【摘要】關(guān)于延遲退休年齡的討論近日頗為熱門，退休延遲意味著人們拿到的養(yǎng)老金金額有所減少，而這直接推動了商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展。商業(yè)養(yǎng)老保險是社會養(yǎng)老保險的有效補充，購買商業(yè)保險可以讓自己的老年生活更有保障。

　　2014延遲退休一旦實施，就意味著不少市民領(lǐng)取退休金的時間也將順延。目前，個人養(yǎng)老保障基本由三部分構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)養(yǎng)老年金和個人養(yǎng)老儲備金。個人養(yǎng)老儲備金即個人購買的保險、基金等，相比基金投資的高風(fēng)險，商業(yè)養(yǎng)老保險具備收入穩(wěn)定和風(fēng)險較小的核心優(yōu)勢。商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，又稱為退休金養(yǎng)老保險，是社會基本養(yǎng)老保險的補充。

　　2014，70、80后這群人都已相繼步入上有老下有小的階段，對養(yǎng)老的考慮自然會更多?！敝袊藟蹣I(yè)務(wù)員劉阿姨告訴記者，最近向她咨詢養(yǎng)老險的人確實蠻多的，其中很多是在她手里買過保險的客戶的后輩。

　　2014目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險主要有以下幾種：第一種是傳統(tǒng)型的，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%—2.4%；第二種是萬能型的，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤；除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”；第三種是分紅型的，分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%——2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得；第四種是投資型的，投資連結(jié)保險也叫“基金的基金”，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)。

　　2014商業(yè)養(yǎng)老保險的繳費方式比較靈活，可以躉繳，也就是一次性繳清全部保費，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。躉繳比較省事，交的保費會少于期交的保費總和，退保時所造成的損失也會相對小些；期繳可以減輕投保人的現(xiàn)金流壓力，并且具有一定的強制儲蓄功能，比較適合年輕人和月光族，市民可以根據(jù)自己的經(jīng)濟能力進行合理選擇。

　　無憂保提示：商業(yè)養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取與退休年齡無關(guān)，被保險人只要繳納了投保金額，就可以從約定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果您想未雨綢繆，提高自己老年生活的質(zhì)量，不妨為自己購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險吧！