【摘要】近年來重大疾病尤其是惡性腫瘤發(fā)病率的不斷提升，患病人群日趨年輕化。一旦患病，巨額的醫(yī)療費(fèi)用成為首個(gè)面臨的問題。那么，如何為自己選擇適合的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

　　(一)如何選擇適合自己的重疾險(xiǎn)呢
　　目前市面上可供選擇的重大疾病險(xiǎn)種很多，北京就有三十多家保險(xiǎn)公司，幾乎每一家都有相應(yīng)的重疾產(chǎn)品。與國外不同，國內(nèi)的重疾險(xiǎn)在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)控下各家產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和費(fèi)率區(qū)別不會(huì)太大，承保的疾病范圍則在十種到二十七、八種不等。建議消費(fèi)者在投保時(shí)從以下幾方面進(jìn)行考慮。

　　(二)買重疾險(xiǎn)，得根據(jù)自身的生理特點(diǎn)
　　由于同類型的重疾險(xiǎn)在條款設(shè)計(jì)上差別并不很大，因此消費(fèi)者首先應(yīng)根據(jù)自身的生理特點(diǎn)來進(jìn)行選擇。例如，男性和女性的生理結(jié)構(gòu)不同，易患疾病也有所區(qū)別，如系統(tǒng)性紅斑狼瘡多見于15-40歲女性，其并發(fā)癥狼瘡性腎炎會(huì)影響和損害腎功能。再比如類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、惡性葡萄胎也是女性的特有疾病，但一般的重疾險(xiǎn)卻沒有包括此兩種疾病，因此女性消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)考慮專門針對(duì)女性設(shè)計(jì)的重疾險(xiǎn)。而且，一些女性健康保險(xiǎn)還提供部分女性常患疾病的醫(yī)療保障，如骨質(zhì)疏松癥、尿失禁癥手術(shù)、女性原位癌，以及意外整形手術(shù)。
　　同樣，再生障礙性貧血、細(xì)菌性腦脊髓膜炎、川畸病是兒童的高發(fā)疾病，通常只會(huì)在少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中列出，而一般重疾險(xiǎn)種中常有的心肌梗塞、中風(fēng)等疾病兒童患病的概率極小，父母在給兒女選購重疾險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)選擇專為少兒設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，以免花了冤枉錢。

　　(三)買重疾險(xiǎn)，得考慮經(jīng)濟(jì)承受能力
　　目前市場上，一款標(biāo)準(zhǔn)的重疾險(xiǎn)是比較昂貴的。如30歲男性購買20萬元重疾終身險(xiǎn)，每年通常需交保費(fèi)約7500元，總共需交約15萬元。而若選擇定期險(xiǎn)(保障時(shí)間可以是10年、20年不等)或附加險(xiǎn)則相對(duì)便宜。另外消費(fèi)者還可以選擇一些專門險(xiǎn)。鑒于目前腫瘤疾病呈高發(fā)趨勢，而且是死亡的主要原因，不少保險(xiǎn)公司推出了專門針對(duì)癌癥保障的防癌險(xiǎn)，消費(fèi)者罹患癌癥后除可以獲得癌癥保險(xiǎn)金外，還可以補(bǔ)償一部分手術(shù)醫(yī)療費(fèi)用。

　　(四)買重疾險(xiǎn)，得考慮服務(wù)情況
　　在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)消費(fèi)者還要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通，了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定。
　　另一方面，業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度也將影響保單的質(zhì)量。消費(fèi)者應(yīng)考察業(yè)務(wù)員是否對(duì)險(xiǎn)種條款、投保理賠須知作出了詳盡的介紹，同時(shí)不可輕易相信業(yè)務(wù)員的一面之辭，避免受到個(gè)別業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)。

　　無憂保提示：由于不同類的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品其保障條款是不同的，所以消費(fèi)者選擇重大疾病保險(xiǎn)要在自己的經(jīng)濟(jì)承受范圍內(nèi)，根據(jù)自身的生理特點(diǎn)，選擇服務(wù)好的保險(xiǎn)。