【摘要】什么是萬能險？萬能保險不僅可以提供生命保障，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動。萬能險雖好，但老年人投保萬能險時需慎重，下面為您詳細介紹。

　　市場：最低門檻降至500元筆者昨天從淘寶網(wǎng)上看到，合眾人壽、國華人壽、弘康人壽等多家險企在推出“低門檻”萬能險產(chǎn)品，其中合眾人壽和國華人壽的萬能險產(chǎn)品投保門檻為1000元，弘康人壽兩款萬能險則將門檻降低到500元。之前，購買萬能險的投資門檻大多集中在1萬元。

　　此外，部分萬能險還對多項收費業(yè)務(wù)開打免費牌。

　　就保險公司公布的2月份萬能險結(jié)算利率來看，大型保險公司萬能險結(jié)算利率維持在中低區(qū)域，一般保持在4%及4%以下，而一些小型保險公司則將部分萬能險結(jié)算利率調(diào)高至5%以上或維持在5%以上運行。

　　定位：萬能險并非萬能據(jù)了解，萬能險是指可調(diào)整支付保險費以及死亡保險金給付金額的人壽保險，投保人購買萬能險所交的保費除去初始費用、賬戶管理費等需交給保險公司的費用之外，剩余保費被分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資。專業(yè)人士表示，一般說它“萬能”，主要表現(xiàn)在買萬能險交費靈活、保額可調(diào)整等。

　　盡管萬能險有諸多優(yōu)點，但其并非真的萬能。安邦人壽北京分公司理財專家指出，買萬能險并不適合老年人。

　　萬能險是一款投資型產(chǎn)品，其保障功能較差，想要購買的投資者，最好附加其他保險來完善保障。不過，附加險的保費是需要額外支付的。

　　一般而言，萬能險比較適合那些收入穩(wěn)定、有固定房租收益者、私營企業(yè)主、政府公務(wù)員、遺產(chǎn)繼承者、有富裕資金等中高收入人群。

　　但老人并不適合購買萬能險。專家指出，萬能險的風(fēng)險保額實行的是自然費率，扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益，短期投資很難見到收益。因此，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險。

　　購買萬能險方法
　　首先，在購買萬能險前了解產(chǎn)品詳細情況。目前市場上各家保險公司的萬能產(chǎn)品有所不同，甚至同一家公司的萬能產(chǎn)品也有不同形式和分類，賬戶結(jié)算利率費用收取、繳費方式、投保年齡都不盡相同，所以一定要了解清楚具體內(nèi)容。
　　其次，因其投資功能，消費者要了解所要購買的萬能產(chǎn)品歷史回報率，即使同一家公司的萬能險，回報率也會有所不同，看清產(chǎn)品名稱。
　　第三，消費者務(wù)必要以自己實際需求情況購買，確定保額和費用，避免從眾心理，同樣的保費，保障不同或繳費頻率不同都會影響到將來的收益，不可攀比。
　　最后，根據(jù)自己的收支情況及財務(wù)目標，該交費能力應(yīng)保證到未來至少10年。因為雖然萬能險可以靈活交費，但如交費期過短，賬戶價值有可能不能維持終身，保單一旦失效，消費者的保障將受到影響。

　　無憂保提示：以上便是萬能險購買技巧，老年人購買萬能險除需注意以上介紹外，還應(yīng)該確定適合自己的保額。保額過高會導(dǎo)致保障成本支出過高，影響自己的收益，不利于維護自身利益。