【摘要】人生在世，意外、風險都是在所難免的，然而隨著社會的發(fā)展，各種各樣的危險也在不斷地發(fā)生。如何將出行意外降到最低？下面，將以具體案例為大家解讀一份意外險在生活中作用。

　　杭州市公安局5日22時許向新聞媒體者介紹，對5日下午市區(qū)慶春路與東坡路交叉口的公交車燃燒事件，浙江省、杭州市公安機關(guān)正在全力開展調(diào)查。截至目前，警方?jīng)]有發(fā)現(xiàn)該事件有與恐怖活動相關(guān)聯(lián)的線索。
　　5日17時許，杭州市公安局110報警臺接群眾報警：一輛7路公交車途經(jīng)東坡路與慶春路交叉口時車內(nèi)起火燃燒。杭州市公安局通報中稱，經(jīng)初步核實，送醫(yī)院就診的受傷乘客32人，無人員死亡。該車起火時，車上有乘客80余人。

　　西湖邊公交燃燒 如何將出行意外降到最低？

　　專家：應對交通意外“險”中求
　　交通工具給人們帶來了便捷，但所有的交通工具都存在安全隱患，為減少交通意外造成的經(jīng)濟損失，每個人都需要一份交通意外險，把經(jīng)濟損失的風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，目前，眾多保險公司紛紛提供交通安全意外險的購買服務(wù)，一時間消費者花多眼亂，難以抉擇。
　　保險專家介紹，所謂交通意外險，是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間，因交通事故(交通工具顛覆、出軌、墜落、沉沒、起火、爆炸或與其他物體碰撞)導致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的險種。目前，市面上可供消費者選擇的交通意外險產(chǎn)品較多，但不同產(chǎn)品項下的保障范圍有所差別，有些產(chǎn)品會涵蓋4大類交通工具，有些產(chǎn)品只含有其中的某一類。各項保障的額度也有所差別。有些產(chǎn)品突出航空意外傷害保障，有些產(chǎn)品突出火車、輪船意外傷害保障，有些產(chǎn)品突出汽車意外傷害保障，有些還會含有意外醫(yī)療保障。消費者應根據(jù)具體乘坐的交通工具、途中可能出現(xiàn)的意外情況等挑選合適的產(chǎn)品。
　　選擇針對出行的各類意外險時，投保人需按需挑選，才可能達到最佳的保障效果。如果是老年人或是小孩，由于外出頻率較少，乘坐飛機的機會更少，所以建議選擇能夠覆蓋到公共交通的意外險種。而對于年輕人來說，特別是工作中需要常年出差的“空中飛人”，建議考慮投保綜合交通意外險，以保障外出時因選乘包括飛機在內(nèi)的交通工具而可能發(fā)生意外情況的風險。
　　專家建議，消費者可根據(jù)出行頻率選擇合適的意外險。比如，普通上班族日常出行會乘坐的交通工具一般較“雜”，不妨選擇保障涵蓋多種常見公共交通工具的綜合交通意外險產(chǎn)品。
　　那么，交通意外險買多少錢合適呢？保險專家指出，一般來說，意外保障在個人年收入的10至15倍、重大疾病保障在年收入的5至8倍較合適。比如，個人年收入為5萬，則建議意外保額不少于50萬元，壽險保額20萬元-30萬元，重大疾病保額15萬元-20萬元。商業(yè)保險中意外傷害險費率最低廉，單純的意外險50萬元，年交保費僅700多元。但意外傷害險對疾病原因引起的保險事故是不賠付的，因此建議，視個人或家庭經(jīng)濟狀況，投保足額意外醫(yī)療和疾病醫(yī)療保險，以保證有效的抵御風險。另外，在一個家庭中首先要給家庭主要收入的成員也就是家庭支柱買保險，其次才是未成年的子女，這樣才能真正發(fā)揮保險保障的作用。
　　最后，金投保險網(wǎng)專家提醒，交通意外，雖然概率不高，但是一旦不幸光臨我們，打擊往往是難以承受的。所以每個人都應該為自己購買足夠的保障，無論是意外險，還是其他壽險、健康險，保護好自己，同時也保護好家人。

　　小貼士：意外險并非對所有意外都理賠
　　“意外險并非是對所有意外都會進行理賠?！北ｋU專家表示，投保人在購買意外險時應細讀條款，并對意外險的保障功能作全面的了解。
　　投保人在投保前，應要求保險公司出示意外險的具體保險條款，尤其是要求保險公司對意外事故的概念進行說明；如果發(fā)生意外事故，被保險人應注意保留由醫(yī)院和公安局等出具的權(quán)威憑證，可為以后向保險公司理賠提供充分證據(jù)，而且應該在保險公司通常規(guī)定的1~7天期限內(nèi)盡快報案。被保險人或其受益人要求保險公司理賠意外險時，需要提交保單、死亡證明或殘疾證明、醫(yī)藥費報銷單和喪失勞動能力證明等憑證。
　　此外，投保人應該清楚意外險合同中規(guī)定的免責條款，保險公司只對超過免賠額的損失才進行賠付。普通意外險通常將被保險人在賽車、攀巖、滑雪、賽馬和跳傘等高風險運動中發(fā)生的意外事故作為免責范圍，不進行理賠。

　　無憂保提示：綜上可知，為了保障自己出門在外的安全，購買一份意外險是很重要的。在此，提醒一下廣大消費者們，在消費時要根據(jù)自己的實際情況來進行選購，謹防上當受騙。