【摘要】商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社保補(bǔ)充，越來越受到市民關(guān)注。不過面對(duì)社會(huì)上眾多的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者該如何選擇呢？

　　分紅型：更能抗通脹
　　優(yōu)點(diǎn)：分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。
　　缺點(diǎn)：分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于此險(xiǎn)種來說，投資回報(bào)率也可能越低。

　　兩全險(xiǎn)：低收入者不宜“快繳快領(lǐng)“
　　兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn)，保費(fèi)較高，尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn)，費(fèi)率更高，適合家庭收入水平較高的人群。
　　投連險(xiǎn)：中長期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金
　　此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí)，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險(xiǎn)的長期投資來獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí)，投資者可通過投連險(xiǎn)的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時(shí)，還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

　　萬能險(xiǎn)：長期復(fù)利收益可觀
　　萬能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息，收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶價(jià)值，投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取，以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí)，繳費(fèi)方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí)，可以暫時(shí)緩繳或不繳，待收入允許時(shí)，再補(bǔ)回所欠保費(fèi)，使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。

　　無憂保提示：以上幾種商業(yè)保險(xiǎn)是具有養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。人們選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)，要按需投保，越早購買越好。