【摘要】今日國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)“國十條”，從而進(jìn)一步明確保險業(yè)在社會經(jīng)濟(jì)中的作用。據(jù)悉保險業(yè)“國十條”發(fā)布后，上海金融中心的建設(shè)將更明顯，上海保險業(yè)發(fā)展的機(jī)遇也會更多。

　　新“國十條”將為上海制訂保險市場發(fā)展“十三五”規(guī)劃和助力上海國際金融中心建成確立更清晰明確的目標(biāo)。新“國十條”將現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)定位為“成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創(chuàng)新社會管理的有效機(jī)制、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級的高效引擎和轉(zhuǎn)變政府職能的重要抓手”。這亦應(yīng)該成為上海保險市場需要達(dá)成的目標(biāo)。

　　新“國十條”同時指出我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，雖然保費(fèi)收入已雄踞世界第四位，但保險密度、保險深度和保險賠付占重大災(zāi)害損失的比重都不及世界平均水平，未來目標(biāo)是保險深度達(dá)到5%，保險密度達(dá)到3500元/人，有效發(fā)揮保險的社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用。

　　目前上海保險深度和密度已在全國位列前茅并早已超過新“國十條”的奮斗目標(biāo)，上海保險業(yè)需要追求的是如何更“強(qiáng)”，如何將新“國十條”確立的一系列“任務(wù)清單”履行得更好。

　　新“國十條”為上海正在進(jìn)行的保險產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等轉(zhuǎn)型嘗試提供了良好的政策環(huán)境。舉例來說，作為最早邁入老齡化的都市，上海一直在探索并實(shí)踐商業(yè)養(yǎng)老保險的產(chǎn)品及制度。最早開展商業(yè)長期護(hù)理保險，一直力爭首批試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老保險，積極開展住房反向抵押養(yǎng)老保險試點(diǎn)，保險業(yè)介入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已設(shè)計出了相關(guān)掛鉤保險產(chǎn)品，多個養(yǎng)老社區(qū)正在建設(shè)中……

　　新“國十條”肯定了這些改革方向并支持具體改革措施落地，這對于擯棄以保費(fèi)收入為核心正尋求發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的上海保險業(yè)來說正逢其時。

　　隨著保險業(yè)過去30多年持續(xù)增長嚴(yán)重依賴經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)性、人口紅利等背景逐漸消失，發(fā)展中累積的問題凸顯：行業(yè)城信破壞，競爭環(huán)境惡化，渠道拓展受阻，產(chǎn)品“千人一面”，企業(yè)效益低下，潛在風(fēng)險頻現(xiàn)。跑馬圈地、撿到籃里就是菜的粗放型發(fā)展模式徹底走到了盡頭。

　　嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)逼迫保險業(yè)必須轉(zhuǎn)型升級，專業(yè)化、精細(xì)化是保險業(yè)持續(xù)發(fā)展的方向及目標(biāo)。上海保險市場早已開始了轉(zhuǎn)型的嘗試，有了新“國十條”的肯定和政策支持，將會大大加速這一轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。目前，中國保險業(yè)歷經(jīng)高速增長后發(fā)展趨緩，礙于市場競爭和監(jiān)管限制等外部因素，保險業(yè)的改革仍然困難重重。應(yīng)該說，今年上海保險業(yè)在政策層面得到的支持可圈可點(diǎn)：去年開始在上海自貿(mào)區(qū)進(jìn)行的地區(qū)性金融試驗(yàn)，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)已出臺多項(xiàng)措施予以配合；8月份，上海市政府出臺了《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，對互聯(lián)網(wǎng)保險也頗多鼓勵。上海保險市場應(yīng)抓住發(fā)展契機(jī)，先行先試，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為全國保險業(yè)的發(fā)展提供一些有益借鑒。

　　新“國十條”涉及內(nèi)容非常多，上海保險市場可根據(jù)自己的相對優(yōu)勢進(jìn)行突破。例如，在保險監(jiān)管方面，可探索如何建立現(xiàn)代代監(jiān)管指標(biāo)體系，研究采取怎樣的措施建立起維護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益的長效機(jī)制；作為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的重鎮(zhèn)，還可率先探索對于互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管方式及原則等。在發(fā)展自貿(mào)區(qū)離岸再保險市場過程中，如何破解自貿(mào)區(qū)保險監(jiān)管。

　　無憂保提示：保險業(yè)“國十條”發(fā)布后，作為一直希望在中國保險市場銳意創(chuàng)新引領(lǐng)潮頭的上海，將逐步形成上海保險市場的發(fā)展特色，從而為其他保險市場的發(fā)展提供更多的經(jīng)驗(yàn)。