【摘要】隨著人們收入水平的提高以及保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，很多家長(zhǎng)都會(huì)給孩子投份保險(xiǎn)作為禮物，較早為孩子設(shè)計(jì)一套科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，無(wú)疑是年輕父母對(duì)孩子負(fù)責(zé)而又明智的選擇。那么少兒如何買(mǎi)保險(xiǎn)呢？

　　少兒如何買(mǎi)保險(xiǎn)之少兒保險(xiǎn)品種多樣
　　無(wú)憂(yōu)保保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，少兒保險(xiǎn)，就是專(zhuān)門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的，用于解決其成長(zhǎng)過(guò)程中所需要的教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁費(fèi)用，以及應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。少兒保險(xiǎn)與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于：成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來(lái)創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。所以，為避免人壽保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)，很多國(guó)家都對(duì)少兒保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保額規(guī)定上限。
　　2010年11月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，將未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額全國(guó)統(tǒng)一調(diào)整為10萬(wàn)元(此前為5萬(wàn)元，部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)為10萬(wàn)元)，已于今年4月1日起執(zhí)行。
　　無(wú)憂(yōu)保保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，目前市面上少兒險(xiǎn)基本上可以分為三類(lèi)：少兒意外傷害險(xiǎn)、少兒健康醫(yī)療險(xiǎn)及少兒教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，這也是根據(jù)孩子面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)定的。上述產(chǎn)品的共同特征就是在孩子成長(zhǎng)階段，就開(kāi)始給他們提供健康及教育儲(chǔ)蓄保障。

　　少兒如何買(mǎi)保險(xiǎn)之認(rèn)真做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃
　　少兒險(xiǎn)是父母為孩子設(shè)定教育基金的一種比較理想的理財(cái)工具，但目前市面上的兒童保險(xiǎn)花樣繁多，如何投保少兒險(xiǎn)，才能幫助孩子快樂(lè)地成長(zhǎng)呢？無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)提醒家長(zhǎng)，在購(gòu)買(mǎi)少兒險(xiǎn)時(shí)，需認(rèn)真做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃。
　　一份全面的少兒保障計(jì)劃，應(yīng)該完整覆蓋保障到孩子們?nèi)粘Ｉ钪兄饕嬖诘娜箢?lèi)風(fēng)險(xiǎn)：意外傷害風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)和教育風(fēng)險(xiǎn)。但目前東莞市面上的多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品只可以兼顧其中的兩種，有些保險(xiǎn)則是專(zhuān)門(mén)保障其中一類(lèi)的。建議家長(zhǎng)，購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)組合，對(duì)孩子選擇投保時(shí)要遵循“先保障、后投資”的投保順序。
　　無(wú)憂(yōu)保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家稱(chēng)，正確的投保順序應(yīng)該是：學(xué)平險(xiǎn) 重大疾病 意外傷害保險(xiǎn) 教育險(xiǎn) 壽險(xiǎn)。此外，孩子在不同年齡段所需保障不同，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要有側(cè)重點(diǎn)。

　　少兒如何買(mǎi)保險(xiǎn)之少兒保險(xiǎn)保費(fèi)支出
　　保險(xiǎn)業(yè)人士提醒說(shuō)，常常有家長(zhǎng)習(xí)慣將兩個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行價(jià)格比較，希望能夠得出“哪個(gè)更好”、“哪個(gè)更優(yōu)惠”的判斷。其實(shí)這樣做是很困難的，也沒(méi)有必要。
　　無(wú)憂(yōu)保保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō)，保險(xiǎn)體現(xiàn)的是對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，如果父母發(fā)生意外，家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，孩子的各項(xiàng)費(fèi)用便難以維系。所以家庭投保應(yīng)以家長(zhǎng)為先，孩子為后。另外，最好購(gòu)買(mǎi)有豁免保費(fèi)條款或附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種。
　　一般情況下，繳費(fèi)方式越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的變化導(dǎo)致無(wú)法按期繳納保費(fèi)。按照行業(yè)說(shuō)法，一般一個(gè)家庭的總體保費(fèi)支出應(yīng)該占家庭收入的15% 20%比較適當(dāng)，而孩子的保費(fèi)支出為總保費(fèi)的10% 20%比較適合。

　　無(wú)憂(yōu)保提示：因此，面對(duì)少兒如何買(mǎi)保險(xiǎn)的問(wèn)題，家長(zhǎng)選擇少兒險(xiǎn)時(shí)首先應(yīng)從自身的需要出發(fā)，弄清孩子可能面臨哪些危險(xiǎn)，家庭能夠承擔(dān)多大的風(fēng)險(xiǎn)等。然后再有針對(duì)性地選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種來(lái)投保。