【摘要】我國重大疾病發(fā)病率提高，重大疾病的治療費用是十分昂貴的，大病醫(yī)療保險和重大疾病保險可以緩解患者的經濟壓力。不過有人認為有了大病醫(yī)療保險就沒必要投保重大疾病保險，真的是這樣嗎？

　　大病互助醫(yī)療保險和商業(yè)保險是相互補充的關系，社保解決的是基本醫(yī)療費用報銷，人人平等。但社保的報銷范圍是有限制的，比如醫(yī)院的門檻費，自費藥（新藥，進口藥等等）以及一些診療項目和服務設施的使用一般不在醫(yī)保的報銷范圍內，再加上疾病住院的護工費等，這些都需要自己掏腰包。這些社保不能報銷的部分則需要用商業(yè)重疾險來補充。另外，特別需要關注的是大病的治療周期長達數(shù)年，在此期間收入可能會大幅下降甚至為零，這會給家人帶來較重的經濟負擔。

　　商業(yè)重疾險是提前給付型的，一旦被保險人在市級以上公立醫(yī)院確診罹患合同規(guī)定范圍內的重大疾病，憑診斷書，即按合同規(guī)定的客戶參保保額一次性給付保險金，是對社保自費和超額部分和收入損失的有力補充。

　　可見，兩個險種最大的區(qū)別在于社保需要憑發(fā)票報銷，人人平等。而商業(yè)保險則是客戶根據自己的繳費能力選擇保險金額，豐儉由人，量身定制，且理賠時不需要發(fā)票，無論治療費多少，均按保額賠付。另外，商業(yè)保險的身故賠付往往可以解決被保險人家人的生活困境。

　　此外，有些商業(yè)重疾險有豁免條款，被保險人一旦發(fā)生合同約定事故即無需繳納后續(xù)保費，但保障繼續(xù)有效，而社保醫(yī)療和大病互助保險的享受前提是按規(guī)定連續(xù)不斷按時繳費。不少商業(yè)重疾險期滿之后是可以部分甚至全額返還保費，有的還會返還保額和享有紅利，也就是有一定的收益，而社保醫(yī)療和大病互助保險到期或者沒有發(fā)生報銷是沒有任何返還的。

　　無憂保提示：有了大病醫(yī)療保險就沒必要投保重大疾病保險嗎？事實上，大病醫(yī)療保險只能報銷基本醫(yī)療費用，而重大疾病保險則可以報銷更多的醫(yī)藥費用，所以消費者可以兩者同時投保。