【摘要】中國(guó)人口老齡化速度正在加快，老年人長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大威脅，為此保險(xiǎn)公司推出了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。那么什么是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)？長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些呢？

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老、疾病或傷殘而需要長(zhǎng)期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是一種主要負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出的新型健康保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品20世紀(jì)70年代起源于美國(guó)，隨后進(jìn)入法、德、英、愛(ài)爾蘭等歐洲國(guó)家和南非，在亞洲，日本于2000年將長(zhǎng)期護(hù)理保障作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國(guó)家社會(huì)保障體系，要求40歲以上的人都要參加新的長(zhǎng)期護(hù)理方案。在我國(guó)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)還處于起步階段，僅有少數(shù)保險(xiǎn)公司開(kāi)設(shè)這一險(xiǎn)種。

　　與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)側(cè)重于提供長(zhǎng)期護(hù)理保障，有著明顯的產(chǎn)品特點(diǎn)。從保障范圍看，分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級(jí)看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí)。產(chǎn)品類型主要有日額津貼、費(fèi)用補(bǔ)償、服務(wù)提供等單一或相互交叉的形式，給付期限有一年、數(shù)年、終身等選擇。

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)一般都有保費(fèi)豁免保障，在繳費(fèi)期間，被保險(xiǎn)人一經(jīng)確定需要“長(zhǎng)期護(hù)理”，保險(xiǎn)公司將豁免以后各期保險(xiǎn)費(fèi)。此外，所有長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)保單都是保證續(xù)保的，有一些甚至保證終身續(xù)保，保險(xiǎn)公司不得在保單更新時(shí)針對(duì)個(gè)人提高保險(xiǎn)費(fèi)率。

　　長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的理賠一般基于兩種標(biāo)準(zhǔn)，一是健康標(biāo)準(zhǔn)，二是失能標(biāo)準(zhǔn)。在健康標(biāo)準(zhǔn)下，被保險(xiǎn)人提出索賠時(shí)需要滿足1、有專業(yè)醫(yī)生提供的醫(yī)療必要性證明；2、接受了3天以上的住院治療，并仍有必要繼續(xù)接受護(hù)理等條件；在失能標(biāo)準(zhǔn)下，可通過(guò)日?；顒?dòng)能力損失、認(rèn)知能力損失、特定疾病(阿爾茨海莫氏癥、早老性癡呆、帕金森氏癥等)等判定保險(xiǎn)責(zé)任。

　　無(wú)憂保提示：長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)非常重要的組成部分，在海外屬于出現(xiàn)較晚的一個(gè)險(xiǎn)種。不婚、不育或晚育族，重視退休規(guī)劃的螞蟻?zhàn)澹缲?fù)贍養(yǎng)父母責(zé)任的年輕人等人群都是比較適合購(gòu)買該險(xiǎn)種的。