【摘要】隨著生活水平的提高，人們對自身的健康也越來越關注了。為了獲得健康保障，消費者可根據(jù)不同階段的特點來購買一定的健康保險。

　　健康險潛在需求巨大
　　衛(wèi)生部稱，醫(yī)療費每年上升14％，全國居民一年醫(yī)療負擔達6000億元。一項調(diào)查顯示，目前政府醫(yī)療保險只占醫(yī)院醫(yī)療收入總量的30％，而自費的超過了70％。
　　在我國，醫(yī)療費用由商業(yè)健康保險承擔的比例不到2％，許多發(fā)達國家這一比例超過50％；從養(yǎng)老保險看，我國人均長期壽險保單持有量僅為0.1件，遠低于發(fā)達國家1.5件以上的水平；隨著醫(yī)療、養(yǎng)老體制的改革以及生活水平提高，今后健康險和養(yǎng)老險發(fā)展空間巨大。
　　實際上，健康險已經(jīng)成為近年來發(fā)展最為迅速的險種之一。數(shù)據(jù)顯示，2002年以來我國健康險年均增速高達46％，保監(jiān)會為適應市場的需求和發(fā)展，先后批準了多家專業(yè)健康保險公司成立。同時，一些大型中外保險公司也紛紛推出多個健康險種，以滿足百姓日益高漲的健康險需求。

　　終身健康險打破局限
　　今年以來，友邦、平安人壽、太平人壽等多家壽險公司乘勢推出了終身型的健康保險。媒體人在采訪中了解到，與傳統(tǒng)的健康險產(chǎn)品不同，終身健康險的保障范圍更廣，打破了原來商業(yè)醫(yī)療險的“局限”，為投保人帶來更長久的醫(yī)療保障。
　　以外資保險公司的終身健康險種“友邦康福終身健康保險計劃”（PHI）為例，其與傳統(tǒng)的醫(yī)療險相比具有三大顛覆性優(yōu)勢。首先，“友邦康福終身健康保險計劃”的投保年齡為7－50歲，客戶投保后，終身都可以享受保障。大多數(shù)傳統(tǒng)的健康險最高續(xù)保年齡只能到65周歲，而人一生中大量的醫(yī)療支出是發(fā)生在老年時期。其次，該險種提供身故保障、重大疾病、住院前中后各階段的全面醫(yī)療保障。其次，如果在被保險人在有生之年獲得的賠付額低于他所購買的保額（保額一定大于所繳的保費），保險公司在被保險人身故時，將把基本保險金額扣除累計應付已付保險金后剩余的錢給付其受益人。

　　專家認為越早購買越劃算
　　專家認為，終身健康險的推出為工作忙碌、生活、健康壓力增大的人們提供了一生的保障。據(jù)統(tǒng)計，目前我國大、中城市住院率超過5％，即1年里，每千人中超過50人會住院。病人平均每次住院費用為3910元，大中城市住院費用每人次高達6150元（衛(wèi)生部統(tǒng)計數(shù)據(jù)），醫(yī)療費用的支出占人均收入比例越來越高。因此，一份可以保障終身的健康險不僅對老年人，對年輕人也是必不可少的。
　　保險專家指出，終身健康險與終身保障型壽險產(chǎn)品類似，在經(jīng)濟能力允許的前提下，越早購買越劃算。同樣的保障額度，早買不僅便宜，還可減輕年長時的經(jīng)濟負擔。其實，終身健康險就是相當于幫助你建立一個?？顚Ｓ玫慕K身健康保障基金，如果一個人30歲開始購買終身健康險，選擇20年繳費期，那么50歲以后，醫(yī)療費用就不會成為沉重包袱，生活質(zhì)量將有保障。

　　無憂保提示：目前我國健康險發(fā)展并不完善，但是健康保險的發(fā)展?jié)摿€是十分強的。消費者可以盡早為自己投保一份健康保險，從而盡早為自己增添健康保障。