【摘要】對于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，相信大家應(yīng)該有一定的了解，那么，對于大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，顧名思義，相信您也可以了解一些，但是了解的不全面，下面本文就著重介紹一下大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，希望可以為您提供幫助。

　　大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是什么
　　大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指參保職工因患病在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的、符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，在自然年度內(nèi)超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額(暫定36000元)以上，0-15萬元的大、重、特病保險(xiǎn)。
　　凡參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位和個(gè)人都必須參加大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。
　　大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是指參保人在一個(gè)自然年度內(nèi)(1月1日至12月31日)符合醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)超過2.5萬元以上至12萬元以內(nèi)的部分由補(bǔ)充保險(xiǎn)基金報(bào)銷90%。凡參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的單位和個(gè)人都必須參加補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)如何進(jìn)行核算與報(bào)銷
　　首先有一個(gè)核心要點(diǎn)，如果被投保人身體狀況不良，建議首先考慮的是商業(yè)保險(xiǎn)+社保的組合保障，因?yàn)榭可绫韴?bào)銷醫(yī)療消費(fèi)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在這個(gè)基礎(chǔ)上我們再看大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)如何核算和報(bào)銷，首先，一般的大病保險(xiǎn)是有觀察期的，保單生效后90天或180天發(fā)生合同載明的大病，只需憑醫(yī)院診斷證明書，不需要住院，就可以得到現(xiàn)金給付。這里有一個(gè)情況是購買大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)需要特別注意，如果被投保人在生病前一個(gè)月購買的大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)，第二個(gè)月如果得病，遇見這種情況時(shí)，因?yàn)楸煌侗Ｈ藳]有過觀察期，則是不能得到賠付的，如果核實(shí)是大病，一般公司將退還被投保人所繳保費(fèi)，終止合同。

