【摘要】對于經(jīng)常買保險的人，或許還會理解一些保險名詞，然而對于初次買保險的人來說真的是一頭霧水，他們根本不懂保險條款里的保險人、受益人之類的，針對這種情況，近日，部分保險公司開始走通俗化路線，將自己的保險條款盡可能的讓人容易理解，這也是為了迎合網(wǎng)銷時代的需求。

　　保險人、受益人等名詞是什么意思？各種復(fù)雜的條款和附注是否需要全部弄清楚？對于普通消費(fèi)者而言，在購買保險時常為這些問題頭疼。近日，部分保險公司推出改版后的產(chǎn)品，更強(qiáng)調(diào)條款通俗化，以讓消費(fèi)者看個明明白白。

　　霧里看花要不得
　　“近年來，一方面出于監(jiān)管層的要求，一方面出于市場競爭因素，很多保險公司在保險條款通俗化方面進(jìn)行了諸多嘗試?！比吮＜瘓F(tuán)一位負(fù)責(zé)人陳沐林(化名)在接受筆者采訪時表示。
　　事實上，保險條款通俗化工作已推進(jìn)多年，最近一次的明確要求來自于保險業(yè)新“國十條”，其要求大力推進(jìn)條款通俗化和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化，鼓勵保險公司提供個性化、定制化產(chǎn)品服務(wù)，減少同質(zhì)低效競爭。
　　平安人壽表示，該公司從多方面進(jìn)行保險條款通俗化，包括調(diào)整條目順序，把客戶最關(guān)注的保險責(zé)任、責(zé)任免除、如何交費(fèi)及退保等內(nèi)容放在最前面；對復(fù)雜保險術(shù)語增加解釋，降低閱讀難度等。
　　陳沐林表示，險企推動保險條款通俗化包括對合同的簡化，提高消費(fèi)者的閱讀興趣，對需要讓客戶知情的重要內(nèi)容進(jìn)行加黑、放大處理，或進(jìn)行專門的提醒；二是對專業(yè)術(shù)語加注釋。同時，他表示，條款通俗化只是一方面，為了使保險通俗易懂，拉近和消費(fèi)者的距離，保險公司通過鮮活的產(chǎn)說會，通過新媒體利用動畫、圖像等工具進(jìn)行保險條款解讀也是重要方式。
　　某業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保單條款通俗化或許也能有效避免部分退保的現(xiàn)象?，F(xiàn)實中，不少人因為購買當(dāng)時沒看懂或沒細(xì)看，事后慢慢研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)已買產(chǎn)品并非自己想要的，從而退保。推進(jìn)保險條款通俗化，將有助于消費(fèi)者在更短的時間內(nèi)弄清自己購買的東西。

　　通俗化不損專業(yè)度
　　據(jù)了解，多項調(diào)查結(jié)果顯示，保險條款難懂一方面不利于保險銷售，另一方面也比較容易發(fā)生退保和理賠糾紛。因此，條款通俗化有利于消費(fèi)者真正理解自己所購買的保險。
　　筆者隨機(jī)訪問了幾位北京市民，多數(shù)人對保險條款通俗化持贊同態(tài)度。家住西城區(qū)的李阿姨就表示，以前參加過保險公司的“產(chǎn)說會”，后來買了保險。聽“產(chǎn)說會”和業(yè)務(wù)員講解基本都能理解，但是等保險合同到手卻傻眼了。一是合同內(nèi)容非常多，二是各種專業(yè)術(shù)語看得頭暈，最后和家人商量后在猶豫期內(nèi)退保了。
　　但是，對保險條款通俗化，業(yè)界專家卻又不同的看法。北京工商大學(xué)保險學(xué)系教授王緒瑾表示，與通俗化相比，條款的準(zhǔn)確化、精準(zhǔn)化更加重要，保險條款要準(zhǔn)確漸明，避免日后發(fā)生理賠糾紛?！叭绻l都能看懂，就不需要經(jīng)紀(jì)人了?！彼硎?。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險系主任張小紅持有類似觀點。她表示，保險條款通俗化方向很好，但“通俗化是有條件的，必須在不影響專業(yè)解讀的前提下推進(jìn)，讓大多數(shù)消費(fèi)者能看懂。”因此，在通俗化和專業(yè)化之間，必須要找到一個平衡點。
　　張小紅還強(qiáng)調(diào)，通俗化的初衷是要讓消費(fèi)者更容易了解保險，而要了解保險需要從多方面著手，比如讓保險進(jìn)課堂，從學(xué)生時代就認(rèn)識了保險，長大后面臨保單就會少很多看不懂的陌生，同時，消費(fèi)者還要有契約精神，慎重簽字，但一旦簽字就意味著完全的認(rèn)可，因此，要充分利用10天猶豫期弄清自己的產(chǎn)品。

　　迎合網(wǎng)銷時代？
　　對保險尤其是壽險產(chǎn)品條款的通俗化，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這更符合網(wǎng)銷時代的特征，通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化都將利于壽險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售，但從短期來看，長期壽險產(chǎn)品的網(wǎng)銷仍有一定難度，代理人不可或缺。
　　某保險公司電銷部門負(fù)責(zé)人表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，保險業(yè)起步較早，發(fā)展較快，但現(xiàn)在無論對保險公司還是電商平臺來說，其實都到了一個瓶頸期，如何突破這個瓶頸實現(xiàn)更好的發(fā)展，大家都還在思考和摸索。他認(rèn)為，壽險條款的通俗化、簡單化或許有利于這類產(chǎn)品的網(wǎng)上銷售。
　　但是，從技術(shù)層面看，僅依靠網(wǎng)上流程，很多長期壽險產(chǎn)品難以完成整個投保過程，因為這涉及到問答、體檢、簽字等環(huán)節(jié)，這些都是需要線下完成。因此，代理人是不可或缺的。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，代理人發(fā)揮的作用不只是賣保險，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)消費(fèi)者的情況為其推薦適合的保險產(chǎn)品、解讀合同，以及投保后的各項服務(wù)。
　　不過，從網(wǎng)銷特征來看，一份鮮活的產(chǎn)品介紹，一張通俗的保單或許可以在網(wǎng)上起到獲客的作用，消費(fèi)者先在互聯(lián)網(wǎng)上了解產(chǎn)品，根據(jù)自己的需要進(jìn)行初步選擇，保險公司再配合線下工作，從而完成投保全流程。從這個角度看，保險尤其是壽險條款的通俗化對促進(jìn)網(wǎng)銷保險進(jìn)一步發(fā)展有積極作用。

　　無憂保提示：保險條款通俗化很符合消費(fèi)者的需要，也避免了消費(fèi)者因為不懂保險條款里的內(nèi)容而出現(xiàn)錯誤的問題，這是很值得提倡的。