【摘要】在生活中，意外風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隨地存在，因此購(gòu)買一份意外死亡保險(xiǎn)很有必要，那么，意外死亡保險(xiǎn)范圍是什么？有哪些特點(diǎn)？購(gòu)買時(shí)要注意什么以及又該如何理賠呢？

　　意外死亡保險(xiǎn)范圍 什么是意外死亡保險(xiǎn)
　　人身意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)公司按照雙方的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付一定量的保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。所謂意外死亡是指猛烈的、意外的、可以看得見的受傷原因造成被保險(xiǎn)人死亡。主要包括哪些呢？例如，游泳時(shí)發(fā)生溺水就屬于意外死亡的范疇。
　　如何認(rèn)定死亡是否來自于意外傷害呢？
　　首先，判定該傷害是否是外來的，也就是說該傷害是否被保險(xiǎn)人本意，需要說明的是，疾病不屬于意外。例如剛才提到的游泳溺水致死屬于意外傷害，但是如果在游泳時(shí)突發(fā)了心臟病，這就不屬于意外傷害，因?yàn)榧膊∈侨吮旧砉逃械?，它不屬于意外死亡的保險(xiǎn)范圍。第二要判定該傷害是否劇烈，要造成機(jī)能喪失、殘缺、機(jī)能障礙等傷害才算是意外事故。第三要看傷害是否明顯，第四則要看傷害是否突然。
　　人身意外死亡保險(xiǎn)有什么特點(diǎn)呢？
　　第一，它具有靈活的特點(diǎn)。保險(xiǎn)金額是當(dāng)事人雙方在簽訂協(xié)議書時(shí)經(jīng)過協(xié)商決定的，保險(xiǎn)責(zé)任范圍靈活，投保的手續(xù)也很簡(jiǎn)單。第二，保費(fèi)低廉。人身意外死亡保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄的功能，保險(xiǎn)期終止（一般保到65歲）未發(fā)生死亡事故的保險(xiǎn)公司是不退還保險(xiǎn)費(fèi)的。第三，投保簡(jiǎn)單。被保險(xiǎn)人只需提供簡(jiǎn)單的個(gè)人信息，付款方式，受益人情況等，就可以投保了。

　　意外死亡保險(xiǎn)范圍有哪些
　　意外死亡險(xiǎn)主要針對(duì)三方面的保障內(nèi)容。一是，因意外導(dǎo)致的身故或殘疾；二是，因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用；三是，因意外導(dǎo)致的誤工損失（津貼）。因意外導(dǎo)致身故或殘疾是意外險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容，后兩者通常會(huì)單獨(dú)或共同搭配在前者之上，從而形成五花八門的意外保險(xiǎn)商品。
　　一年期航意險(xiǎn)：對(duì)于“空中飛人”們來說，建議買一年期的航意險(xiǎn)。投保一年期的航意險(xiǎn)后，可保一年內(nèi)的航空意外，不限乘坐飛機(jī)的次數(shù)，而且一年期航意險(xiǎn)的保費(fèi)一般位于40元-60元之間，保額則介乎于45萬-50萬，可謂省錢省時(shí)。
　　交通意外險(xiǎn)：對(duì)于除了坐飛機(jī)之外，還要經(jīng)常搭乘其它交通工具出行的人來說，就應(yīng)該選擇交通工具綜合意外保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)覆蓋面廣，不僅保障航空意外，還可以涵蓋輪船、汽車、火車等交通工具的意外保障。一年期交通意外險(xiǎn)的價(jià)格通常為50-300元，保額為20萬-100萬，因?yàn)楸Ｕ系慕煌üぞ叨?，所以性價(jià)比較高。
　　旅游意外險(xiǎn)：對(duì)于一年當(dāng)中偶爾因?yàn)樘接H或者旅游外出的人來說，買一份短期旅游意外險(xiǎn)是非常實(shí)惠的。這類保險(xiǎn)的保障期限一般在7-14天，價(jià)格很便宜，只要15-30元，保障范圍可以自主選擇，一般包括航空意外險(xiǎn)（保額40萬-60萬），其它交通工具（保額5萬-30萬）等。
　　附加意外險(xiǎn)：目前市場(chǎng)上，部分保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)和養(yǎng)老型產(chǎn)品，可以附加意外險(xiǎn)保障，這些附加險(xiǎn)可以針對(duì)不同交通工具，賠付比例相差也比較大，一般附加的航空意外傷害，可以獲得10到40倍基本保額的保險(xiǎn)保障。所以對(duì)于經(jīng)常打“飛的”的人，也可以在投保壽險(xiǎn)或者養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)附加一份航意險(xiǎn)。
　　購(gòu)買意外險(xiǎn)要注意的細(xì)節(jié)：
　　1.所購(gòu)買保險(xiǎn)的生效日期。一般的保險(xiǎn)在購(gòu)買的次日凌晨生效，也有一些保險(xiǎn)的生效時(shí)間要推后3天至7天。消費(fèi)者應(yīng)該在出行之前提前幾天購(gòu)買保險(xiǎn)，以免無法及時(shí)享有保障。
　　2.有些高危地區(qū)、高危行業(yè)和高?；顒?dòng)并不在保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款尤其是除外責(zé)任，或者向保險(xiǎn)公司做詳細(xì)的咨詢。
　　3.購(gòu)買保險(xiǎn)的相關(guān)資料、票據(jù)和發(fā)生事故后的證明、票據(jù)等應(yīng)妥善保管，以方便后續(xù)理賠。
　　購(gòu)買意外死亡險(xiǎn)要根據(jù)自己的需要來定，不同人群意外險(xiǎn)的保障額度以及保障內(nèi)容都有所不同。

