醫(yī)療保險(xiǎn)。但最近國際健康險(xiǎn)巨頭，信諾國際通過旗下子公司招商信諾推出“招商信諾寰球至尊高端個(gè)人醫(yī)療保障”非常有競爭力。從保障范圍來看，五家公司保障內(nèi)容差不多，均能提供100%報(bào)銷門診、住院、牙科、生育、緊急救助、海外醫(yī)療等服務(wù)，但招商信諾和太平環(huán)球能夠報(bào)銷假肢、助聽器，這是其余三家沒有的。
　　從保障額度來看，招商信諾要高一些，達(dá)到2000萬元，太平環(huán)球和國壽康優(yōu)其次(超過1000萬元)， 平安高管全球和GBG全球差不多(約800萬元) 。從醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)來看，GBG和平安差不多，都以三甲醫(yī)院和特需門診為主，主要分布在大中型城市，太平和國壽稍次，GBG、太平和國壽是外采網(wǎng)絡(luò)，平安是自建網(wǎng)絡(luò)；招商信諾國內(nèi)自建網(wǎng)絡(luò)，國際利用信諾國際的強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢。從服務(wù)水平來看，五家都處于搶市場階段，均能提供雙語服務(wù)，五家均能支持直付，簡化理賠流程，招商信諾和平安健康險(xiǎn)支持門診預(yù)約服務(wù)和第二海外診療意見，其他三家沒有。從產(chǎn)品定價(jià)來看，五家產(chǎn)品價(jià)格均在1萬-10萬元之間，平均價(jià)格為1.5萬元/年/人，具體價(jià)格要按每個(gè)被保險(xiǎn)人的身體健康和年齡，還有具體的保障國家需逐一查詢。平安的產(chǎn)品組合無疑是最全的，高管全球醫(yī)療可以和員工補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、意健險(xiǎn)、年金、信托產(chǎn)品進(jìn)行組合，招商信諾的產(chǎn)品組合也相當(dāng)豐富，分別覆蓋高中低不同人群的不同需求，太平和國壽要次之，GBG產(chǎn)品相對單一，不利于企業(yè)統(tǒng)一采購。從專業(yè)性來看，招商信諾是國內(nèi)第一家集出單與服務(wù)集一家的保險(xiǎn)公司。GBG和平安健康險(xiǎn)專做健康險(xiǎn)，自己設(shè)計(jì)產(chǎn)品，發(fā)展醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)，與醫(yī)院建立良好的關(guān)系，自身服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)會不斷提高；太平和國壽只把健康險(xiǎn)作為一個(gè)補(bǔ)充，網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)均采取外包手段，不利于長期發(fā)展健康保險(xiǎn)。

　　無憂保提示：高端醫(yī)療保險(xiǎn)力求為消費(fèi)者的服務(wù)更到位，更貼切，這是很值得提倡的一種保險(xiǎn)服務(wù)精神，也是今后保險(xiǎn)公司能夠長期發(fā)展下去的基礎(chǔ)，因?yàn)閷τ诒ｋU(xiǎn)公司來說，客戶的滿意就是保險(xiǎn)公司的基本。