【摘要】擁有健康是一個人的權(quán)利，但健康并不是每個人的專利。人到中年之后很容易罹患重大疾病，重大疾病治療費用高昂，建議中年人投保重大疾病保險。

　　2002年，老張的女兒小張高中一畢業(yè)就去了遙遠的澳大利亞墨爾本求學，2003年春天，學校放假的時候，她回到了家鄉(xiāng)深圳探親，細心的媽媽考慮到女兒只身前往海外求學，人地生疏，必須有足夠的保障，于是，老張為女兒買下了40萬元保額的重大疾病保險。

　　2003年9月，小張姑娘遇到了有生以來最大的厄運。在澳大利亞墨爾本市freenasons醫(yī)院，她被檢查出罹患乳腺癌，在醫(yī)生的忠告下，她立即做了左乳切除及乳房再造手術(shù)，術(shù)后病理診斷為：乳腺導管癌并淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移。由于考慮到小張年輕尚未結(jié)婚，澳大利亞醫(yī)生在做乳房切除手術(shù)時，做了一些保留，小張的病情不久有了惡化的跡象。為了更好地進行治療并方便家人的照料，2003年底老張將女兒接回國內(nèi)治療，并向保險公司提請了重大疾病索賠申請。保險公司很快做出了理賠決定，給付小張重大疾病保險金40萬元。當這筆雪中送炭的保險金送到了正在廣州中山大學腫瘤醫(yī)院治療的小張手中時，老張更是慶幸自己決策的英明。

　　人老中年，混得也人五人六了，好不容易擠進中產(chǎn)的隊伍，如果不是有什么重大變故，估計這一輩子和家人應(yīng)該可以很安逸的生活，精明的投資者都明白這一筆風險管理的賬，假設(shè)我們每年往銀行存一萬元，10年以后賬戶里應(yīng)該有10萬元本金及儲蓄利息，可是沒準一場大病就能把這筆錢化為烏有。如果我們拿出這筆錢的一部分放在保險公司，投保重大疾病保險，即使不幸發(fā)生了大病，風險也有保險公司替我們分擔。若一生平平安安，合同期滿，我們或者子女（受益人）還可以領(lǐng)取到一筆比所交保費要多一些的滿期金，而且無須繳稅。一次小小的決策，一筆對你來說“不傷大雅”的支出，不經(jīng)意間，成了你和家人的避風港。

　　重大疾病保險最早起源于1983年的南非，續(xù)而是英國、澳大利亞、新加坡等國，我國則在90年代也引入了重大疾病保險。目前重大疾病保險類型有傳統(tǒng)（普通）、女性、兒童，病種約有52個，其中核心病種有：惡性腫瘤（癌）、心肌梗塞、主要器官移植、腦血管意外（中風）、冠狀動脈旁路手術(shù)、嚴重冠狀動脈疾病、慢性腎功能衰竭。

　　但目前國內(nèi)健康險市場上，重大疾病險五花八門，作為家庭理財、財務(wù)規(guī)劃的一部分，該如何去選擇呢？

　　作為父親，必須肩負庇護孩子的重擔

　　孩子是父母的未來。作為父親，你是孩子的保護傘。不需要任何理由，你必須保證孩子健康的成長。老張為女兒購買重大疾病保險，就是責任心的驅(qū)使。

　　根據(jù)第五次全國人口普查統(tǒng)計，我國0-14歲的人口為2.89億人，占總?cè)丝诘?2.89%。這個年齡的孩子抵抗力和自我保護能力都很弱，因此患病和發(fā)生意外的機率也較大。據(jù)有關(guān)資料顯示，我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例，發(fā)生率近年以每5年5％的速度上升；而位列小兒惡性腫瘤之首的白血病，每年即有1萬個新發(fā)病例，隨著環(huán)境污染的加重，發(fā)病率還在每年增加。在科技進步的今天，很多少兒疾病，甚至小兒白血病只要及時醫(yī)治就完全有可能挽救孩子的生命。然而高額的治療費用，往往令普通家庭難以承受，因經(jīng)濟原因耽誤孩子看病的悲劇時有發(fā)生。因此，給孩子一份充足的醫(yī)療保障十分必要。

　　目前市場上的少兒險產(chǎn)品保障的側(cè)重點差別相當大，有的少兒險產(chǎn)品只注重對孩子的保障，而有的少兒險產(chǎn)品則兼顧子女和家長雙方面的保障；另外不少保險公司的少兒產(chǎn)品已經(jīng)將家長的保費豁免條款包含在內(nèi)，即家長為孩子購買了少兒險后，當家長出現(xiàn)意外（有些產(chǎn)品僅豁免家長身故，有些產(chǎn)品則在家長發(fā)生重疾、殘廢、身故情況下均豁免）后，子女的保障也不會因此而喪失。特別注意的是，各家公司兒童重疾產(chǎn)品主附險種不同，有些可以作為主險單獨購買，例如：太平人壽的陽光天使、新華人壽的成長無憂少兒重疾等；有些是附加險，需要先購買主險，如：中意人壽、友邦的附加兒童重大疾病保險。

　　無憂保提示：罹患重大疾病之后，患者窮盡一生所積累的財富都會消失，另外患者還要遭受難以承受的病痛。而重疾險則是中年人的保護傘，為重大疾病患者提供重疾保障。