【摘要】由于環(huán)境的惡化以及不良生活習(xí)慣的影響，我國(guó)重大疾病的發(fā)病概率日益提高。而眾所周知重大疾病的治療費(fèi)用都是比較貴的，因此提前投保一份重疾險(xiǎn)很有必要，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以將重大疾病的治療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。那么重疾險(xiǎn)如何投保呢？

　　看清保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍
　　“重大疾病險(xiǎn)的本質(zhì)作用是為了防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的出現(xiàn)?！北ｋU(xiǎn)專家提醒，“保險(xiǎn)公司已經(jīng)把能保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險(xiǎn)合同條款中，只有在保險(xiǎn)合同約定的保障范圍內(nèi)才能獲得賠付，并非保所有大病。因此，消費(fèi)者在購(gòu)買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要看清楚保險(xiǎn)合同條款規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，同時(shí)應(yīng)向保險(xiǎn)公司告知既往病史，以免將來(lái)理賠時(shí)發(fā)生不必要的糾紛?！?br>
　　發(fā)病率不高的重疾沒(méi)必要買
　　保險(xiǎn)專家建議消費(fèi)者，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的好壞不是要比保障范圍，投保人在選擇的時(shí)候要注意條款中有沒(méi)有規(guī)定常見(jiàn)大病為必保范圍，加上產(chǎn)品性價(jià)比是否合理。最后，要參考保險(xiǎn)公司的實(shí)力，不要投保那些沒(méi)實(shí)力只靠賣“噱頭”的保險(xiǎn)公司。最后，保險(xiǎn)專家提醒，重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品的核心保障其實(shí)都是一致的，那么相對(duì)于比較單純的保障疾病種類，不妨更多關(guān)注重疾產(chǎn)品的功能和服務(wù)，比如市面上一些險(xiǎn)企的重疾產(chǎn)品就包括了輕癥重疾的保障，有重大疾病“二次賠付”或“三次賠付”等功能，對(duì)消費(fèi)者而言都是具有較高附加值、也更實(shí)用的保險(xiǎn)選擇。

　　采用期繳形式更為經(jīng)濟(jì)
　　保險(xiǎn)專家建議，重疾險(xiǎn)的交費(fèi)年限需根據(jù)投保人的年齡和收入水平來(lái)設(shè)定?！皩?duì)多數(shù)消費(fèi)者而言，相比一次性繳清，購(gòu)買同樣的重疾保額，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，如10年、20年、30年等，每年的保費(fèi)會(huì)低很多，繳費(fèi)壓力小?！北ｋU(xiǎn)專家表示，“更重要的是，在漫長(zhǎng)的繳費(fèi)期內(nèi)，考慮到通貨膨脹和收入實(shí)力增長(zhǎng)等因素，期繳形式更經(jīng)濟(jì)?！币?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的本質(zhì)就是罹患重疾時(shí)轉(zhuǎn)移重大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不發(fā)生重疾即本金零存整取的積累過(guò)程。所以期繳對(duì)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)是有利的?！胺翘厥庠?，不建議消費(fèi)者一次性交完。投保人應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，真正凸顯重大疾病保險(xiǎn)的保障功能?！北ｋU(xiǎn)專家表示。

　　保障家庭支柱是重點(diǎn)
　　保險(xiǎn)專家指出，家庭支柱才是投保重點(diǎn)。只有父母保障充足，才是愛(ài)孩子的體現(xiàn)，若父母沒(méi)有保險(xiǎn)，孩子就談不上保障?！耙虼?，在一個(gè)家庭中，首先應(yīng)為兩個(gè)大人投保，然后才是為孩子投保?！北ｋU(xiǎn)專家指出，“此外，家長(zhǎng)在幫孩子投保時(shí)，最好考慮附加豁免保費(fèi)條款，即投保人一旦出險(xiǎn)，即可免交剩余年限的保費(fèi)，但合同依然生效?！?br>
　　10萬(wàn)—30萬(wàn)元保額較合適
　　重疾險(xiǎn)的種類很多，有消費(fèi)型、保費(fèi)返還型、保額遞增返還型、多重保障返還型等，每種類型的價(jià)格有一定的區(qū)別。太平人壽的保險(xiǎn)專家提醒，每個(gè)人應(yīng)根據(jù)自己的工作性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)高低、收入水平等方面綜合考慮。
　　同時(shí)，消費(fèi)者還有必要了解一旦患上重大疾病所需花費(fèi)的所有費(fèi)用。據(jù)太平人壽保險(xiǎn)專家介紹，重大疾病的治療費(fèi)用少則7萬(wàn)—8萬(wàn)元，多則10多萬(wàn)元甚至更高，再加上營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等開(kāi)銷，因此購(gòu)買10萬(wàn)—30萬(wàn)元的保額比較合適。“低于10萬(wàn)元的保障功能太弱，而超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也沒(méi)有太大必要。”

　　無(wú)憂保提示：重疾險(xiǎn)如何投保呢？投保重疾險(xiǎn)首先要看清保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍，且采用期繳形式。另外還需要注意的是，發(fā)病率不高的重疾是沒(méi)有必要投保重疾險(xiǎn)的，而且購(gòu)買重疾險(xiǎn)應(yīng)首先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，保額應(yīng)設(shè)置在10萬(wàn)元至30萬(wàn)元。