【摘要】隨著社會的不斷進(jìn)步，人們生活水平的提高，人們的消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)在大部分人都會選擇一份意外險來規(guī)避風(fēng)險，降低損失。那么，投保意外險需要注意哪些呢？

　　風(fēng)險無處不在
　　根據(jù)市場調(diào)查，不少市民對意外險的認(rèn)識都存在一定的誤區(qū)，“我不常出門，也很少去旅行，上班待在辦公室，意外事故離我很遠(yuǎn)，沒必要買吧？”大部分市民的這種心態(tài)明顯地表現(xiàn)出缺少風(fēng)險管控的意識。其實(shí)在日常生活中，我們也難免遇到磕磕碰碰的小意外，如走在路上被不知哪來的異物砸傷；又如乘坐交通工具發(fā)生事故導(dǎo)致傷殘、身故，等等這些都屬于意外事故，是無法預(yù)知、不可避免的。
　　不幸發(fā)生意外事故后，不僅要承受身體上的痛苦，還會造成經(jīng)濟(jì)上的損失，給親人帶來精神上的負(fù)擔(dān)，可以說是身體、經(jīng)濟(jì)和精神上的三重付出。意外險針對被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力給付保險金，可以緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。因此，人們應(yīng)該樹立風(fēng)險管控意識，將意外險作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的“安全閥”，如果不幸遇到意外，就可以享受到意外險帶來的基本保障。

　　合理選擇附加險
　　在投保意外險時，建議意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險同時購買。購買數(shù)家公司的意外傷害保險，并無沖突，投保人在不同的公司重復(fù)投保，都能得到理賠。而意外傷害醫(yī)療保險則不同，其賠償?shù)臉?biāo)的，是一個事件或行為，即遭受意外后，對就醫(yī)或接受其他幫助時費(fèi)用的實(shí)際支出的補(bǔ)償，最高限額是以本次花費(fèi)為限或合同約定的限額。
　　投保人在購買主險時，可考慮附加一個意外傷害住院醫(yī)療補(bǔ)貼。這是在受到意外傷害需住院時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助，是一個獨(dú)立的補(bǔ)貼。它與上述兩個保險不沖突，如果在不同公司購買，可同時獲得補(bǔ)助。所以，投保人在購買意外險時，一定要考慮周全，不要因漏買、錯買險種而不能獲得理賠。

　　投保時需謹(jǐn)慎
　　一、市民在簽訂保險合同時，應(yīng)要求保險公司向投保人、被保人出示或遞交保險合同條款，出具該險種的保險條款，并要求保險公司對意外事故的概念、定義及其所有的免責(zé)條款等，向投保人進(jìn)行說明，否則，被告免責(zé)之說辭不發(fā)生法律效力。
　　二、由于意外險合同條款相對比較簡單，保險利益也簡潔明了，保費(fèi)較為低廉，因此購買流程并不復(fù)雜。除了傳統(tǒng)的代理人渠道之外，網(wǎng)絡(luò)銷售方式也開始逐漸流行。投保時，可以選擇一些短期的、功能單一的意外險，如保障內(nèi)容簡單、保費(fèi)低廉、條款清晰的旅游意外險等，可以通過保險公司自助平臺去購買，注意保存好相關(guān)記錄。
　　三、如不幸發(fā)生意外事故，投保人需注意保留由警察局、醫(yī)院等合法機(jī)構(gòu)出具的相關(guān)憑證并保留存根，為日后可能發(fā)生的訴訟糾紛提供證據(jù)，增加勝訴的砝碼。如果保險公司拒絕理賠，并在協(xié)商無果的情況下，投保人可以借助法院要求保險公司出具詳細(xì)說明和證據(jù)，為自己謀取正當(dāng)利益。
　　四、謹(jǐn)防購到“手撕”保單。保監(jiān)會明令禁止以“撕票”方式經(jīng)營短期意外險。所謂撕票方式出據(jù)的保單，是指保險金額、保險費(fèi)、保險責(zé)任等內(nèi)容固定印制在撕票式保險憑證上，但無記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，銷售時也未實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單，保單原始信息未能實(shí)時進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的保險單。例如，隨汽車票、火車票、公園門票一起出售的公路旅客意外傷害保險、鐵路旅客意外傷害保險、旅游景點(diǎn)旅客意外傷害保險等。投保人在支付保費(fèi)的同時一定要拿到保險公司出具的正規(guī)保單，確保保障責(zé)任正式生效。

　　無憂保提示：購買意外險時，要了解所購買險種的免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款，以免出現(xiàn)理賠糾紛。還要如實(shí)填寫保單，避免填寫錯誤信息而令保險公司拒賠，造成不必要的損失。