【摘要】重大疾病不僅給患者帶來(lái)病痛，還會(huì)使患者家屬承受巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。購(gòu)買重疾險(xiǎn)則可以減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，那么購(gòu)買重疾險(xiǎn)需要注意什么？我們來(lái)了解一下。

　　重疾險(xiǎn)一直是客戶比較關(guān)注的一類險(xiǎn)種。一般而言，客戶都希望購(gòu)買能夠保障終身的重疾險(xiǎn)，最好帶返還的。這樣就感覺(jué)保障會(huì)比較全面和長(zhǎng)久，即使最終沒(méi)有理賠也不會(huì)損失很多。但是，唯一的缺點(diǎn)是此類險(xiǎn)種比較昂貴，保障買不高。

　　目前，市場(chǎng)上有一類短期的重大疾病險(xiǎn)種。與長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)相比，不能說(shuō)兩者孰優(yōu)孰劣，而是各有各的特色，下面進(jìn)行一下比較分析，供大家參考。

　　短期險(xiǎn)無(wú)續(xù)保承諾
　　由于長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)是保單自始約定保障一定期限(30年或終身等)，因此無(wú)需擔(dān)心續(xù)保的問(wèn)題。但是，短期險(xiǎn)由于是投保一年保障一年，沒(méi)有保證續(xù)保的承諾，這一點(diǎn)是很多客戶在購(gòu)買短期重疾險(xiǎn)的時(shí)候，非常擔(dān)心的部分。
　　保費(fèi)率計(jì)算方法不同
　　長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是均衡保險(xiǎn)費(fèi)率。就是說(shuō)，客戶約定繳費(fèi)年期，每年繳納的保費(fèi)是固定的。比如，一位30歲男性，購(gòu)買10萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額，20年交，每年保費(fèi)約3500元。在88歲時(shí)，沒(méi)有發(fā)生賠付，還本10萬(wàn)元。
　　而短期重疾險(xiǎn)采用的是自然保險(xiǎn)費(fèi)率。就是指，客戶每年交的保費(fèi)是隨著年齡遞增的。比如，一位30歲男性，同樣購(gòu)買10萬(wàn)重疾險(xiǎn)保額，只要繳納約250元保費(fèi)，而到50歲時(shí)保費(fèi)為1300元左右。期間沒(méi)有發(fā)生賠付，保費(fèi)不退回。

　　包含的疾病種類不同
　　一般來(lái)講，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的疾病種類是固定的。它不可以隨著時(shí)間的推移而改變。短期重疾險(xiǎn)包含的責(zé)任只有一年期限，保險(xiǎn)公司可以隨時(shí)終止這個(gè)險(xiǎn)種，并及時(shí)推出升級(jí)商品。試想一下，7、8年前的重疾險(xiǎn)，一般只包含7種疾病，10種疾病，數(shù)量很少。過(guò)了2、3年，又推出了包含18種、25種疾病的重疾險(xiǎn)。而今天，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)最多包括40種疾病。相信未來(lái)的重疾險(xiǎn)肯定會(huì)比今天的保障更好，更全面?；蛟S它不會(huì)在疾病數(shù)量上增加，但是隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，有些今天認(rèn)為是非常嚴(yán)重的疾病，比如：白血病，可能10年后就完全治愈了；有些今天尚未列入重疾的病種，明天就可能會(huì)很普遍地出現(xiàn)在重疾險(xiǎn)中，比如：艾滋病。
　　重疾險(xiǎn)種的發(fā)展速度是非?？斓模@原本是一件好事，可是從個(gè)別客戶的觀點(diǎn)來(lái)看，情況就不一樣了。如果有一位非?？粗乇Ｕ系目蛻?，在7年前就買了一份重疾險(xiǎn)，保費(fèi)3000元/年，包含7種疾病。3年前，市場(chǎng)推出25種疾病的時(shí)候，他忍不住又買了一份，3000元/年?，F(xiàn)在，又有人向他推薦包含40種疾病的重疾，保障范圍又?jǐn)U大了很多，可是他還會(huì)再買么？如果把前兩份保單解約，損失會(huì)很大；如果再等10年，又有保障更多的險(xiǎn)種推出，怎么辦？
　　對(duì)于短期重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，這些問(wèn)題就全部解決了。保險(xiǎn)公司可以隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，市場(chǎng)的最新需求靈活調(diào)整銷售的商品?？蛻魶](méi)有簽下20年繳費(fèi)的契約，也就不存在退保損失的問(wèn)題了。

　　無(wú)憂保提示：購(gòu)買重疾險(xiǎn)除了要根據(jù)疾病發(fā)病率還需要根據(jù)自身的健康狀況，在購(gòu)買時(shí)還要了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品條款和承保范圍。