【摘要】現(xiàn)如今，雖然群眾的參保意識增強了，但是很多人仍然不會購買保險。那么，該如何在眾多保險產品中挑選出適合自己的保險呢？

　　切忌片面追求高保額
　　有這樣一位女性投保者，今年26歲，剛剛組建家庭，單位有社保，但是她覺得保障不足，于是想參加商業(yè)保險。她的年收入是6-7萬元，每年基本可以拿出年收入的10%左右作為保費支出。但她提出了兩條明確要求：一是保額至少要達到100萬元；二是要盡量用最少的錢來實現(xiàn)。
　　其實，想要實現(xiàn)她的愿望并不是一件難事。比如：1萬終身壽險+99萬定期壽險(20年定期)，即可實現(xiàn)100萬元保額的保障規(guī)劃。然而，這樣的規(guī)劃合理嗎？且不論定期壽險需要長達20年的時間是否恰當，僅是1萬元的終身壽險就純粹是為了100萬保額而設計的，根本不是出于客戶的實際需求。
　　換句話說，如果你僅僅將眼光鎖定在100萬元的保額上，那么，你的保障規(guī)劃必將走入歧途。

　　買保險不要男女平等
　　男人和女人天生有不少差異，在投保理財中也有些不同的特征。即便是在購買保險時，有時候也會出現(xiàn)男女有別的差異。
　　買養(yǎng)老險男人更便宜由于通常女性的平均預期壽命比男性要長些，因此，如果購買養(yǎng)老險特別是養(yǎng)老年金型產品，同齡投保女性很可能比男性多領幾年養(yǎng)老金，這也就相對增加了保險公司的負擔。所以，在養(yǎng)老險產品上，保險公司更愿向男性讓點折扣，同時向女性收取較高的費率。
　　同樣，如果購買定期壽險、房貸壽險這類保險，由于同齡女性的死亡率相對低一些，死亡風險較小，在不少國家和地區(qū)商業(yè)保險公司的保險產品價格體系中，女性購買則相對男性更便宜。
　　特別是在一個家庭中，夫妻雙方的投保規(guī)劃不能互相比附，甚至完全雷同，兩人做一份同樣的保險計劃。而應該根據雙方承擔的不同家庭角色和責任、不同的收入特征、年齡特征、身體狀況、各自已有的社會保障狀況等，進行有針對性的保險安排。
　　生理上，男性的平均壽命低于女性，而女性疾病的發(fā)生率高于男性，尤其在婚育后，所以從25歲到54歲這個階段女性的保費都要高于男性。而在社會角色上，男性比女性承擔更多責任，工作壓力、競爭壓力等社會因素導致男性的健康風險大于女性。如男性進入55歲以后死亡的比例要遠遠高于女性，加上男性本身平均壽命比女性短幾歲。因此從55歲到69歲，男性的保費比女性高。目前很多保險公司都推出了專門針對女性的健康險產品。

　　無憂保提示：購買保險時，男女保險選擇不同。消費者可以根據自身的特點，進行適當區(qū)別規(guī)劃，有針對性的選擇保險產品。