　　意外死亡保險(xiǎn)范圍 意外死亡如何理賠
　　無論是購(gòu)買哪種保險(xiǎn)，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，首先要做的就是通知保險(xiǎn)公司。對(duì)于意外身故等索賠金額較高的保險(xiǎn)事故，更要在事故發(fā)生后立即通知保險(xiǎn)公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。對(duì)于一些需要及時(shí)固定、卻因未報(bào)案而未固定的證據(jù)一旦滅失，保險(xiǎn)責(zé)任難以認(rèn)定，被保險(xiǎn)人面臨的損失就可能更大。
　　如果被保險(xiǎn)人因意外發(fā)生身故，理賠申請(qǐng)需要準(zhǔn)備的材料有：
　?、偕砉?a href="http://www.kcuv.cn/shiyebaoxian/1317006/">保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書，此申請(qǐng)書應(yīng)由受益人填寫并簽名；
　?、谌缡芤嫒藶?人以上，應(yīng)由受益人共同簽名；
　?、廴缡芤嫒宋礉M18歲，應(yīng)由受益人法定監(jiān)護(hù)人共同簽名；
　　④如未指定受益人，由其法定繼承人共同簽名；
　?、萑缡芤嫒讼扔诒槐ｋU(xiǎn)人死亡，且未指定受益人的，則由被保險(xiǎn)人法定繼承人共同簽名，并須出具受益人死亡證明，如受益人后于被保險(xiǎn)死亡，則由受益人法定繼承人共同簽名，并須出具受益人死亡證明；
　　⑥保單、理賠申請(qǐng)表、授權(quán)委托書、受益人身份證明(必要時(shí)提供繼承權(quán)公證書)、戶口注銷原件、火化證原件、醫(yī)院死亡通知書、病情診斷證明書、病理報(bào)告單和相應(yīng)檢查報(bào)告單。
　　意外死亡還需提供的證明有意外事故證明、(交通事故證明、工傷證明、派出所證明、證人證明)等。
　　將資料提交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)核查后會(huì)下發(fā)死亡賠償金。
　　只要被保險(xiǎn)人在事前做足準(zhǔn)備工作，獲得保險(xiǎn)公司的賠償絕不是件難事。

　　無憂保提示：上述內(nèi)容就是對(duì)于意外死亡保險(xiǎn)范圍以及其他內(nèi)容的一些介紹，如果有想要了解意外死亡保險(xiǎn)的朋友，不妨認(rèn)真閱讀一下本文。