【摘要】隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，許多消費(fèi)者都投保了重疾險(xiǎn)。但是面對(duì)名目繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，事業(yè)單位職工該如何投保保險(xiǎn)呢？

　　【提問】
　　你好！我今年30歲，女性，事業(yè)單位職工。單位的醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)不高，為了長(zhǎng)久打算，希望選擇一份重大疾病的終身險(xiǎn)。目前看到康寧終身保險(xiǎn)被關(guān)注度挺高的，不知道是否合適我呢？專家有什么好建議嗎？謝謝！

　　【回答】
　　一般來說，保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)又包括：人壽保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)中最具保障作用的。因此，重疾險(xiǎn)是人們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)首先考慮的品種。

　　重疾險(xiǎn)是重大疾病險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱。它是健康保險(xiǎn)中的一種。指當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患如心腦血管、惡性腫瘤、重要器官移植等保險(xiǎn)公司約定的重大疾病或手術(shù)時(shí)，保險(xiǎn)公司依據(jù)合同向被保險(xiǎn)人賠付的一種保險(xiǎn)。

　　重大疾病不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對(duì)患者及家屬更意味著一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。無論是因?yàn)樽约夯贾夭o法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來額外的經(jīng)濟(jì)損失。

　　我們建議，越早選擇購(gòu)買重疾險(xiǎn)越好，一是參保的條件寬泛，二是繳納的保費(fèi)也相對(duì)較低；尤其是終身健康險(xiǎn)類的產(chǎn)品，在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。

　　同是終身重疾產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)費(fèi)用也不盡相同，附表中是拿3家公司的終身類重大疾病產(chǎn)品做橫向和縱向的對(duì)比。

　　這三款產(chǎn)品可以說各具特色。人民人壽人生安康重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)保額逐年遞增，可以滿足醫(yī)療費(fèi)用日益增長(zhǎng)的需求；昆侖健康的祥寧終身重疾險(xiǎn)的疾病等待期較短，重大疾病種類較多，保費(fèi)較低，并且依托公司參與創(chuàng)建的“昆侖-炎黃健康保障模式(KY3H模式)”，可以為客戶提供全方位的健康咨詢；而人保健康關(guān)愛專家重疾險(xiǎn)的重疾種類齊全、保障全面、投保范圍廣，關(guān)注人的一生從小到老，從青少年到中年到老年，整個(gè)生命周期的各個(gè)階段。消費(fèi)者可以根據(jù)自身的需求點(diǎn)來選擇相匹配的險(xiǎn)種。

　　另外，除了此類重疾產(chǎn)品外，如果消費(fèi)者還需要其他的一般疾病或醫(yī)療保障，可考慮搭配購(gòu)買一些附加醫(yī)療險(xiǎn)，主要的利益包括：疾病住院給付、手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)鹊龋棺陨砑凹彝コ蓡T的保障更加周全，進(jìn)而踏踏實(shí)實(shí)享受生活。

　　康寧終身保險(xiǎn)是中國(guó)人壽的主打健康險(xiǎn)之一，它包含了身體高度殘疾以及十類重大疾病的保障，還包含了身故保障，都是基本保額的三倍，因此性價(jià)比較高。唯一的不足就是終身險(xiǎn)的周期較長(zhǎng)，而且本人享受保險(xiǎn)利益的概率不大。如果您想本人享受的，也可以考慮其他重疾產(chǎn)品，如70周歲滿期返還的等等。

　　無憂保提示：建議事業(yè)單位職工為自己投保重疾險(xiǎn)，如果罹患重大疾病，重疾險(xiǎn)就可以減輕就醫(yī)負(fù)擔(dān)。即使沒有患病，參保人也可以拿到返還的重疾險(xiǎn)保費(fèi)。