【摘要】目前，天氣漸漸轉(zhuǎn)冷，各類疾病的發(fā)生率在不斷增加，人們的健康受到威脅。在這一情況下，購買一份合適的保險(xiǎn)是很有必要的。那么，天氣轉(zhuǎn)冷，人們該如何購買保險(xiǎn)？下面小編就為您詳細(xì)解析。

　　醫(yī)療險(xiǎn)成定心丸
　　隨著氣溫的驟降，各種疾病尤其是感冒的發(fā)生率驟然上升，一些醫(yī)院明顯感到門急診數(shù)量大幅增加?！艾F(xiàn)在不僅看病排隊(duì)難，一 點(diǎn)小毛病花銷也不少?！眲偣ぷ鞑痪玫男⌒毂г?，她的社保卡內(nèi)的余額在兩次感冒就診后就清零了。不過，如果你有一份門急診醫(yī)療險(xiǎn)的保障，這樣的煩惱或許會(huì)減輕很多。保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人已經(jīng)支付的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行理賠，剔除絕對免配額和一些規(guī)定自費(fèi)的項(xiàng)目。由于門急診醫(yī)療險(xiǎn)大多為團(tuán)體保險(xiǎn)，所以投保人必須了解就職單位是否已經(jīng)投保了該類保險(xiǎn)，如果確實(shí)投保了，投保人可不要忽略或輕易放棄索賠的權(quán)利。
　　冬日里，一些心血管疾病比較多發(fā)，投保人可以通過重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等挽回經(jīng)濟(jì)損失。提供“提前給付”保障的產(chǎn)品更是避免了無錢治病的尷尬。

　　醫(yī)保理賠有賠付限制
　　據(jù)了解，目前只有成人參與的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠報(bào)銷門診部門費(fèi)用，在商業(yè)保險(xiǎn)方面，個(gè)險(xiǎn)可以報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)的險(xiǎn)種幾乎沒有，只有訂制的團(tuán)體險(xiǎn)可以做到普通門診的報(bào)銷，參保人數(shù)也有要求。同時(shí)，投保人還需注意，無論哪種保險(xiǎn)，其理賠的金額都是有限制的?！叭缤?a href="http://www.kcuv.cn/shengyubaoxian/1317038/">醫(yī)保有起付線，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有一個(gè)免賠額和賠付比例的限制?！毙氯A保險(xiǎn)理賠專家表示，一般而言，如果被保人因疾病或者意外住院，公司對于超過500元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分及床位費(fèi)，按相應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，床位費(fèi)限額20元/天；如果被保人因意外受傷，無論在門診還是住院所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用，公司對超過50元以上的醫(yī)療費(fèi)用，再扣除社保規(guī)定的自費(fèi)自付部分，按相應(yīng)的80%進(jìn)行給付。
　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，平均一次的住院費(fèi)用約為13000—15000元，專業(yè)人士表示，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，6000元的保額可以涵蓋除去社保范圍內(nèi)用藥以及醫(yī)保報(bào)銷之后的費(fèi)用，所以商業(yè)醫(yī)保的保額一般買到6000元至1萬元即可。
　　不過專家提醒，由于報(bào)銷型的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都是一年一保，過了65歲，保險(xiǎn)公司或不再承保。因此，如果要想在生病的時(shí)候得到更多地保障，那么最好是年輕時(shí)候選擇投保。

　　失能保險(xiǎn)不可或缺
　　對于失能險(xiǎn)，很多人都感到很陌生，其實(shí)，早在2006年9月1日中國保監(jiān)會(huì)就頒布《健康險(xiǎn)管理辦法》，把健康保險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)。 所謂失能保險(xiǎn)就是指被保險(xiǎn)人由于意外和疾病等一些保險(xiǎn)事故，而導(dǎo)致部分或全部失去工作能力，則保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。失能保險(xiǎn)注重提供持續(xù)收入的保障，為個(gè)人和家庭提供收入的第三支柱，因此，在目前全球經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，顯得尤為重要。
　　據(jù)了解，目前國內(nèi)已經(jīng)有保險(xiǎn)公司推出了這種失能保險(xiǎn)，作為一款附加險(xiǎn)，該險(xiǎn)種可附加在兩全保險(xiǎn)、大病險(xiǎn)和年金險(xiǎn)等各類壽險(xiǎn)產(chǎn)品之上，也可以同時(shí)與其它附加險(xiǎn)一起搭配，它為被保險(xiǎn)人提供罹患癌癥、意外殘疾、身故時(shí)的月度收入補(bǔ)償，旨在有效彌補(bǔ)上述情況下家庭和個(gè)人的收入損失，穩(wěn)定家庭的經(jīng)濟(jì)來源和家庭收入的穩(wěn)定性。另外，在保障期限、保險(xiǎn)利益給付期限和月度利益給付金額上，投保人可以更具自己的年齡與需求作出自由選擇。

　　無憂保提示：隨著氣溫的驟降，各種疾病尤其是感冒的發(fā)生率驟然上升，人們應(yīng)該提前備好醫(yī)療險(xiǎn)，為您的健康增添更多保障。此外，您還應(yīng)該準(zhǔn)備一份失能保險(xiǎn)，在投保人出險(xiǎn)的情況下，確保家庭經(jīng)濟(jì)來源。