【摘要】現(xiàn)如今，我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保障制度還不健全，一部分人群的醫(yī)療負(fù)擔(dān)依然較重。對(duì)此，人們需要購(gòu)買(mǎi)一份合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，為自己減輕看病負(fù)擔(dān)。據(jù)悉，近期多家險(xiǎn)企推出住院醫(yī)療保險(xiǎn)新品。

　　報(bào)銷(xiāo)突破醫(yī)保限制
　　近兩個(gè)月來(lái)，多家險(xiǎn)企爭(zhēng)相推出住院醫(yī)療類(lèi)的保險(xiǎn)新品，盡管有的打“工薪”牌，有的走高端路線(xiàn)，但發(fā)現(xiàn)，這些新品與以往的住院醫(yī)療險(xiǎn)相比，有門(mén)檻降低、保障范圍拓寬的趨勢(shì)。
　　日前，平安人壽推出一款個(gè)人住院醫(yī)療險(xiǎn)，吸引了不少消費(fèi)者關(guān)注。平安人壽廣西分公司東葛1部行銷(xiāo)主任尹曉萍稱(chēng)，該產(chǎn)品具有保障較高、可單獨(dú)投保，涵蓋進(jìn)口藥報(bào)銷(xiāo)、高齡續(xù)保等特點(diǎn)。如30周歲的消費(fèi)者，只要年交1800多元保費(fèi)，即可獲最高20萬(wàn)元的住院醫(yī)療和8萬(wàn)元的特殊門(mén)診保障，并可報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)外目錄。
　　6月初，中國(guó)人壽推出的一款團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，保障方面也突破了社保就醫(yī)和用藥的限制。
　　不少消費(fèi)者表示，以前的住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常只能在醫(yī)保目錄內(nèi)報(bào)銷(xiāo)，因此令人有“雞肋”感覺(jué)。對(duì)于險(xiǎn)企新推的保障覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外的醫(yī)療保險(xiǎn)，消費(fèi)者認(rèn)為實(shí)用了。

　　可單獨(dú)投保和高齡續(xù)保
　　做小本生意的陳女士稱(chēng)，去年她想買(mǎi)一份住院保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避健康風(fēng)險(xiǎn)，但是接連咨詢(xún)了幾家保險(xiǎn)公司，均被告知該類(lèi)險(xiǎn)種不能單獨(dú)買(mǎi)，只能在有重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)基礎(chǔ)上投保?！疤撞托汀钡慕】惦U(xiǎn)是此前險(xiǎn)企熱衷的，對(duì)消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)能力有一定要求。不過(guò)目前，多家險(xiǎn)企正試圖打破這種傳統(tǒng)。
　　看到，在平安人壽新推的醫(yī)療險(xiǎn)中，明確表示“支持單獨(dú)投?！?，并且首次投保年齡最高65歲，只要累計(jì)賠付金額不超過(guò)50萬(wàn)元，可為客戶(hù)提供連續(xù)續(xù)保到80周歲。此外，泰康人壽廣西分公司業(yè)務(wù)經(jīng)理林先生表示，公司近期推出的一款個(gè)人住院醫(yī)療險(xiǎn)，也可以單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)，并作出“保證續(xù)?！钡某兄Z。

　　市民期待險(xiǎn)企更多讓利
　　面對(duì)五花八門(mén)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者心動(dòng)之余也心存顧慮：到底哪些產(chǎn)品性?xún)r(jià)比更高，怎樣買(mǎi)更劃算？
　　走訪發(fā)現(xiàn)，假如是30歲的女性，要獲得20萬(wàn)元額度的健康險(xiǎn)保障，銷(xiāo)售人員通常建議買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，每年保費(fèi)普遍在六七千元左右，連續(xù)交費(fèi)滿(mǎn)20年后，可獲終身保障。目前市面上的重疾險(xiǎn)，有不少是返還型的，消費(fèi)者繳費(fèi)期滿(mǎn)后可按比例或全額返還本金。
　　假如選近期的創(chuàng)新型醫(yī)療險(xiǎn)，以平安人壽的住院醫(yī)療險(xiǎn)新品為例，該產(chǎn)品屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，不同的投保年齡保費(fèi)有所不同。如果從30歲投保連買(mǎi)20年，保額20萬(wàn)的話(huà)，約需10萬(wàn)元保費(fèi)。
　　從保費(fèi)及保障方面看，上述兩種方式都各有優(yōu)勢(shì)，難比高低。不過(guò)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士趙女士指出，假如病種不在重疾險(xiǎn)所列范圍，那么被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療補(bǔ)償有限。所以能突破醫(yī)保目錄內(nèi)外、不分病種報(bào)銷(xiāo)的住院醫(yī)療險(xiǎn)新品，更符合一般消費(fèi)者。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：近期以來(lái)，多家險(xiǎn)企紛紛推出具有門(mén)檻低、保障范圍廣等優(yōu)勢(shì)的住院醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)新品，進(jìn)一步突破醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)限制。今后，消費(fèi)可單獨(dú)投保和高齡續(xù)保此類(lèi)住院保險(xiǎn)，險(xiǎn)企也將為消費(fèi)者帶來(lái)更多的福利。