【摘要】青壯年人是社會(huì)發(fā)展的主要力量，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，也同樣是重要經(jīng)濟(jì)支柱，主要財(cái)務(wù)來(lái)源。所以擁有一個(gè)健康的身體很重要。如何購(gòu)買為自己購(gòu)買重疾險(xiǎn)呢？

　　(一)青年人身體最好，往往也就對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不很重視。另外，工作不穩(wěn)定，收入不穩(wěn)定，消費(fèi)常無(wú)節(jié)制，“月光族”也多集中在這個(gè)年齡段。但青年人接受新知識(shí)、新理念比較快，也正因?yàn)槟贻p，保險(xiǎn)費(fèi)也很低，重疾險(xiǎn)的選擇范圍也非常寬泛。表2中的產(chǎn)品，都可以作為選擇。如果只希望獲得重疾保障，而不在乎保費(fèi)是否返還，是否分紅，可以選擇產(chǎn)品1、3這種定期類型，花費(fèi)不高；30歲男性，保障期間30年、保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，保費(fèi)也才2520元，按現(xiàn)在的收入水平，保費(fèi)壓力應(yīng)該不是很大。

　　而如果考慮到做一些儲(chǔ)蓄積累，則可以用產(chǎn)品5，投資連結(jié)型附加重疾險(xiǎn)，可采用每月定投的方式，比如每月1000元。未來(lái)，本金積累加投資收益可以作為子女教育金或自身的養(yǎng)老金，而附加重疾險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)自動(dòng)從投資賬戶中扣除。由于是自然保費(fèi)形式，年輕時(shí)保費(fèi)不會(huì)很高，不會(huì)影響到投資賬戶的積累，但若干年后年齡已高時(shí)，保險(xiǎn)金額要做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，因?yàn)楸ＹM(fèi)會(huì)隨著年齡增加而增加，如果不注意調(diào)整，則投資賬戶積累可能會(huì)逐漸減少。當(dāng)然，這期間追加投入、增加保險(xiǎn)金額也是可以的，這類產(chǎn)品比較靈活。

　　產(chǎn)品2是保終身，而產(chǎn)品4是保到70歲，返本型，這類產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)高一些。由于需要的保障周期比較長(zhǎng)，購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意保額要足夠，畢竟未來(lái)有通脹以及治療手段更先進(jìn)、會(huì)造成治療費(fèi)用增加等因素，所以，都選擇此類產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)有一定壓力。年輕人罹患重疾的概率低，提早規(guī)劃更多是為未來(lái)做的一種準(zhǔn)備，早投保在保費(fèi)投入上占有優(yōu)勢(shì)。

　　(二)壯年階段的特點(diǎn)是身體依然很好，已經(jīng)逐漸成為企業(yè)骨干，收入也不錯(cuò)，但承受的競(jìng)爭(zhēng)壓力也很大。同時(shí)，上有老、下有小，很多人還有貸款，而此時(shí)身體狀況也逐漸進(jìn)入走下坡路階段?，F(xiàn)實(shí)是重疾發(fā)病已呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)，30幾歲因?yàn)橹丶沧≡旱睦硬⒉簧僖?jiàn)。對(duì)應(yīng)的是保費(fèi)在這個(gè)階段已經(jīng)開(kāi)始上漲，上漲比率會(huì)越來(lái)越大。所以，此時(shí)規(guī)劃保險(xiǎn)，第一要注意保額要足夠高，多買一些也不過(guò)分。因?yàn)樵酵蟊ＹM(fèi)越高，還可能因?yàn)樯眢w原因造成加費(fèi)、除外責(zé)任或者拒保，這是商業(yè)保險(xiǎn)的“公平原則”，正常承保的機(jī)會(huì)會(huì)越來(lái)越少。

　　再次強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)金額的重要性，保額太少了，則投保的意義不大。有一個(gè)簡(jiǎn)單方法可以參考，保險(xiǎn)金額可以參照自身的年收入來(lái)確定。比如，年收入10萬(wàn)元，那么可以投保30元萬(wàn)或50萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，如果發(fā)生重疾理賠，可以理解為提前開(kāi)了3-5年的工資，這樣，自身和家人生活在這段時(shí)期內(nèi)不會(huì)因?yàn)榘l(fā)生重疾受到很大影響。將來(lái)身體康復(fù)，還可以再繼續(xù)工作。另外，保險(xiǎn)金額的確定也要結(jié)合自身已經(jīng)有的福利，有些企業(yè)已經(jīng)給職工投保重大疾病保險(xiǎn)，此時(shí)應(yīng)注意了解保險(xiǎn)金額的多少，以確定自身是否再增加重疾保障。

　　列表中的產(chǎn)品都是可以選擇的，建議在選擇時(shí)考慮順序上可以先確定保險(xiǎn)金額，進(jìn)而結(jié)合可支配的保險(xiǎn)費(fèi)確定保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)期間等。具體與保險(xiǎn)規(guī)劃人員再做詳細(xì)的交流。

　　無(wú)憂保提示：不同的時(shí)期，人們所需要的保障側(cè)重點(diǎn)是不同的。所以消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要結(jié)合自己的實(shí)際，進(jìn)行投保。