【摘要】消費型保險哪家好？這是很多人的疑問，相信很多人在選擇保險的時候，除了要看保險產(chǎn)品本身，也會看保險公司。事實上，大多數(shù)保險公司的消費型保險種類以及價格都相差不大，即使有區(qū)別，重要的還是關(guān)注保險本身比較重要，下面就給大家詳細介紹。

　　消費型保險哪家好 種類對比很重要
　　醫(yī)療險———
　　幾乎所有的保險公司的醫(yī)療保險主要分兩種，一個是醫(yī)療報銷型和醫(yī)療住院補充型，兩者都是消費型的，但是一般不可以單獨購買，需要附加在一個主險下面。單獨的消費型商業(yè)醫(yī)療保險只有在團體補充醫(yī)療保險中可以體現(xiàn)消費的形態(tài)。儲蓄型醫(yī)療保險也是一種組合保險商品，終身醫(yī)療險=終身壽險(儲蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障；定期醫(yī)療保險(保額返還型)=定期壽險(儲蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障；N年返錢壽險+附加醫(yī)療保障等形式出現(xiàn)。
　　如何買：挑選此類型保險的原則就只有看保險公司的實力，信譽，口碑，負面消息少，結(jié)合您是否擁有社會醫(yī)療保險而確認需要那方面的商業(yè)保障加以補充。
　　意外險———
　　幾乎所有的保險公司的意外險都是消費型的，同時也可以單獨購買。畢竟，人的生命周期是固定的，發(fā)生意外的整體概率是可以計算出來的，因此可以進行精算設(shè)計。這點也反應(yīng)了醫(yī)療保險中對疾病發(fā)病率的不好確定，而設(shè)計消費型醫(yī)療保險的難度也因此比較大，同時不好估算的原因，也就造成了大多數(shù)醫(yī)療保險只能是附加的形式出現(xiàn)的原因。
　　如何買：挑選此類型保險的原則就只有看保險公司的實力，信譽，口碑，以及產(chǎn)品是不是100%覆蓋意外范圍，最后再看看價格因素。但總的來講定價差異性很小，幾乎是沒有。一般而言，低風(fēng)險職業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)健康者。
　　重大疾病險———
　　周圍的污染現(xiàn)狀和醫(yī)學(xué)現(xiàn)實告訴我們，隨著年齡的增加，患病(特別是重大疾病)的概率是越來越大。而購買保險就是防范和降低風(fēng)險的一個有效的經(jīng)濟手段。
　　目前市面上已有“先行”的保險公司推出了可以單獨購買的消費型重大疾病險種，供消費者選用。所以對于消費型和儲蓄型的大病保險，最大的區(qū)別從表面上看就在于價格的高低上面，但從設(shè)計思路來看，決定價格的一個重要因素就是發(fā)病概率，當(dāng)然，在同樣的發(fā)病概率環(huán)境下，價格的不同是因為理賠概率的問題，比如在診斷標(biāo)準(zhǔn)的同時又附加了一條或多條治療標(biāo)準(zhǔn)做為降低賠償概率的手段，價格便宜自然也就有理論依據(jù)了。另外，除了理賠條件可能不太相同以外，能否續(xù)保？還是5年內(nèi)可以續(xù)保，以后要重新核保？這個不同也使很多擔(dān)心年齡大了且身體不如從前的人，無法得到有效的續(xù)保和切實的保障。同時，費率的變化也使得綜合來看到70歲和儲蓄型重疾保險差不多了、
　　如何買：對20歲到30歲投保人而言，儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障，因為年輕人不幸患重疾的，家庭承受的醫(yī)療費用會更高，不建議單獨購買消費型產(chǎn)品，從理財角度看消費型保障+投資理財表面看合理，但從長期保障來看依然存在風(fēng)險，第一不保證投資回報，第二不保證長期能續(xù)保等。對年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期，消費開支較大的人群，應(yīng)該可適當(dāng)加大消費型重大疾病的比例，某些階段甚至可以將該比例控制在60%甚至是80%。
　　而在35歲至45歲階段時，消費型重大疾病險在保費方面相對于儲蓄型重大疾病險已經(jīng)不占很大優(yōu)勢。尤其是過了40歲，身體素質(zhì)開始下降，消費型重大疾病險的保費開始大幅提升，同時儲蓄型重大疾病險的保費提高比例卻相對不高。這個階段，可以逐漸降低定期消費型重大疾病保險的比例，同時增加在儲蓄型重大病險上面的投入。
　　過了45周歲之后，儲蓄型重大疾病險的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，當(dāng)然一些特殊情況除外(比如強體力工作低收入者，危險環(huán)境工作低收入者)。
　　定期壽險———
　　醫(yī)學(xué)統(tǒng)計數(shù)字表明：在所有去世的人群中，意外事故引發(fā)的去世占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡。所以為了確保自己和家人的經(jīng)濟生活，單純購買意外傷害險是不完全的，需要加強和加大定期壽險的比例。
　　定期壽險也分儲蓄型和消費型兩種。前者具有儲蓄甚至是分紅功能，所以保費往往比較高。消費型定期壽險雖然保費相對較低，但和消費型重大疾病險不同的是，該險隨著年齡變化的幅度沒有消費型重大疾病來得大。
　　如何買：對于20歲到45歲的投保人而言，消費型定期壽險的價格比較便宜實惠，所以可以確保一定額度用于消費型的定期壽險(比如20～50萬)。至于儲蓄型的定期壽險的額度，可以根據(jù)自己的消費能力進行安排。對年紀(jì)尚輕、事業(yè)處于成長期，消費開支較大的人群，甚至可以將該比例控制在50%以內(nèi)。
　　過了45歲之后，主要的家庭責(zé)任都已經(jīng)實現(xiàn)，所以儲蓄型定期險的比例需要逐步提高到95%甚至是100%，當(dāng)然一些特殊情況除外，(比如強體力工作低收入者，危險環(huán)境工作低收入者)。

