【摘要】隨著重大疾病發(fā)病率的的不斷升高，越來越多的人開始購買重疾險一規(guī)避疾病風險。然而，很多人在投保時往往存在誤區(qū)。常見的重疾險誤區(qū)有哪些？小編帶您看看專家教您如何避開投保誤區(qū)。

　　誤區(qū)1：重大疾病險保所有大病
　　中德安聯(lián)的保險專家皮嘉佳表示，每個消費者對“大病”的理解可能都不一樣，但是保險業(yè)中對“重大疾病”是有明確界定的?，F(xiàn)在各大保險公司的重大疾病種類均以中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》為基礎，在該《規(guī)范》包括的25種重大疾病外，各家公司會自行增加一些病種，一般都達到30種以上。
　　皮嘉佳指出，這些重大疾病具有兩大特點：一是病情嚴重，會在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活；二是治療花費大，復雜的藥物或手術治療需要支付昂貴的醫(yī)療費用。比如：惡性腫瘤（也就是我們通常所說的癌癥）、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期）等等。

　　專家支招
　　看清保險合同責任范圍
　　“重大疾病險的本質作用是為了防止因病致貧、因病返貧現(xiàn)象的出現(xiàn)?！逼ぜ渭烟嵝?，“保險公司已經把能保的疾病以及罹患疾病的程度規(guī)定在保險合同條款中，只有在保險合同約定的保障范圍內才能獲得賠付，并非保所有大病。因此，消費者在購買重疾險產品時，一定要看清楚保險合同條款規(guī)定的保險責任范圍，同時應向保險公司告知既往病史，以免將來理賠時發(fā)生不必要的糾紛。”

　　誤區(qū)2：重疾險所保病種越多越好
　　媒體人了解到，如果單純看重大疾病的保障種類，目前市場上有的產品保障30種、40種重大疾病，有些甚至保障50種重大疾病。隨著保障范圍的擴大，相應的保費也會增加。
　　太平人壽深圳分公司的一位業(yè)內人士表示，“不少消費者會認為，保障的疾病種類越多，保險產品的性價比也越高。但事實并不是這樣。”
　　上述保險業(yè)內人士告訴媒體人，中國保協(xié)頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》中列明了25種重大疾病，目前市場上所有商業(yè)重大疾病保險都是以此為保障核心的。
　　“可以說，這些重大疾病是在統(tǒng)計數(shù)據(jù)的基礎上，篩選出最常見的重大疾病種類。”太平人壽的這位業(yè)內人士告訴媒體人，“在此基礎上，市面上有些重疾險增加了一些疾病種類，擴大了保障范圍，但相應的保費也自然會增加。”

　　專家支招
　　發(fā)病率不高的重疾沒必要買
　　保險專家建議消費者，重疾險產品的好壞不是要比保障范圍，投保人在選擇的時候要注意條款中有沒有規(guī)定常見大病為必保范圍，加上產品性價比是否合理。最后，要參考保險公司的實力，不要投保那些沒實力只靠賣“噱頭”的保險公司。
　　“對于消費者而言，在選購時，建議要多關注重疾種類的發(fā)病率，為增加一些發(fā)病率不高的重疾保障種類而支付更多的保費，對于絕大多數(shù)消費者而言，肯定是沒有必要的。”太平人壽的保險專家提醒，“有險企承諾保100種大病，但多是噱頭，因為實際上消費者也不可能享受得到?！?br>　　最后，保險專家提醒，重疾保險產品的核心保障其實都是一致的，那么相對于比較單純的保障疾病種類，不妨更多關注重疾產品的功能和服務，比如市面上一些險企的重疾產品就包括了輕癥重疾的保障，有重大疾病“二次賠付”或“三次賠付”等功能，對消費者而言都是具有較高附加值、也更實用的保險選擇。

　　誤區(qū)3：“不差錢”時保費一次交完
　　媒體人了解到，一些消費者選好一款重疾險產品后，由于價格在自己的支付能力內，于是就選擇一次性交清所有保費。
　　“這的確是很多不差錢的客戶在買長期重疾險時的第一反應。雖然這類產品允許一次性交付，但建議不要這么做?！敝械掳猜?lián)的保險專家皮嘉佳表示，重疾保障的等待期一般為投保后的90天或180天，等待期后保障就開始生效。皮嘉佳說，“如果在繳費期間內不幸罹患重疾，則繳費可以停止，投保人同樣可以獲得保險賠償。這時，投保人付出的總保費相應也會比一次性繳清要少。”

　　專家支招
　　采用期繳形式更為經濟
　　保險專家建議，重疾險的交費年限需根據(jù)投保人的年齡和收入水平來設定?！皩Χ鄶?shù)消費者而言，相比一次性繳清，購買同樣的重疾保額，繳費年限越長，如10年、20年、30年等，每年的保費會低很多，繳費壓力小?！逼ぜ渭驯硎?，“更重要的是，在漫長的繳費期內，考慮到通貨膨脹和收入實力增長等因素，期繳形式更經濟?！?br>　　因為重疾險的本質就是罹患重疾時轉移重大的經濟風險，不發(fā)生重疾即本金零存整取的積累過程。所以期繳對購買者來說是有利的?！胺翘厥庠颍唤ㄗh消費者一次性交完。投保人應盡量選擇較長的繳費期，真正凸顯重大疾病保險的保障功能?！逼ぜ渭驯硎尽?br>　　皮嘉佳還建議，“消費者要樹立一個很重要的觀念，那就是重疾險最好是分期購買，將風險最大化地轉嫁到保險公司?！?br>
　　無憂保提示：根據(jù)上述內容可以知道，有些消費者在購買重疾險時會認為重大疾病險保所有大病，有些消費者認為重疾險所保病種越多越好，而有些消費者則認為保費一次交完比較方便，這些都是投保重疾險的誤區(qū)。為此，消費者應注意，根據(jù)專家的建議，避開投保誤區(qū)，您才能買到合適的保險產品。