　　大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)介紹
　　家庭成員罹患大病對任何一個(gè)家庭來說都是沉重的打擊，不但令病人因?yàn)橹委煙o法全力工作導(dǎo)致收入下降，更因?yàn)槎唐趦?nèi)需要花費(fèi)大筆的醫(yī)療費(fèi)用而快速消耗家庭財(cái)產(chǎn)。如果購買了商業(yè)重大疾病險(xiǎn)，短期內(nèi)較大的現(xiàn)金壓力問題就能很快解決，但由于它對重大疾病的種類和程度做了較嚴(yán)格的規(guī)定范圍，如果疾病不在合同列明的大病范圍內(nèi)，就無法獲得賠付。
　　實(shí)際上在基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)之間，你還有一層保障——大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這個(gè)從2012年9月開始要求試行的醫(yī)療保險(xiǎn)，針對花費(fèi)高昂的大病提供自付部分至少50%的報(bào)銷比例。在有些省市，“大病”甚至不意味著病種，只代表治病的花費(fèi)是不是高。如果還沒來得及給自己買商業(yè)疾病險(xiǎn)或者申請時(shí)被拒保，也不用恐慌，你其實(shí)還有大病醫(yī)療保障。
　　1、“大病”主要是花錢多的病
　　目前，大病保險(xiǎn)會從個(gè)人負(fù)擔(dān)較重的疾病起步保障。
　　在被列入大病醫(yī)保的疾病里，重性精神病、耐多藥肺結(jié)核、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂等幾乎不會出現(xiàn)在商業(yè)保險(xiǎn)的重大疾病目錄里，但治療卻同樣可能需要大筆醫(yī)療費(fèi)，而且不可避免地要使用自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等基本社保報(bào)銷范圍外的藥物。
　　各地在大病種類和數(shù)量的確定上有一定的自主權(quán)，所以，不同地區(qū)的大病醫(yī)保覆蓋的疾病也不完全相同。而江蘇、河南、安徽等省試行的大病醫(yī)保對“大病”沒有明確界定，只根據(jù)治療的實(shí)際花銷是否超過了個(gè)人承受能力來定義——簡單地說，正常治療花費(fèi)多的病就被自動(dòng)劃為“大病”。你可以到自己社保所在地的醫(yī)療保險(xiǎn)事務(wù)中心詢問大病醫(yī)保覆蓋范圍。
　　2、大多不需要另外交錢
　　城鎮(zhèn)在職職工、城鎮(zhèn)退休職工、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員和新農(nóng)合參保人員都可以參加大病醫(yī)保，換句話說，只要是能享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，基本上都能享受大病補(bǔ)充醫(yī)保。
　　2013年開始試行的大病醫(yī)保，并不需要單位或個(gè)人申請登記繳納，各地會調(diào)用醫(yī)?；馂槊總€(gè)社保參保人購買。大部分城市的大病醫(yī)保投保費(fèi)用都來自醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余部分，因此你有比較高的概率不需要為此再多繳一份大病補(bǔ)充醫(yī)保費(fèi)。
　　少數(shù)城市，如云南省昆明市即使需要繳費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)也非常低——每人每年20元。浙江金華每人每年交120元至200元?jiǎng)t是在六部委發(fā)文之前地方自主試行時(shí)就開始實(shí)行的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。從大病醫(yī)保將在全國推行的趨勢看，它幾乎不會增加參保人的額外負(fù)擔(dān)。
　　3、花費(fèi)越多報(bào)銷比例越高
　　大病醫(yī)保的報(bào)銷要在基本醫(yī)保報(bào)銷完畢后才能進(jìn)行?；踞t(yī)保報(bào)銷完畢后，計(jì)算出年度自付的總合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用，如果這個(gè)費(fèi)用超過上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配年收入，那么超出的部分至少能報(bào)銷50%。
　　全國推行的大病醫(yī)保要求上不封頂，一般來說合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用越高，報(bào)銷的比例也越高，報(bào)銷比例高的地區(qū)如江蘇太倉能達(dá)到82%。有的地區(qū)甚至規(guī)定當(dāng)年大病醫(yī)?？蓤?bào)銷金額達(dá)到50萬元以上時(shí)，最高有90%的報(bào)銷比例。
　　以罹患大病當(dāng)年總共花費(fèi)35萬元治療為例，其中15萬元由醫(yī)保報(bào)銷，剩下的20萬元就是個(gè)人自付的部分，經(jīng)過審核其中合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用為16萬元。
　　假定上年度城鎮(zhèn)居民人均年收入為4萬元，那么自付部分減掉這4萬元，剩下的12萬元就進(jìn)入了大病醫(yī)保的報(bào)銷范圍，以分段補(bǔ)償中10萬元至15萬元這檔報(bào)銷60%的比例計(jì)算，可以再次報(bào)銷7.2萬元。在35萬元的醫(yī)療費(fèi)用中，個(gè)人一共承擔(dān)12.8萬元。
　　浙江金華在2012年9月六部委發(fā)文要求全國推進(jìn)之前就實(shí)行了大病醫(yī)保，但是報(bào)銷和購買大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)掛鉤，因此實(shí)行的標(biāo)準(zhǔn)和其他依中央要求實(shí)行的城市不太一樣，既需要到社保中心交錢購買，又對報(bào)銷設(shè)了封頂額度——未購買大額醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)或連續(xù)購買不足3年的，大病醫(yī)保最高報(bào)銷限額5萬元；連續(xù)購買3年以上的，最高為15萬元；如果每年購買兩份以上，則最高報(bào)銷限額為30萬元。
　　4、這些地方，大病的門診治療也能報(bào)銷
　　在醫(yī)療保障更加齊全的上海、深圳等城市，除了住院大病醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷，還能再享受門診大病醫(yī)療的報(bào)銷。因?yàn)閻盒阅[瘤、尿毒癥一類的大病，手術(shù)并不能徹底解決問題，術(shù)后必須在門診做長期治療——這筆門診治療費(fèi)用也是一筆長期、高額的開銷。
　　上海職工醫(yī)療保險(xiǎn)中的門診大病醫(yī)保，對門診腎透析、腎移植后抗排異治療、惡性腫瘤化療、放療、中草藥治療以及中重度抑郁癥、躁狂癥、強(qiáng)迫癥、精神發(fā)育遲緩伴發(fā)精神障礙、癲癇伴發(fā)精神障礙、偏執(zhí)性精神病等重癥精神病的醫(yī)療費(fèi)用，都提供報(bào)銷的待遇。
　　具體比例是在職職工醫(yī)保支付85%，退休職工醫(yī)保支付92%，最高支付限額28萬元，超過的部分可以再報(bào)銷80%。
　　而深圳的門診大病醫(yī)保報(bào)銷范圍甚至包含了Ⅱ期及Ⅲ期高血壓病、冠心病、慢性心功能不全、慢性病毒性肝炎、中度以上慢性阻塞性肺疾病、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、糖尿病、地中海貧血、再生障礙性貧血和血友病等，范圍和疾病種類比上海更廣、更多，但是必須在指定的多家醫(yī)院做門診治療。
　　大病醫(yī)保和門診大病醫(yī)保結(jié)合起來，能讓患病家庭的現(xiàn)金流動(dòng)加快，減輕家庭籌集醫(yī)療費(fèi)的壓力——住院大病報(bào)銷的費(fèi)用緊接著可以用于支付門診治療費(fèi)用，而門診治療費(fèi)用還可以通過門診大病醫(yī)保繼續(xù)報(bào)銷。
　　雖然門診大病醫(yī)療報(bào)銷也不需要額外交保費(fèi)，但是必須先辦理登記手續(xù)。憑醫(yī)院的門診大病登記申請單、社?？ɑ?a href="http://www.kcuv.cn/shebaoka/1219051/">醫(yī)?？?/a>在醫(yī)院辦理，上海的規(guī)定是每年只能在一個(gè)醫(yī)院享受門診大病報(bào)銷的待遇，如果想要換到其他醫(yī)院，至少要在上一個(gè)醫(yī)院登記滿1年才能換到另一個(gè)醫(yī)院重新登記辦理。
　　5、這些病開始推行大病醫(yī)保
　　兒童白血病、兒童先天性心臟病、終末期腎?。蚨景Y）、乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、耐多藥肺結(jié)核、艾滋病機(jī)會性感染、肺癌、食道癌、胃癌、結(jié)腸癌、直腸癌、慢性粒細(xì)胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、Ⅰ型糖尿病、甲亢、唇腭裂共20種疾病。

　　無憂保提示：以上內(nèi)容就是對于大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的介紹，主要介紹了大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)核算報(bào)銷以及大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的施行地方和病種等，您可以仔細(xì)閱讀了解一下。