【摘要】投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種，既具有保障功能，還具有投資功能。不過，投資連結(jié)保險有哪些特點呢？

　　透明性
　　投資連結(jié)保險保單在操作上的透明度很高，保單所有人可以看清楚每期的保單資金在投資、死亡率費用、附加費用上的具體分配情況，也可以看清保費、風(fēng)險保額、凈風(fēng)險保額、現(xiàn)金價值等保單要素的運作過程。透明性有利于減少保險公司與消費者之間的信息不對稱，從而有助于提升消費者對保單的信心。透明性還有利于一個公正、公平、公開的保險市場的形成，增加“市場之手”的力量。這是因為，消費者獲得了知情權(quán)以后，就能夠?qū)Σ煌ｋU產(chǎn)品進行比較。

　　靈活性（彈性）
　　投資連結(jié)保險保單保費可以靈活支付，保險金額可以靈活調(diào)整，投資賬戶也可以靈活轉(zhuǎn)換，一張保單就可以靈活適應(yīng)消費者未來多樣化且不確定的理財需求。只要保單的賬戶價值足以支付按月扣繳的死亡率費用與附加費用，保單就繼續(xù)生效。相比之下，傳統(tǒng)保單的生效有賴于按時繳納事先預(yù)定的保費。

　　消費者主導(dǎo)性
　　在支付了初期最低保費之后，保單所有人可以按其需要在任意時間支付任意數(shù)量的保費，甚至可以暫停保費支付，只要保單的現(xiàn)金價值足夠支付保險成本與附加費用。并且，只要理由正當(dāng)，保單所有人可以自由地提高（在提供可保證明以后）或降低保額，他們也可以選擇切換不同的基金賬戶。

　　綜合性的動態(tài)理財工具
　　投資連結(jié)保險為保單所有人提供了多種投資選擇，消費者可以廣泛地介入貨幣市場基金、普通股票基金、指數(shù)基金、債券基金等等，并把相當(dāng)一部分的保費專門用于投資。所以，投資連結(jié)保險可以滿足消費者保障理財、儲蓄理財與投資理財三種需求，消費者可以按照自己的需要，把保費在風(fēng)險保障賬戶、貨幣市場賬戶、資本市場賬戶之間靈活配置，既可以做成“保障為主、投資為輔”，也可以做成“投資為主、保障為輔”，甚至“儲蓄為主，保障為輔”等等。
　　新型投資連結(jié)保險保單（變額萬能險）還具有保費靈活、保額彈性的特點，使得僅用一張保單來動態(tài)地滿足消費者不同時期的不同需要成為可能，因而十分適合作為個人在整個生命周期內(nèi)的綜合性理財工具。功能齊備的投連保單也為客戶提供了理財方便和“金融超市”服務(wù)，從而大大減少了客戶的交易費用和時間成本。此外，投資連結(jié)保險保單也為單一保單提高產(chǎn)能和效率提供了可能。

　　無憂保提示：投資連結(jié)保險具有透明性和靈活性等特性。投保這類保險要依據(jù)資金實力和專業(yè)投資人才進行投資，對于中低收入的家庭來說，投資要謹(jǐn)慎。