【摘要】當(dāng)今社會(huì)人們自我保護(hù)意識(shí)相當(dāng)高，都自發(fā)地購買相關(guān)保險(xiǎn)來保障自身安全。在保險(xiǎn)行業(yè)中，有一個(gè)專有名詞叫“分紅保險(xiǎn)”，很多人對(duì)這個(gè)概念很模糊。下面無憂保向大家普及一下“分紅保險(xiǎn)”的相關(guān)知識(shí)。

　　分紅險(xiǎn)概念
　　分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)目前的統(tǒng)計(jì)口徑中，分紅壽險(xiǎn)、分紅養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅兩全險(xiǎn)及其他有分紅功能的險(xiǎn)種都被列入分紅險(xiǎn)范圍。

　　保單預(yù)定利率
　　保險(xiǎn)公司在收了保費(fèi)后拿去投資運(yùn)用，并預(yù)計(jì)未來可得的投資報(bào)酬率，再將它折抵到保戶的保費(fèi)上，也可以說是保險(xiǎn)公司給予保戶的“最低保證”利息。當(dāng)預(yù)定利率越高，所需繳交的保費(fèi)就越少，或者投保者能得到的投資回報(bào)越高。

　　保單現(xiàn)金價(jià)值
　　又稱“解約退還金”，是指壽險(xiǎn)契約在發(fā)生解約或退保時(shí)可以返還的金額。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)契約中，保險(xiǎn)公司為履行契約責(zé)任，通常需要提存一定數(shù)額的責(zé)任準(zhǔn)備金。當(dāng)投保人于保險(xiǎn)有效期內(nèi)因故而要求解約或退保時(shí)，公司按規(guī)定，將提存的責(zé)任準(zhǔn)備金減去解約扣除后的余額退還給投保人，這部分金額即為解約金，亦即退保時(shí)保單所具有的現(xiàn)金價(jià)值。

　　保單借款功能
　　因?yàn)榉旨t險(xiǎn)都是帶有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能的，因此保單本身會(huì)含有一筆“現(xiàn)金價(jià)值”。隨著投保人不斷繳費(fèi)，保單每年的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)有所變化。
　　保單借款就是當(dāng)你繳納的保險(xiǎn)費(fèi)累積到一定的現(xiàn)金價(jià)值時(shí)（通常在繳費(fèi)2年以后，因?yàn)榍皟赡甑母黝愘M(fèi)用和成本扣除會(huì)比較多），就可以當(dāng)時(shí)的保單價(jià)值準(zhǔn)備金五至九成左右向公司申請(qǐng)貸款。躉繳型保單則不受年限限制，待保費(fèi)繳交后，即可辦理貸款。

　　英式分紅VS美式分紅
　　兩者最大的區(qū)別是：前者為權(quán)益遞增型，即紅利作為最終給付的一部分而附加在保額上或可確認(rèn)的保險(xiǎn)利益上，紅利只有到滿期時(shí)才能最后兌現(xiàn)；后者主要為現(xiàn)金利益，投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)就得到現(xiàn)金支付，或由保險(xiǎn)公司代為管理這部分現(xiàn)金紅利產(chǎn)生的利益，比如用于累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額等。

　　無憂保提示：有關(guān)分紅保險(xiǎn)的知識(shí)已在上文中跟大家一一分享，掌握了這些，我們也算是保險(xiǎn)行業(yè)分紅保險(xiǎn)的半個(gè)“專家”了。