【摘要】根據(jù)一組數(shù)據(jù)顯示，交通意外事故中，有超過三成的車主是“新手”，也就是常說的駕照實習(xí)期人員。要知道，一旦出了事故，所要花的錢比當(dāng)時節(jié)約買保險的投入要多出很多。所以，即使是經(jīng)驗足夠的老手，除了車險，還不能忽視其他保障。以下便是針對新老司機選購保險方面的險相關(guān)建議。

　　“新手上路”如何選購保險
　　除了交強險外，新手應(yīng)該還購買車輛損失險，以保障自己的車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。交強險賠償額度比較低，對于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成路面損失的話，交強險肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購買商業(yè)第三者責(zé)任險，保額不應(yīng)太低，在10萬-20萬元之間為佳。如果不是很有把握，50萬元保額也是可以的。
　　車主張小姐今年初剛買車，駕駛經(jīng)驗還不是太豐富，因為只是個人代步較多。自身又投保了人身保險，所以座位險并不重要。但害怕因為技術(shù)原因發(fā)生意外，所以買了50萬元的第三者責(zé)任險。
　　另外，張小姐還特別購買了替代車輛租車費用附加險，以備車輛如果發(fā)生碰撞后，可以得到的士費用的報銷。對于新手而言，如果追尾刮擦需要修理，這個保險可以起到賠償交通損失的作用。
　　同時不要忘記，如果購買了車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險，最好也要買上不計免賠特約險。這個險種花錢不多，但效果卻很顯著。因為一些小事故可能損失只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對車主很不劃算。特別是針對新手小事故比較頻繁的情況。
　　為了降低風(fēng)險系數(shù)，新手也可以購買車上座位責(zé)任險。值得注意的是，新版車險對車上人員責(zé)任險的條款也做了一定的修改。將車上人員責(zé)任險分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購買單獨承保駕駛員或者單獨承保乘客的險種。如果車主的車輛不常載客，可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險。
　　如果車上經(jīng)常需要搭載乘客的，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險。如車上經(jīng)常乘坐的是家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過其它保險公司的意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，那就沒有必要再投保車上人員責(zé)任保險了，因為意外傷害和意外醫(yī)療保險所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險對人員造成的傷害。
　　對于新手，最佳保險模式為：交強險(必保)＋第三者責(zé)任險20萬元＋車輛損失險＋不計免賠特約險(車損、三者)，有需要的話，可以適當(dāng)投保車上座位責(zé)任險。

　　“老手”如何規(guī)避風(fēng)險
　　相對新手，老手的駕駛經(jīng)驗更足，相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險的機率也更高。所以針對老手的推薦，更注重保險的經(jīng)濟性和保障性，而不是險種的齊全性。對于老手，推薦的最佳保險模式為：交強險(必保)＋第三者責(zé)任險10萬元＋車輛損失險＋不計免賠特約險(車損、三者)。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司；不僅購買保險更經(jīng)濟，同時也對賠償小事故較為積極主動而不斤斤計較。對于新手來說，還是投保規(guī)模大的保險公司更合算，畢竟缺乏保險流程經(jīng)驗，大保險公司管理更嚴格正規(guī)。同時，賠償也較為及時到位，令人放心。
　　車主王先生已經(jīng)有10年的豐富駕駛經(jīng)驗，對于保險，他更看重第三者責(zé)任險，畢竟現(xiàn)在國內(nèi)的交通秩序不太好。行人、摩托、電動車隨意在車行道路上穿梭。所以他最害怕的就是出現(xiàn)意外傷人事件。因此，多買一點第三者責(zé)任險更有保障。一般車輛和行人發(fā)生碰撞事故，駕駛員的責(zé)任要大一些，所以承擔(dān)的費用相應(yīng)較高，多買一點，即便責(zé)任五五分賬，也能保障車主損失要小一點。所以他每次投保了20萬元。

　　無憂保提示：綜上，新手選購保險時，建議多選購幾種保險。不僅要重視車輛的保護，也不能忽視第三者責(zé)任險。適當(dāng)?shù)倪€可以投保車上座位責(zé)任險。另外，對于老司機而言，建議著重關(guān)注第三者責(zé)任險，投保的金額也可以適當(dāng)提高。