【摘要】近年來，隨著我們居住環(huán)境的變化，人們患重大疾病的幾率在不斷的上升，而且發(fā)病趨勢逐漸年輕化。那么，人們該如何選擇適合自己的重疾險產(chǎn)品呢？

　　1、疾病發(fā)生率。投保人除了注意自身身體異常外，根據(jù)相應(yīng)的病歷、工作情況和家族病史來判定發(fā)生何種疾病的可能性較高。比如經(jīng)常吸煙考慮肺癌，在粉塵條件工作參考呼吸系統(tǒng)的大病。除此之外，如果投保人是女性的話應(yīng)注意乳腺癌等女性高發(fā)疾病，兒童應(yīng)留意白血病，老人則應(yīng)考慮腦溢血等這些針對性發(fā)病率較高的疾病。

　　2、合適的保額。重大疾病治療費用高昂，選擇的保額是否越高越好？答案當然是否定的。始終要明確保險是一種投資，如果耗資巨大破壞家庭收支平衡，最后患病治療費用卻不高甚至未患重大疾病，反倒得不償失。所以對一般人而言重大疾病險以10-30萬為合適金額。保額太低，不僅不能保障相應(yīng)的治療費用，也無法保障患病后恢復(fù)過程的經(jīng)濟損失。因而，投保務(wù)必要根據(jù)自身經(jīng)濟和家庭情況進行購買。

　　3、相對而言長期型較短期型保險性價比高。短期型的險種看似保費低廉，保障意義卻不高，而且如果每年續(xù)保，重大疾病險的費率隨年齡增長而增大，而長期型重大疾病險一般是按照投保當年對應(yīng)費率，每年均衡繳納。

　　4、靈活調(diào)整。很多人可能交完保險就將保單放置一邊，實際上，隨著實際情況變化投保人應(yīng)檢查保單，因為疾病會變化，制度也會更改，及時的調(diào)整有助于將利益最大化，并及時補充追加保額為自己為家人防患于未然。

　　無憂保提示：選擇重大疾病保險，一定要根據(jù)自身及家庭的實際經(jīng)濟情況選擇最合適的保險。切勿讓保險成為家庭負擔。