【摘要】孩子是家庭工作的核心，因此一般家庭都會率先為孩子購買保險(xiǎn)，而大人的保險(xiǎn)投保通常會被忽視，其實(shí)這種做法是不對的。率先先為孩子投保是家庭保障投保誤區(qū)，下面用一則案例為您介紹。

　　張先生和妻子都是公司員工，張先生的薪金是妻子的兩倍，所以家庭收入主要來源都靠張先生一個(gè)人負(fù)擔(dān)。夫婦倆雖有保險(xiǎn)意識，但隨著物價(jià)的增長和高房價(jià)的利息還款，不舍得花錢為自己買份保險(xiǎn)，只為3歲的兒子一起購買了3份同種保險(xiǎn)。從這個(gè)案例來看，其家庭理財(cái)規(guī)劃的保險(xiǎn)支出不是很合理，家長為孩子投保的最終目的是增加孩子的保障，而對孩子來說，最大的保障來自于父母，即使沒有保險(xiǎn)，出現(xiàn)了問題還有家長來想辦法解決，但是如果是孩子所依賴的父母出了意外，沒有任何經(jīng)濟(jì)能力的孩子才是真的失去最基礎(chǔ)的保障。

　　因此，買保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人，采取“曲線救國”的方式，首先對自己和配偶的保障下足工夫，因?yàn)?，如果家庭中作為頂梁柱因故喪失?jīng)濟(jì)能力，那么直接導(dǎo)致的家庭經(jīng)濟(jì)困境將直接影響到孩子的生活和學(xué)習(xí)。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。

　　業(yè)內(nèi)人士提示，少兒險(xiǎn)所占家庭收入比例應(yīng)在10%以下。在案例中，最需要買保險(xiǎn)的是張先生，因?yàn)樗羌彝ブе?，其次是其配偶，?jīng)濟(jì)條件允許的情況下，再給小孩配置必要的保險(xiǎn)。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長總想為孩子多買幾份人身保險(xiǎn)，這也是沒必要的，因?yàn)闉榱朔婪兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額5萬元(北京、上海、廣州和深圳為10萬元)，這意味著，無論你在多少家保險(xiǎn)公司投入多少保險(xiǎn)金額，只要額度達(dá)到5萬元，當(dāng)孩子不幸身故時(shí)，賠償金都是一樣的。

　　無憂保提示：由以上案例可知，張先生為家庭成員購買保險(xiǎn)的時(shí)候需根據(jù)實(shí)際決定，盡量先給家庭支柱投保，最后才為孩子投保。最后要注意盡量購買帶有保費(fèi)豁免條款的教育金保險(xiǎn)產(chǎn)品。