【摘要】“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍?！保F(xiàn)在很多人們都會通過購買保險(xiǎn)來為自己提高避免風(fēng)險(xiǎn)的能力。人們在購買保險(xiǎn)時(shí)最關(guān)注哪些問題？下面收集了消費(fèi)者對保險(xiǎn)的熱門問題，并采訪了滬上保險(xiǎn)專家為大家解讀。

　　以下Q為摘錄提問，A為回答：
　　Q：目前市面上的理財(cái)保險(xiǎn)非常的多，而且有的動不動收益率就非常高，作為消費(fèi)者在購買時(shí)要怎么選？
　　A；首先必須提醒有理財(cái)保險(xiǎn)購買需求的消費(fèi)者，保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，所以最好是在已經(jīng)擁有足夠的保障型保險(xiǎn)之后，再來考慮購買理財(cái)保險(xiǎn)。
　　而對于讀者關(guān)心的理財(cái)保險(xiǎn)，目前主要的理財(cái)保險(xiǎn)有萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。當(dāng)然，收益率確實(shí)是要考慮的重要因素之一，但是投資切忌只看收益率。在上述保險(xiǎn)類型中，分紅險(xiǎn)的分紅隨著利息變動，能有效地規(guī)避通貨膨脹，屬于較為穩(wěn)健的產(chǎn)品。但是并不是所有人都適合購買，它比較適合短期內(nèi)沒有大額支出且收入較為穩(wěn)定的人群。此外，消費(fèi)者在購買前可以向保險(xiǎn)公司咨詢該公司的投資渠道、投資項(xiàng)目等，以此來判斷風(fēng)險(xiǎn)、收益等，再決定是否購買。
　　最后，需要注意的是，上海保監(jiān)局近日提醒消費(fèi)者，有個(gè)別保險(xiǎn)公司的離職人員，通過曾經(jīng)銷售保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，來給消費(fèi)者推銷非法的第三方理財(cái)產(chǎn)品，甚至引誘消費(fèi)者落入了非法理財(cái)?shù)南葳濉?br>　　Q：現(xiàn)在重大疾病的發(fā)病率越來越高，許多保險(xiǎn)公司都推出了重大疾病保險(xiǎn)，在購買時(shí)有什么需要注意的？
　　A：重大疾病保險(xiǎn)可以說是在保障類產(chǎn)品中非常必要的，但購買重疾險(xiǎn)要注意以下幾點(diǎn)：
　　第一，不是所有大病都能保。保險(xiǎn)業(yè)中對“重大疾脖是有明確的界定的，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)明確自己購買的產(chǎn)品能夠保障哪些疾玻
　　第二，保障的疾病種類越多并不一定越好。與其為了發(fā)病率低的重疾多交保費(fèi)，不如關(guān)注能夠保障輕癥重疾的產(chǎn)品。
　　第三，根據(jù)不同需求決定保額。專家建議，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)高低、收入水平等方面綜合考慮。
　　第四，先給家庭支柱投保重疾險(xiǎn)。中國人向來喜歡把最好的都給孩子，但是在保險(xiǎn)這件事情上則不然。家長是一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，如果不幸發(fā)生意外，不僅家庭的經(jīng)濟(jì)無以為繼，子女的保障更是無從談起。
　　Q：重復(fù)投保能夠多次獲得賠償么，想要加強(qiáng)保障有沒有必要重復(fù)投保？
　　A：重復(fù)投保是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一可保利益同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。一般來說，人身保險(xiǎn)重復(fù)投保是有用的，但重復(fù)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)卻沒有意義。
　　如果某人在兩家公司分別投保了保額為20萬元和30萬元的重疾險(xiǎn)，萬一他不幸罹患保障范圍內(nèi)的重疾，則可以獲得總計(jì)50萬元賠償。而對于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)來說，如果財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額，將按照實(shí)際損失給予賠償。也就是說即使購買了兩份保額為10萬元的保險(xiǎn)，但是實(shí)際損失為5萬元，則只能獲得5萬元賠償。
　　特別要注意的是，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)是依據(jù)實(shí)際的醫(yī)療花費(fèi)來賠付的，且賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi)，即使重復(fù)投保也是無意義的。
　　Q：目前我剛開始工作，想買保險(xiǎn)，希望能有一個(gè)保險(xiǎn)規(guī)劃
　　A：提問中這樣的處于事業(yè)起步階段、年紀(jì)較輕的人，專家建議購買疾餐意外保險(xiǎn)。而當(dāng)事業(yè)穩(wěn)定、組建家庭時(shí)，可以在之前的基礎(chǔ)上，考慮儲蓄養(yǎng)老資金，如選擇帶有分紅責(zé)任的養(yǎng)老金保險(xiǎn)；到了事業(yè)有成，經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)，并且有了第二代后，就可以加大養(yǎng)老金的投入，同時(shí)選擇一些投資型保險(xiǎn)儲蓄子女教育金，而且此時(shí)工作、生活壓力大，建議加大疾病保險(xiǎn)的投入；到了老年階段，自然也是注重疾餐醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)可以選擇壽險(xiǎn)，用保險(xiǎn)來合理避免遺產(chǎn)稅是較為明智的做法。

　　無憂保提示：通過以上內(nèi)容的介紹，不難看出,目前大家比較關(guān)心的是，保險(xiǎn)的一些理賠功能。請大家不要忘記保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，購買一份保險(xiǎn)是對家人愛的表示，是對自己最好的負(fù)責(zé)。