【摘要】隨著群眾保險(xiǎn)意識的提高，現(xiàn)如今購買保險(xiǎn)已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。在所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，人壽保險(xiǎn)最受青睞。可是面對種類繁多的人壽保險(xiǎn)，到底哪個人壽保險(xiǎn)好呢？

　　哪個人壽保險(xiǎn)好之合同生效期
　　名詞解釋：《保險(xiǎn)法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。”；《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任?！?br>　　注意事項(xiàng)：由這兩個條文可以看出，保險(xiǎn)合同屬于諾成性合同，即只要締約雙方就合同的主要內(nèi)容達(dá)成合意，合同即告成立，不以投保人繳付保險(xiǎn)費(fèi)為生效的必要條件，也就是說，投保人繳費(fèi)與否是不影響保險(xiǎn)合同成立的。保險(xiǎn)公司只要同意承保，即使投保人沒有及時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同依然成立；投保人繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)公司未同意承保，保險(xiǎn)合同仍然不成立。保險(xiǎn)費(fèi)的繳付與保險(xiǎn)合同的成立與否是沒有必然聯(lián)系的。

　　哪個人壽保險(xiǎn)好之保險(xiǎn)猶豫期
　　名詞解釋：由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識面較廣的特點(diǎn)，同時(shí)為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶，保險(xiǎn)公司為保護(hù)投保人和被保人的合法權(quán)益，設(shè)定了“猶豫期”規(guī)定。“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消。在此期間，保險(xiǎn)人同意投保人的申請，撤消合同并退還已收全部保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取10元的成本費(fèi)以外，不得扣除任何費(fèi)用。該10天即通常所說的“猶豫期”。
　　注意事項(xiàng)：很多正在投保的客戶根本不知道買保險(xiǎn)還有一個“猶豫期”，有一大部分已經(jīng)購買保險(xiǎn)的投保人，有的對“猶豫期”根本不知道，知道的人大多對內(nèi)容也是云里霧里。等到這些人知道投保有“猶豫期”時(shí)，早已時(shí)過境遷，由此也引發(fā)了一些不必要的保險(xiǎn)爭端。
　　一般來說，客戶收到保單后的10天是個重要的“猶豫期”，投保人可以充分利用這一段時(shí)間，仔細(xì)研究保單，或咨詢對該險(xiǎn)種比較熟悉的朋友，對自己所投保險(xiǎn)種作一番深入考慮，下定最后的決心，?；蚴遣槐?。如果“猶豫期”過后退保，就要承受較大損失。

　　哪個人壽保險(xiǎn)好之疾病觀察期
　　名詞解釋：所謂觀察期，又稱等待期或免責(zé)期，是指保險(xiǎn)合同在生效后的指定時(shí)間段內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司此舉旨在防止一些人帶病投保而設(shè)定的一段期間，在這段期間內(nèi)出現(xiàn)合同約定的責(zé)任時(shí)是不賠付的。不同的產(chǎn)品責(zé)任觀察期也不相同，如短期醫(yī)療險(xiǎn)的觀察期一般為30天，重大疾病的觀察期一般為90天、180天或者1年。
　　注意事項(xiàng)：如果患上一些較重大的疾病，身體會有一個漸變過程，并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險(xiǎn)上來，就是投保人在買保險(xiǎn)時(shí)，連他本人都不知道自己存在某種隱患，或者他事實(shí)上已經(jīng)是一名“病人”了，如果剛投保，就因此發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，要保險(xiǎn)公司為其負(fù)責(zé)，是不太公平的。還有一種情況是投保人已經(jīng)知道自己有病，企圖通過保險(xiǎn)來獲得理賠，這種行為稱為“惡意投?！保ｋU(xiǎn)公司設(shè)定“等待期”也是為了防范“惡意投?！?。
　　買保險(xiǎn)，你一定碰到過代理人要求你如實(shí)填寫某些欄目，比如：投保人、被保人及其親屬的以往病史、現(xiàn)在的兼職情況，以及吸煙、飲酒史等。這些內(nèi)容被很多人當(dāng)成是自己的隱私，認(rèn)為沒必要告訴保險(xiǎn)公司。一小部分投保人因?yàn)樵?jīng)患過某種疾病，擔(dān)心如實(shí)填寫會遭到保險(xiǎn)公司拒保，索性就故意隱瞞。而絕大多數(shù)的投保人怕麻煩，認(rèn)為多一事不如少一事，干脆都跳過不填。孰不知，這樣做恰恰違背了購買保險(xiǎn)的初衷，萬一出險(xiǎn)，反而得不到保險(xiǎn)公司的賠償，耗去了大量的精力不說，最終還弄得個人財(cái)兩空。
　　當(dāng)然，有些保險(xiǎn)代理人在履行如實(shí)說明義務(wù)時(shí)存在以下問題。第一，少數(shù)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)活動中為提高業(yè)績，增加個人收入，不積極主動向投保人說明未如實(shí)告知的法律后果。第二，有些保險(xiǎn)人制作的宣傳單只寫保險(xiǎn)人的責(zé)任，不寫保險(xiǎn)人的免責(zé)條款。第三，有些保險(xiǎn)人在制作的投保單上雖作出聲明，要求投保人告知內(nèi)容要真實(shí)，但卻回避不告知的法律后果。第四，有些保險(xiǎn)人在投保人有參保意向時(shí)，不給投保人看保險(xiǎn)合同條款，投保人僅憑業(yè)務(wù)員的口頭宣傳了解合同內(nèi)容，保險(xiǎn)合同生效后，投保人才能得到保險(xiǎn)合同。所以投保人必須考慮選擇保險(xiǎn)代理人的重要性了。
　　由于各家保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)的觀察期不同，投保時(shí)須認(rèn)真查看相關(guān)條款。

　　哪個人壽保險(xiǎn)好之賠退有效期
　　名詞解釋：“賠”是指按照保額賠付，“退”是指按照所交保費(fèi)總額退還。各家保險(xiǎn)公司的“賠”、“退”分界線各不相同，有的90天、也有180天，最長的1年，這些在保險(xiǎn)合同上都有載明。
　　注意事項(xiàng)：投保人購買了一定年限的定期壽險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)，若被投保人在保險(xiǎn)合同生效或復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）規(guī)定期限內(nèi)，因疾病導(dǎo)致身故、或高殘、或罹患重大疾病，只可獲得保險(xiǎn)公司退回所繳的、無息的保險(xiǎn)費(fèi)總額，也有保險(xiǎn)公司還會退回相當(dāng)于投保金額10%的保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。

　　無憂保提示：了解了保險(xiǎn)合同生效期、保險(xiǎn)猶豫期、疾病觀察期以及賠退有效期這四個名詞后，相信哪個人壽保險(xiǎn)好？如何選購人壽保險(xiǎn)等問題都不會難倒您。