　　消費型保險哪家好 消費型重疾險哪家好
　　咨詢內(nèi)容：消費型重疾險哪家公司產(chǎn)品比較好？我只想買保障，謝謝。問題補充：我想買終身消費型重疾險，不知道哪家有？好像都是一些附加險。
　　咨詢網(wǎng)友：paul（北京）
　　專家解答：
　　北京 中航三星 張立巖
　　保監(jiān)會已經(jīng)取消了重疾類產(chǎn)品的單獨銷售，所以現(xiàn)在都是附加在主險后面。您可以考慮終身壽+重疾，算是比較合算的一款配比了。據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計，北京市男性平均20萬，女性18萬。這個費用中包括重疾治療和后期康復(fù)還有期間工資受損的補充費用。去年我們公司的一個代理人得了乳腺癌，在北京，治療加康復(fù)花了15萬，現(xiàn)在恢復(fù)得挺好。另外，在我的日志里有一篇關(guān)于《您推薦給客戶的重疾類保險是否具備高殘責(zé)任呢？》，推薦您看一下，或許在您選擇重疾類產(chǎn)品時有點用途。
　　“長期重大疾病保險保障期限比較長，由于中國保監(jiān)會在2007年1月1日叫停了"返還型"重大疾病保險，為了更好地滿足消費者買保險有"返還"的消費心理，市場上的長期重大疾病保險大多是捆綁在長期壽險產(chǎn)品的附加型險種，往往和特定的壽險產(chǎn)品固定組合在一起打包銷售，這樣的組合產(chǎn)品兼具壽險"返還"、壽險保障和重疾險保障的功能。”“短期重疾險的保障期大多為一年，可為主險單獨銷售，亦可作為附加險按照一定的搭配比例搭配在主險上銷售，但都是沒有"返還"的純消費型產(chǎn)品。
　　由于短期重大疾病保險的保障期限為一年，故消費者需要每年購買。而隨著投保人年齡的增加，罹患重疾的風(fēng)險也會增加，所以此類產(chǎn)品的購買價格會逐年上升?！碑?dāng)然，合適的就是正確的。
　　北京 友邦保險 韓傳冰
　　重大疾病保險，光我們友邦，不同名字的就有8種產(chǎn)品，基本涵蓋市場上的所有類型，主要分兩種類。保額不變或者增長較緩的：比如我們的XXX、XXX產(chǎn)品，特點之一是前期保障“性能”高；保額會增加的：比如我們的XX產(chǎn)品，每5年，保額增加20%，但是保費要比前者高，特點是后期保障“性能”高，以免年齡大了不能再增加保額；
　　此外，還包括保額分紅的重大疾病，這種產(chǎn)品我認為是挺好的，只是開發(fā)的公司不是很推薦——畢竟買保險時買服務(wù)和承諾。萬能險附加重大疾病——這個可以用于短期計劃，用于提高保額這里又分兩種：重大疾病保險占壽險保額的：賠完大病保額，身故保額就降低，最低至0，即無身故保額——類似平安的產(chǎn)品；重大疾病保險不占壽險保額的：陪完大病保額，對主險身故保額沒有影響的——對于家庭責(zé)任重的朋友，這個是首選，這是“生病給錢，身故再給錢”，當(dāng)然，扣除的風(fēng)險保費也要多一點。比如我們的XX產(chǎn)品。
　　這種保險，通常是交一年管一年，保費會隨著年齡的增加而增加。其實，萬能附加的重大疾病保險，就是這種險種，只是封裝在里邊。這種保險的特點就是年輕時，可以用低保費換取高保障，但是隨著年齡的增長，應(yīng)該逐步退出自己的保險產(chǎn)品清單。
　　北京 明亞經(jīng)紀(jì) 葛秀麗
　　消費型的重疾險且是均衡費率，又可以單獨購買的，只有人保健康的關(guān)愛關(guān)家定期，保費便宜，保障全，有身故責(zé)任，重大疾病責(zé)任。例如：30歲男性，10萬保額，保障30年，20年繳費1130元。是目前僅有的均衡費率且可單獨購買的消費型重大疾病險。

　　無憂保提示：消費型保險哪家好？看了上述內(nèi)容后，您應(yīng)該對消費型保險有了一定的了解了，在了解保險的基礎(chǔ)上，在了解一下公司的信譽，基本上就可以滿足您買保險的需求了。