【摘要】關(guān)于死亡保險(xiǎn)保額，以下會(huì)有一些關(guān)于這個(gè)問(wèn)題的介紹，比如未成年人死亡保險(xiǎn)金額上限以及投連險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額兩種設(shè)計(jì)方法，希望這些介紹會(huì)對(duì)您有幫助。

　　死亡保險(xiǎn)保額 全國(guó)統(tǒng)一未成年人死亡保險(xiǎn)金額上限
　　該通知旨在進(jìn)一步保護(hù)未成年人合法權(quán)益，引導(dǎo)投保人樹(shù)立正確的保險(xiǎn)理念，將自2011年4月1日起執(zhí)行。
　　“隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)以往相對(duì)較低的保險(xiǎn)限額予以提高是正常的，在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一，也很有必要。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授昨日在接受筆者采訪(fǎng)時(shí)指出，這是對(duì)未成年人的一種保護(hù)。
　　據(jù)筆者了解，此前的相關(guān)規(guī)定為，父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額總額不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這一限額在部分區(qū)域內(nèi)被打破，按照2002年3月執(zhí)行的保監(jiān)發(fā)【2002】34號(hào)文，把“北京市、上海市、廣州市和深圳市”的上限提高到了10萬(wàn)元。
　　保監(jiān)會(huì)指出，上述《通知》充分考慮了風(fēng)險(xiǎn)保障類(lèi)產(chǎn)品和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄類(lèi)產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，對(duì)如何計(jì)算未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額進(jìn)行了更加科學(xué)、合理的規(guī)定。對(duì)于投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的每一份保險(xiǎn)合同，投保人已交保險(xiǎn)費(fèi)或被保險(xiǎn)人死亡時(shí)合同的現(xiàn)金價(jià)值可以不計(jì)算在10萬(wàn)元的限額中。
　　王國(guó)軍指出，對(duì)于未成年人的死亡保額限額不能定得太高，因?yàn)檫@是一種安慰性的補(bǔ)償，未成年人缺乏對(duì)自己的保護(hù)，在當(dāng)前法律尚不健全的情況下，更需要防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
　　《通知》要求保險(xiǎn)公司加大宣傳力度，積極引導(dǎo)投保人樹(shù)立正確的保險(xiǎn)理念，在注重自身保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，為未成年人購(gòu)買(mǎi)切合實(shí)際的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，要求保險(xiǎn)公司進(jìn)一步完善未成年人人身保險(xiǎn)的有關(guān)業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)核保和風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)未成年人合法權(quán)益。

　　死亡保險(xiǎn)保額 投連險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額兩種設(shè)計(jì)方法
　　根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
　?、偻顿Y賬戶(hù)設(shè)置。投資連接保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶(hù)。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶(hù)，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶(hù)的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶(hù)價(jià)值。
　?、诒ｋU(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。投資連接保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類(lèi)似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。
　　投資連接保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶(hù)價(jià)值兩者較大者（方法A）；另一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶(hù)價(jià)值之和（方法B）。方法A的死亡保險(xiǎn)金額在保單年度前期部變，當(dāng)投資賬戶(hù)價(jià)值超過(guò)保險(xiǎn)金額后，隨投資賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險(xiǎn)金額隨投資賬戶(hù)價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險(xiǎn)保額（死亡保險(xiǎn)金額與投資賬戶(hù)價(jià)值之差）保持不變。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2007年薪修訂的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》中規(guī)定：個(gè)人投資連接保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶(hù)價(jià)值的5%；團(tuán)體投資連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零；有年金選擇權(quán)利的投資連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。
　?、郾ｋU(xiǎn)費(fèi)。投資連接保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效，從而避免了因?yàn)槌^(guò)60天寬限期而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的實(shí)效。另外，還允許投保人除交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)外，可以隨時(shí)再支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，增加產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額（有最低數(shù)額的限制）的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶(hù)。這種方式對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)靈活性最高，但降低了保險(xiǎn)公司的對(duì)保費(fèi)支付的可控性和可預(yù)測(cè)性，同時(shí)提高了對(duì)內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。
　?、苜M(fèi)用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣去費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦終端查詢(xún)。在我國(guó)，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶(hù)之前所扣除的費(fèi)用；買(mǎi)入賣(mài)出差價(jià)，即投保人買(mǎi)入和賣(mài)出投資單位的價(jià)格之間的差價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本；保單管理費(fèi)，即為維持保險(xiǎn)合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)用；資產(chǎn)管理費(fèi)，即按賬戶(hù)資產(chǎn)凈值的一定比例收取的費(fèi)用；手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取和賬戶(hù)轉(zhuǎn)換等服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用；退保費(fèi)用，即在保單中途退保或部分領(lǐng)取時(shí)收取的用以彌補(bǔ)尚未攤銷(xiāo)的保單成本費(fèi)用。2007年薪修訂的《投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》下調(diào)了投連險(xiǎn)保單的初始費(fèi)用，確定了買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，降低了投連險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)成本。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：關(guān)于死亡保險(xiǎn)保額，以上內(nèi)容就是一些相關(guān)的介紹，如果您還有其他關(guān)于死亡保險(xiǎn)保額的疑問(wèn)，您可以登陸無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)進(jìn)行了解，也可以直接向保險(xiǎn)客服進(jìn)行咨詢(xún)，感謝您的閱讀！