【摘要】眾所周知，重大疾病保險(xiǎn)可分為提前給付型和額外給付型。那么提前給付型重大疾病保險(xiǎn)和額外給付型重大疾病保險(xiǎn)的含義與區(qū)別優(yōu)勢(shì)是什么呢？

　　一般重大疾病保險(xiǎn)，主要的保險(xiǎn)責(zé)任是：身故/重疾/滿期，賠付或返還相應(yīng)保費(fèi)。

　　提前給付的理解：
　　罹患重疾，賠付相應(yīng)保額之后，身故保額與滿期金同額度減少。比如20萬(wàn)(身故、重疾、滿期金)保額，賠付重疾后，身故/滿期金=0，保單也就終止了。30萬(wàn)(身故/滿期金)，20萬(wàn)重疾，賠付重疾后，身故/滿期金下降為10萬(wàn)。

　　額外給付的理解：
　　重疾賠付不涉及身故/滿期金，是獨(dú)立的重疾保額。同樣例子，20萬(wàn)(身故、重疾、滿期金)保額，賠付重疾20萬(wàn)后，身故/滿期金依舊為20萬(wàn)，僅終止重疾這部分的合同，其余責(zé)任繼續(xù)有效。

　　區(qū)別優(yōu)勢(shì)
　　提前給付和額外給付的區(qū)別在于：提前給付時(shí)，主險(xiǎn)保額要等額扣除。而額外給付則不影響主險(xiǎn)保額。
　　額外給付的優(yōu)勢(shì)在于給付重疾后，如果最終身故，還可以再賠付相應(yīng)的壽險(xiǎn)保額。
　　額外給付型因?yàn)橹丶脖ｎ~和壽險(xiǎn)保額是獨(dú)立互不影響的，重疾保額因此是固定不變的，所以買(mǎi)了10萬(wàn)永遠(yuǎn)是10萬(wàn)。而提前給付型的因?yàn)槭呛椭麟U(xiǎn)共享一個(gè)保額，因此可以通過(guò)條款設(shè)計(jì)讓重疾保額根據(jù)主險(xiǎn)的分紅情況等額增長(zhǎng)。
　　需要注意的是，額外給付方式的保費(fèi)稍高于提前給付(因保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同)，最好能有重疾豁免保費(fèi)功能(繳費(fèi)期內(nèi)發(fā)生重疾賠付，余下保費(fèi)不用再繳，減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān))。

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