【摘要】眾所周知，交強(qiáng)險(xiǎn)是廣大車(chē)主必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，但它對(duì)汽車(chē)的保障額度并不能很好地滿足車(chē)主的需求。據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)難抵千萬(wàn)理賠款，相關(guān)人士建議三責(zé)險(xiǎn)保額增至100萬(wàn)元。

　　3月1日下午，一輛奔馳轎車(chē)在深圳寶安機(jī)場(chǎng)離港平臺(tái)失控撞向護(hù)欄，造成多人死傷，預(yù)估損失達(dá)到1300萬(wàn)。然而，據(jù)理賠人員介紹，如果該肇事車(chē)輛僅購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)條款中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，給予投保人限額為12.2萬(wàn)元的道路交通事故人身及財(cái)產(chǎn)損害賠償，其中包括死亡傷殘賠償限額11萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬(wàn)元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。賠償限額之外的損失由投保人自行承擔(dān)。

　　據(jù)了解，由于交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家要求強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，因此每一位車(chē)主都必須投保。然而，作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，第三者責(zé)任險(xiǎn)卻往往被大眾所忽視。

　　媒體人采訪了解到，不少車(chē)主對(duì)于第三者責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠，一般認(rèn)為自己的小車(chē)購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)、20萬(wàn)甚至更低保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)足夠。但除了上述未投保三責(zé)險(xiǎn)，需要自擔(dān)理賠的例子外，生活中還會(huì)遇到一些豪車(chē)剮蹭意外。例如，此前就有網(wǎng)友在微博中透露，因三責(zé)險(xiǎn)投保額度太低，遇到與豪車(chē)剮蹭意外后，自掏腰包賠付對(duì)方十幾萬(wàn)的高昂維修費(fèi)的事件。

　　根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司數(shù)據(jù)，人傷賠付金額逐年攀升，同時(shí)隨著國(guó)民收入水平的逐年增長(zhǎng)，路上豪車(chē)隨處可見(jiàn)，但由于車(chē)主對(duì)商業(yè)三者險(xiǎn)的重視程度不高，保額普遍偏低。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司副總經(jīng)理解保林介紹，車(chē)禍造成的人員死亡賠償金額平均在63萬(wàn)元左右，其中交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償12萬(wàn)元左右，如果投保50萬(wàn)元的三責(zé)險(xiǎn)，勉強(qiáng)才能達(dá)到索賠標(biāo)準(zhǔn)，此外，人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)每年都以10%的速度在增加，但北京地區(qū)三責(zé)險(xiǎn)投保明顯不足，平均20萬(wàn)元左右，這在人傷賠償中造成很大缺口。

　　解保林表示，鑒于意外事故的突發(fā)性和不確定性，為避免事故來(lái)臨時(shí)措手不及，建議車(chē)主提高商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保金額。以新車(chē)為例，保額為10萬(wàn)元的車(chē)輛測(cè)算，投保100萬(wàn)元商業(yè)三者險(xiǎn)，保費(fèi)僅比保額10萬(wàn)元多支出1040元。普通車(chē)型三責(zé)險(xiǎn)保額建議在50萬(wàn)元，中高檔機(jī)動(dòng)車(chē)則建議保額增加至100萬(wàn)元。

　　此外，除了高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)外，也不可以忽略不計(jì)免賠險(xiǎn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)是很多車(chē)主都會(huì)忽略的附加險(xiǎn)種。車(chē)主投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，可以把本應(yīng)由自己負(fù)責(zé)的5%到20%的賠償責(zé)任再轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。而投保不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)僅為200元左右。

　　不計(jì)免賠險(xiǎn)與高額的第三者責(zé)任險(xiǎn)相搭配，可以使自己的損失降到最低。

　　無(wú)憂保提示：根據(jù)上述案例得知，交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家要求強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，而第三者責(zé)任險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，這兩個(gè)險(xiǎn)種雖然能為車(chē)主帶來(lái)一定的保障，但其保額較低，因此并不能滿足一些車(chē)主的需求。在此，有關(guān)人士建議將第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額定為100萬(wàn)元。