【摘要】隨著醫(yī)療費的增加以及保險意識的提高，近年來越來越多的人開始通過投保重疾險讓自己和家人規(guī)避風(fēng)險。投保重疾險不僅可以為自己和家人提供保障，還可以避免因病返貧的現(xiàn)象?？墒侵丶搽U如何投保呢？

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，商業(yè)醫(yī)療保險的醫(yī)療風(fēng)險主要是門診醫(yī)療風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險，其中住院醫(yī)療保險相對更為重要，所以投保人可以優(yōu)先考慮。該險種負責(zé)被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費，既可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式，期限一般是1年，1年結(jié)束后就需要重新投保。

　　首先，在購買住院醫(yī)療保險時，最好選擇有續(xù)保功能的。保險業(yè)人士提醒，目前市場上很多保險品種是不續(xù)保的，尤其是在當年發(fā)生了賠付的情況后，下一年再想續(xù)保，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，選擇有續(xù)保功能的保險很關(guān)鍵。

　　其次，在保險金賠付的形式上，分為費用型醫(yī)療保險和定額給付型醫(yī)療保險。前者的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實際花費；后者則按照事前約定的保險金額進行賠付。因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，被保險人可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般手續(xù)也更簡單，也相對不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

　　再次，投保人在購買商業(yè)醫(yī)療保險時要了解醫(yī)療保險的投保年齡限制。對于商業(yè)醫(yī)療保險而言，保險公司對最低投保年齡有不同規(guī)定，一般不同險種從出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不超過65周歲。且年齡越大保費越貴，因此建議提早規(guī)劃購險。

　　無憂保提示：購買重疾保險應(yīng)優(yōu)先考慮住院醫(yī)療保險，在購買住院醫(yī)療保險時應(yīng)選擇具有續(xù)保功能的。另外在購買住院醫(yī)療保險時還應(yīng)該了解醫(yī)療保險的投保年齡限制，因為商業(yè)保險對投保年齡都是有限制的。