【摘要】隨著生活環(huán)境不斷惡化，健康問題日益成為人們關(guān)注的重點，因此，越來越多人選擇購買健康險防患未然。不過，如何為自己挑選適合的健康險產(chǎn)品呢？

　　相比于其它壽險產(chǎn)品，健康險較為專業(yè)和復雜。究竟投保健康險應堅持什么原則，又有什么訣竅？其實每個人的身體狀況或每個家庭的經(jīng)濟水平都是不一樣的，所以我們對健康險的需求也不一定是千遍一律的。所以我們在選擇健康險之前要做的事情就是問自己：我需要什么樣的保障？有沒有基本的社會保險？我的保障夠全面嗎？

　　1、我們在辦健康險之前首先要考慮自己有否參加社會基本醫(yī)療保險。如果有，那么投保商業(yè)健康險就是一個補充，使醫(yī)療保障更加全面。值得注意的是，商業(yè)醫(yī)療保險的保障不要與社會醫(yī)療保險相互沖突。在這里我建議大家：如果是有社保的話，我們的商業(yè)保險“重疾”這一項可以適當?shù)臏p少，主要以不與社保沖突的、性價比高的附加險來搭配。可以選擇：附加住院醫(yī)療保險和附加住院醫(yī)療生活津貼保險來彌補社保的不可報銷的部分。如果沒有社保，則需要商業(yè)醫(yī)療保險來提供全部的醫(yī)療保障。根據(jù)目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，一般重大疾病的醫(yī)療費用在18萬元左右。因此，經(jīng)濟允許的情況下，最好以它為疾病保額。

　　2、現(xiàn)在市場上健康險的疾病保障種類繁多，有的公司10種，有的公司20種，多的還有30幾種，看的是眼花繚亂。當然其實也就是那么些常見的幾種經(jīng)常發(fā)生，而有些小的或者說是比較少見的疾病發(fā)生的概率就很小了。我們可以根據(jù)自身的要求作出選擇，在沒有必要的情況下最好不要選擇的太多，因為保的病種多了，相對應的保費也會增多。

　　3、如實告知，對健康險來說，這一點顯得尤為重要。因為保險合同里明文規(guī)定，如果是投保人或被保險人隱瞞了被保險人的身體狀況而導致的帶病投保，保險公司一經(jīng)發(fā)現(xiàn)是不作理賠處理的。

　　4、不管代理人說的有多么的好，作為買單的投保人來講，一定不要認為代理人給你做的計劃書就是合同的全部內(nèi)容。在這種覺得計劃書不錯又怕上當受騙的情況下我們應該怎么辦呢？其實方法很簡單，你只管大膽的在投保單上簽字就行了。等合同下來的時候，你可以用計劃書和合同的內(nèi)容做個比較，看看有沒有不屬實的地方。在十天之內(nèi)，如果發(fā)現(xiàn)合同與計劃書有不同的地方而令自己不滿意的話，你隨時可以到保險公司去退保而不會有損失。(最多保險公司收取工本費)

　　5、辦保險時，保險公司會提供多種繳費方式。投保重大疾病等健康保險時，我建議大家選擇繳費的方式是越長越好，這里會關(guān)聯(lián)到保險條款里的豁免功能。因為大多的保險公司都會在重疾險的條款里加了豁免功能，即如果被保險人在繳費期內(nèi)發(fā)生合同約定的重大疾病，從發(fā)生重疾之日起免交以后各期保險費。就是說我們選擇的繳費期越長，以后可能豁免的保費就越多。

　　6、注意觀察期。保險公司為了防范風險，一般在健康險條款里加了觀察期，就是說我們的合同生效日并不是疾病理賠日。在這中間保險公司為了規(guī)避風險，它會有一個期間作為觀察期，在這個期間之內(nèi)發(fā)生了疾病的，保險公司是不會理賠的。

　　7、注意免責條款。和別的保險不同的是，健康險里的除外責任有一些疾病的定義，像先天性的疾病、婦女生育問題帶來的住院等等。

　　8.我們在辦理保險的時候注意自己是否有附加險，如果有附加險的話你一定要切記：通常附加險是以短險的形式出現(xiàn)在保單上的，大家在每年的續(xù)保時一定不要忘了它的存在，不要因為一時疏忽而使它失效。還有就是附加險的費率是浮動的，一般是根據(jù)被保險人自身的年齡來計算的，并不是說去年我的保費是多少今年就是多少，一定要向代理人咨詢清楚什么時候要加費了？以免因為少交了保費影響了保單的效力。

　　無憂保提示：由于每個人的身體狀況或每個家庭的經(jīng)濟水平都是不一樣的，所以我們對健康保險的需求也是不同的。因此，消費者在選擇健康保險時，可以事先做一個保險規(guī)劃，再進行選擇。