【摘要】老年人養(yǎng)老是我國面臨的一項比較重要的問題，因為現(xiàn)在老年人口所占的比例在不斷增加，社會養(yǎng)老問題日趨嚴重。老年人如何養(yǎng)老？下面為您探析我國的社會養(yǎng)老制度，教您怎樣改善自己年老的生活質量。

　　養(yǎng)老規(guī)劃首先應該從理念上解決一個觀念問題：當下賺的錢，到底怎么來花？這涉及到財務規(guī)劃問題。而商業(yè)養(yǎng)老保險實際上就是解決了個人和家庭的財務規(guī)劃。養(yǎng)老規(guī)劃如同登山，年輕的時候走的是盤山路，路程雖長，但是比較輕松，因為財務的壓力不會很大。但當年老的時候再來考慮，不管是收入也好，或者是有些政策的限制也好，這個過程就會如同攀巖，時間、距離可能比年輕的時候要縮短了很多，但是它的風險和難度是大大增加的。

　　傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式已經(jīng)不可取了，比如說養(yǎng)兒防老，您既要保證兒子有能力，還要能孝順您，更重要的是保證他能娶到個好媳婦，這比中彩票還難，搞不好您還得幫他養(yǎng)兒子呢！又比如以房養(yǎng)老，如果命比房子的產(chǎn)權還長呢？這又遇到了法律方面的瓶頸；還有就是靠社保養(yǎng)老，好多人把退休金和養(yǎng)老金這兩個概念混成一談了，您每個月在社保局領的錢叫退休金，而養(yǎng)老金是保證您退休后生活質量不變所需要的錢，所以退休金只是養(yǎng)老金來源的一部分，當他只領到幾百元退休金時，就會抱怨一點退休金不夠養(yǎng)老，就是因為他把這兩個概念搞混了，隨著老齡化高峰期的到來，退休金會越來越低，那是不是沒必要交社保了呢？

　　答案是否定的，退休金只是社保福利的一部分，它還有更重要的福利，那就是醫(yī)療保障，雖然說養(yǎng)老保險的待遇是越調(diào)越低，但是醫(yī)療保險的待遇是越來越高的，原因很簡單，沒錢吃飯容易解決，要是沒錢看病那就不是那么容易對付的了，要國家保證您老有所養(yǎng)那不一定，但是會盡量令到每個人病有所醫(yī)，不管您對社保有多大的意見，該交還是得繼續(xù)交，交了社保的人也不要說我有社保就夠了，這肯定是不夠的，覺得夠那是一廂情愿的想法。

　　首先您的退休金就遠遠不夠您養(yǎng)老，這就需要商業(yè)養(yǎng)老保險，其次當大病不幸降臨時，僅靠醫(yī)保的報銷根本就解決不了費用缺口，這時就需要大病保險來補充，有些人認為商業(yè)保險沒必要買，甚至有些人買了幾年后覺得沒用，原因很簡單，因為他沒有在商業(yè)險這里理賠，反而在醫(yī)保那就能享受到一些實惠，所以就對商保產(chǎn)生了懷疑，不管是小災還是大難都是客觀存在的，每個人所面臨的機率是相等的，醫(yī)保解決了小災不等于大難就不會出現(xiàn)，如果您能保證大難不出現(xiàn)，連醫(yī)保都可以不買，小災通過自己或者親朋好友都能解決，買商保的目的是為了防大難降臨，而不是為了用到它，寧可有買沒事，也不可有事沒買，社保與商保的關系就好比車險中的交強險和商業(yè)險，交強險是國家強制要買的，保額很低，撞死人最多賠12.2萬，商業(yè)險可以自由選擇買或者不買，為什么好多人還要買多五十萬或者一百萬的第三者保險呢，難道是為了撞死人？這種機率也是很低的，有些人一年花幾千一萬買了好多年，都沒理賠過一次，這些錢都是消費掉的，為什么大部分人還是選擇花這筆錢呢？原因只有一個，那就是擔心“萬一”出現(xiàn)。更何況買了人壽險或者大病險，其發(fā)生率幾乎是百分百的，只不過是時間問題而已。

　　無憂保提示：社會養(yǎng)老保險的金額有限，有時候根本無法滿足老年人的生活需要，況且老年人是疾病的高發(fā)群體。為了減輕老年人的生活壓力，人們應該在購買社會養(yǎng)老保險的基礎上為自己補充壽險或其它重大疾病保險。