【摘要】面對(duì)重疾發(fā)病率急劇上升、醫(yī)療費(fèi)用逐年攀高等現(xiàn)實(shí)情況，養(yǎng)成良好的工作、生活、飲食等習(xí)慣固然是好，但與此同時(shí)我們也應(yīng)該為自己投保一份合適的重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁重疾治療費(fèi)用，不過投保重疾險(xiǎn)要避免陷入誤區(qū)。

　　1、買重疾險(xiǎn)不吉利收益低
　　雖然是少數(shù)人的觀念但實(shí)在很可笑。這就象醫(yī)院和病人的關(guān)系，不是因?yàn)獒t(yī)院的存在而導(dǎo)致人生病，而是因?yàn)槿艘欢〞?huì)生病所以有醫(yī)院的誕生。買重疾險(xiǎn)不一定會(huì)罹患重疾，但萬一發(fā)生不幸能有效的轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，使受傷的家庭重新?lián)P起生活的風(fēng)帆。其實(shí)一生健康平安才是人生最大的收益！

　　2、我有社保單位也有團(tuán)體重疾險(xiǎn)無需補(bǔ)充
　　社保只是“保而不包”最基本的保障，重疾保障在20萬——50萬為宜，低于10萬保障的重疾顯然不合適，單位的團(tuán)體重疾保障往往較低。世界上沒有永遠(yuǎn)輝煌的企業(yè)，08年的“金融風(fēng)暴”讓世界多少一流的企業(yè)從天堂走向地獄！如果有一天被動(dòng)失業(yè)了或退休了，單位買的重疾保障最高對(duì)你有何用？而商業(yè)重疾保障無論你在何時(shí)何地，永遠(yuǎn)是你避風(fēng)的港灣！

　　3、我現(xiàn)在年輕很健康不需要
　　健康險(xiǎn)是買給健康的人，保險(xiǎn)就象家庭的雨傘、企業(yè)的滅火機(jī)，是不需要時(shí)為需要時(shí)所作的一份準(zhǔn)備，很多人需要時(shí)已無法滿足需要。尤其是直系親屬中曾有人罹患重疾的朋友，雖然現(xiàn)在很年輕很健康但比一般人罹患重疾的幾率高20倍左右！近年重疾患者呈年輕化的趨勢(shì)已是不爭(zhēng)的事實(shí)，難道住在腫瘤醫(yī)院的患者都是年長(zhǎng)者？年輕人買重疾險(xiǎn)的最大好處是：保障早、身體好、費(fèi)率低、易承保！

　　4、先買養(yǎng)老投資險(xiǎn)再考慮意外健康險(xiǎn)
　　這實(shí)在是一種本末倒置的行為。買保險(xiǎn)的原則是：先大人后孩子；先意外健康險(xiǎn)后養(yǎng)老投資險(xiǎn)。健康是賺錢的本，只有有了本才有可能賺更多的錢享受生活，即使罹患重疾也有資本與病魔抗衡延續(xù)生命。如果買的是純養(yǎng)老或投資類產(chǎn)品，要是罹患重疾是退保還是續(xù)交？退保無疑是雪上加霜蒙受經(jīng)濟(jì)損失，續(xù)交則繼續(xù)自我加壓，使原來脆弱的經(jīng)濟(jì)更加脆弱！

　　5、重疾種類越多越好
　　目前市場(chǎng)上重疾種類約在20種——50種，大多數(shù)公司是30種左右，一般保監(jiān)會(huì)要求的6種和推薦的19種即25種常見重疾都有。25種以外的重疾相對(duì)發(fā)病率較低，有的公司只是在25種重疾的基礎(chǔ)上細(xì)化而已，關(guān)鍵是要看選擇的重疾種類是否有一定的針對(duì)性和實(shí)際意義。一般而言病種多保費(fèi)高，并非病種多多益善。
　　近年少兒重疾發(fā)病率也是居高不下，尤其2歲——7歲兒童，少兒白血病約占比少兒重疾40%，嚴(yán)重威脅著兒童的健康。不少家長(zhǎng)給子女買的重疾卻是大人重疾，根本沒有針對(duì)性。這樣的重疾種類最多又有何用？

　　6、選擇國(guó)內(nèi)大公司更放心
　　買保險(xiǎn)給自己設(shè)限是最大的誤區(qū)。保險(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是合同并不是公司大小。很多外資或合資公司外方股東都具有幾百年的歷史和豐富的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，只是在中國(guó)依法新成立而已。這就象一個(gè)人去應(yīng)聘工作，一家是世界前10強(qiáng)企業(yè)工資5萬但不了解，另一家是國(guó)內(nèi)知名企業(yè)工資是5000元但很熟悉，結(jié)果選擇了后者。這不是笑話又是什么呢？
　　重疾險(xiǎn)是每個(gè)人都必須擁有的基本保障,產(chǎn)品琳瑯滿目各有利弊。買保險(xiǎn)最關(guān)鍵的是選擇一位敬業(yè)、專業(yè)的優(yōu)秀代理人和一款合適自己的產(chǎn)品，這才是明智之舉！
　　選擇少兒重疾一定要有針對(duì)性的重疾種類；剛?cè)肼殘?chǎng)的新人或收入較低的家庭選擇低保費(fèi)高保障的消費(fèi)型定期重疾；目前，中等經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的家庭可選擇消費(fèi)型定期重疾和返回型定期重疾或終身返回型重疾相結(jié)合，保額20萬——30萬；高收入家庭在前者的基礎(chǔ)上增加保額30萬——50萬，尤其是壽險(xiǎn)保額和重疾保額分別計(jì)算獨(dú)立賠付且具有豁免保費(fèi)功能的重疾險(xiǎn)更合適。
　　為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，每家保險(xiǎn)公司重疾險(xiǎn)都設(shè)有等待期，有30天、60天、90天、180天、一年不等。不同公司投保年齡限制也不一樣，有50歲、55歲、60歲、65歲。重疾險(xiǎn)按保障期劃分有定期和終身；按保險(xiǎn)金給付形態(tài)不同可劃分為5大類。

　　無憂保提示：很多人雖然認(rèn)為重疾險(xiǎn)有投保的必要，但往往存在買重疾險(xiǎn)不吉利、買了社保無需投保重疾險(xiǎn)等誤區(qū)。事實(shí)上，重疾險(xiǎn)和社保的保障范圍并不相同，所以我們應(yīng)該根據(jù)自己的需要及早投保一份重疾險(xiǎn)。