【摘要】隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人生活不可或缺的一部分。購(gòu)買保險(xiǎn)關(guān)鍵是要做好保險(xiǎn)規(guī)劃，那么白領(lǐng)階層該如何購(gòu)買保險(xiǎn)呢？

　　某上市公司的高管金先生，今年42歲，子女均在國(guó)外讀書，愛人在北京點(diǎn)擊查看北京及更多城市天氣預(yù)報(bào)一家外資公司任部門主管。金先生的家庭每年可以節(jié)余現(xiàn)金60萬(wàn)元左右，擁有三套房產(chǎn)，其中兩套的價(jià)值分別都在100萬(wàn)元以上。金先生家庭目前總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到1000萬(wàn)元以上，屬于典型的富裕人群。

　　金先生告訴筆者，雖然目前自己的身價(jià)不菲，但大部分為所在上市公司的股權(quán)及前幾年投資的房產(chǎn)，實(shí)際可支配的資金并不多。而且，由于工作繁忙，自己基本上沒有太多精力去做廣泛的投資。

　　幾年前，金先生就已經(jīng)了解過所謂的“富人險(xiǎn)”，有好幾家保險(xiǎn)公司的代理人都找過他，但金先生始終沒有簽單。因?yàn)榻鹣壬X得：自己目前最大的擔(dān)憂并非子女的生活保障，他們即將畢業(yè)，很快就能獨(dú)立工作生活了；愛人也有一份比較穩(wěn)固的、收入還不錯(cuò)的工作，如果再買一份高額保單“似乎意義并不大”。

　　解決資產(chǎn)保值難題
　　金先生目前最大的“不確定”因素，其實(shí)是未來的養(yǎng)老保障，當(dāng)然不僅僅是吃飽穿暖——金先生擔(dān)心自己退休后還能否繼續(xù)保持目前的生活水準(zhǔn)。
　　經(jīng)過理財(cái)專家的初步診斷，金先生家庭總資產(chǎn)的比例分布是：49%以上的資產(chǎn)為公司股權(quán)，31%為房產(chǎn)，20%為國(guó)債、存款和基金等。這時(shí)可以基本得出一個(gè)結(jié)論：金先生家庭總產(chǎn)過多的集中在單一股權(quán)上，應(yīng)當(dāng)考慮如何轉(zhuǎn)移這種資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，做好現(xiàn)有資產(chǎn)的保值。
　　具體的操作如下：金先生應(yīng)該首先考慮有計(jì)劃地部分減持股票，及時(shí)變現(xiàn)；然后將變現(xiàn)的資金進(jìn)行資產(chǎn)配置，其中一部分以現(xiàn)有生活品質(zhì)為基準(zhǔn)建立現(xiàn)金流，其余的資金用于組合投資。

　　規(guī)劃健康現(xiàn)金流
　　根據(jù)測(cè)算，考慮到金先生子女即將畢業(yè)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭開支可以降低到每年16萬(wàn)元左右，理財(cái)專家最終為金先生選擇了一款年金類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，用來保證現(xiàn)有生活方式在未來不受影響，并能確保金先生一家的生活品質(zhì)穩(wěn)步提升。
　　理財(cái)專家認(rèn)為：無論白領(lǐng)還是新富，其實(shí)都需要一項(xiàng)安全、穩(wěn)艦不被打擾的養(yǎng)老計(jì)劃，金先生收入較高，雖然基本不懼怕高昂醫(yī)藥費(fèi)和高額教育金，但迫切需要進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置，從而使現(xiàn)有資產(chǎn)更具生命力，現(xiàn)金流健康并且運(yùn)用自如。
　　這項(xiàng)保險(xiǎn)計(jì)劃的細(xì)節(jié)如下：金先生每年儲(chǔ)備237550元，需要連續(xù)10年。交費(fèi)結(jié)束后，金先生就可以確保自己的家庭在未來幾十年中持續(xù)獲得現(xiàn)金流的補(bǔ)充——每年領(lǐng)取10萬(wàn)元，從金先生52歲起一直到87歲；若金先生不領(lǐng)取每年的返還現(xiàn)金，保險(xiǎn)公司則以復(fù)利（不低于央行一年定存利率）滾存的形式累計(jì)在生存金賬戶上，到金先生88歲時(shí)，返還50萬(wàn)元。

　　無憂保提示：保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況來制定，而白領(lǐng)一般收入都比較高，因此白領(lǐng)階層應(yīng)該主要解決資產(chǎn)保值難題。另外白領(lǐng)階層還應(yīng)該及早做好養(yǎng)老計(jì)劃。