【摘要】讓孩子平平安的成長，是所有父母的心愿。但是父母要充分地考慮家庭風(fēng)險，提前防范，才能給孩子的健康成長撐起保護傘，其中最重要的防范措施就是投保少兒險。

　　目前市場上的少兒保險產(chǎn)品很多，按產(chǎn)品性質(zhì)可分為保障型和教育型兩類。保障型少兒保險多以少兒發(fā)生意外傷害和罹患疾病為保險責(zé)任，側(cè)重孩子的人身保障。教育型少兒保險兼具了保障型保險中的意外傷害身故保障和孩子教育保障。

　　不少家長在選取少兒險時，往往側(cè)重教育型產(chǎn)品，其實這是一種錯誤的選擇，業(yè)內(nèi)人士提倡應(yīng)該先為孩子購買意外險。

　　“為孩子購買保險的選擇順序應(yīng)是意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病險。在上述保障都齊全的基礎(chǔ)上，再考慮為孩子購買教育保險金等?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

　　理賠數(shù)據(jù)顯示，在0-18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

　　家長在考慮為嬰幼兒購買保險時，要多考慮健康風(fēng)險，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說，新生寶寶出生7天后即可以進行投保。目前市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的，建議為小寶寶投保時，可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險，同時附加意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險，這樣的保險組合不但保障比較全面，而且更經(jīng)濟實惠。

　　在0-18歲的理賠案件中，7-18歲的小朋友發(fā)生理賠的總體比例顯著降低，僅占比13%。從理賠原因看，與0-6歲的幼兒不同，這一階段的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低，而因意外造成外傷顯著上升，比如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”以及小臂、小腿和肩部等身體部位的骨折等等，總占比超過60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異，理賠金額也浮動較大。不過一般外傷的理賠金額在百元至一千元之間，骨折的治療費用則較高。

　　“在孩子長大后，健康風(fēng)險降低后，就可以開始選擇教育險了。相比于銀行的單純儲蓄計劃，教育金類少兒險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金的同時，還能夠為孩子提供一份中長期的保障，更有“保費豁免”這一重獨特的經(jīng)濟保障?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士表示。

　　無憂保提示：少兒險有少兒健康險、少兒意外險、少兒教育基金保險，父母在為孩子選擇少兒險時，應(yīng)首選少兒意外險，因為孩子成長過程中雖面臨的最大風(fēng)險就是意外。另外，父母還應(yīng)該給孩子投保少兒健康險、少兒教育基金保險。