【摘要】隨著我國步入老齡化社會，人們對于老年人的保險需求逐年增加，特別是老年人的養(yǎng)老保險。那么，如何為老年人投保養(yǎng)老保險呢？

　　老年人醫(yī)療支出逐年增多
　　“老爺子生活很簡樸，由于身體不是太好，每個月的醫(yī)療費開支就有1500多元。”市民郭先生告訴，自己家的經(jīng)濟收入主要靠他每個月3000多元的工資，老人的醫(yī)療費支出讓他很吃力。
　　采訪中發(fā)現(xiàn)，很多老年人的退休金并不是很高，盡管他們?nèi)粘Ｉ詈芎啒悖捎谀昀象w衰，健康狀況欠佳，家庭醫(yī)療費開支也在逐年增多的趨勢。另一方面，養(yǎng)生保健是老年人晚年生活的主要部分，各類保健食品、藥品引起了他們的極大關(guān)注。子女們?yōu)楸磉_自己的孝心，往往會為老人購買一些價格不菲的保健食品，這也致使家庭開支逐年增多。
　　保險專業(yè)人士認為，我國的老年人占有比例在逐漸上升，很多老年人身體狀況不是太好，而且容易遭受各種意外風(fēng)險，子女們在關(guān)注老人健康的同時也應(yīng)該思考購買什么樣的保險，才能更好地實現(xiàn)老有所保、老有所養(yǎng)。

　　未雨綢繆 盡早為老人選擇合適的健康保險
　　“老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大，在國家的社會醫(yī)療保障體系不夠完善的情況下，通過商業(yè)醫(yī)療保險來尋求更全面的健康保障確實非常重要。”鄧永紅認為，隨著年齡的增加，老人健康風(fēng)險加速提高，保費也必然會隨之越來越高。未雨綢繆，盡早為老人購買合適的健康保險才是明智之舉。
　　采訪中發(fā)現(xiàn)，盡管很多家庭想為老人辦理健康保險，可是市面上很多保險產(chǎn)品不是保費過高就是老人的健康現(xiàn)狀不適合，所謂的量身定做不過是引人關(guān)注的幌子而已。
　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴，老年人辦理健康保險最擔(dān)心的就是健康狀況的審查和評估，特別是對剛出院不到三個月的老年人，幾乎沒有保險可以買，要等到出院滿三個月之后才能去買，而且保費會因此增加很多。
　　業(yè)內(nèi)人士告訴，目前保險市場上老年人可以買的保險產(chǎn)品比較少，是因為老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，風(fēng)險較高。按照目前的情況，如果不在投保條款規(guī)定的年齡范圍，保險公司是不會接納的。而且為老人投保，保費比較高，投保者感到難以接受。

　　綜合考量 優(yōu)先選擇意外傷害保險
　　為老年人購買保險和給年輕人買保險不一樣，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。鄧永紅提醒，老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此老年人應(yīng)將意外傷害保險作為投保的首選品種。
　　其次，應(yīng)考慮購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險。由于人到老年后患病的概率增高，購買健康保險就變得非常重要。但是，目前保險市場同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額越低。有些保險因為投保人年齡過大，會出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對于絕大部分老年人來說，買“重疾險”不劃算，購買住院醫(yī)療保險或者綜合醫(yī)療保險比較合適。
　　另一家保險公司人士認為，購買健康險應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。因為老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權(quán)利。

　　無憂保提示：為老人選擇保險，意外、健康、養(yǎng)老不可少。消費者在選擇保險時要根據(jù)老人的身體狀況進行投保，越早投保，越劃算。