【摘要】根據(jù)最新的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著近幾年購(gòu)買保險(xiǎn)的人數(shù)有大幅度增加，但是富人購(gòu)買保險(xiǎn)的比例仍然比較低。那么富人該如何通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)投資理財(cái)保障利益呢？

　　高端人群保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)
　　瑞泰人壽發(fā)布的《中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告》顯示，高端客戶對(duì)保險(xiǎn)的重視程度比較強(qiáng)，65%的受訪者表示家庭資產(chǎn)中有保險(xiǎn)產(chǎn)品，而在未來(lái)1年也有35%的高端客戶打算增持保險(xiǎn)產(chǎn)品。
　　媒體人從一款富人險(xiǎn)的產(chǎn)品說(shuō)明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金(金額為所繳保費(fèi))；生存金；享受分紅收益，生存金和分紅收益還可累計(jì)升息。此外，還提供保單貸款服務(wù)。
　　一家大型壽險(xiǎn)公司有關(guān)人士告訴媒體人，市場(chǎng)上銷售的富人險(xiǎn)并未針對(duì)高端人群增加特別的投資或保障內(nèi)容，只是將各種保障額度大幅提高，抬高了投保門檻，其投資回報(bào)率也并不比普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品高。
　　“與普通老百姓恰恰相反，富人買保險(xiǎn)并不看重投資回報(bào)，”一位資深壽險(xiǎn)從業(yè)人士告訴媒體人，富人更相信自己的投資水平和理念，“富人買保險(xiǎn)看重的是資產(chǎn)安全?！?br> 　　今年以來(lái)，不少保險(xiǎn)公司紛紛推出針對(duì)高端人群的專屬產(chǎn)品，這類產(chǎn)品年繳保費(fèi)動(dòng)輒10萬(wàn)元起，市場(chǎng)稱之為“富人險(xiǎn)”。業(yè)內(nèi)人士稱，投保人投保“富人險(xiǎn)”想借此實(shí)現(xiàn)避稅和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等功能。

　　提醒：專家稱應(yīng)理性引導(dǎo)“富人險(xiǎn)”消費(fèi)
　　“其實(shí)，富人買保險(xiǎn)有時(shí)只是出于攀比的心理，”一位壽險(xiǎn)代理人告訴媒體人，“幾個(gè)老板聚在一起，張三說(shuō)自己買了20萬(wàn)元的保險(xiǎn)，李四也會(huì)去買一個(gè)，否則感覺(jué)自己沒(méi)面子。”
　　中山大學(xué)申曙光教授認(rèn)為，富人險(xiǎn)的熱銷說(shuō)明高端人群對(duì)資產(chǎn)安全的重視程度提高了，但保險(xiǎn)公司在銷售富人險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)理性引導(dǎo)，“不應(yīng)該光拿著‘避稅’、‘資產(chǎn)保全’這樣的噱頭沖業(yè)績(jī)，否則會(huì)把一個(gè)好東西做垮。”
　　媒體人觀察：境外購(gòu)買壽險(xiǎn)可避免“遺產(chǎn)稅”
　　多位業(yè)內(nèi)人士在介紹富人險(xiǎn)的好處時(shí)頻頻提及“避稅”、“資產(chǎn)保全”，這兩個(gè)概念也成為不少保險(xiǎn)公司在推銷富人險(xiǎn)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，并成為吸引富人投保的重要因素。
　　一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)媒體人表示，富人購(gòu)買高額壽險(xiǎn)保單可以規(guī)避未來(lái)可能征收的遺產(chǎn)稅。按照國(guó)際慣例，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)屬于已支出費(fèi)用，不用列入遺產(chǎn)總額，因此可以降低總遺產(chǎn)金額。
　　同時(shí)，保單所有人過(guò)世后，其壽險(xiǎn)保單的給付款還可以用于幫助家人繳納遺產(chǎn)稅。因此西方富裕階層通常會(huì)通過(guò)購(gòu)買人壽保險(xiǎn)規(guī)避遺產(chǎn)稅。

　　保單不能被凍結(jié)
　　同時(shí)，有保險(xiǎn)公司告訴媒體人，保單是不能被凍結(jié)或拍賣的，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金受法律保護(hù)，保險(xiǎn)資金不能被抵債。一旦企業(yè)破產(chǎn)，這將成為企業(yè)主的資產(chǎn)保全工具。
　　這類高額壽險(xiǎn)保單通常會(huì)提供保單貸款功能，若企業(yè)主急需現(xiàn)金，可憑借保單向保險(xiǎn)公司最高申請(qǐng)現(xiàn)金價(jià)值80%用于救急。

　　無(wú)憂保提示：保險(xiǎn)的功能是多方面的，隨著保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)既具有保障功能，又具有收益功能。對(duì)富人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)最大的好處就是避稅功能。因此富人可以提高保險(xiǎn)意識(shí)，積極投保保險(xiǎn)。