【摘要】少兒保險(xiǎn)是專門(mén)為少年兒童設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)。是應(yīng)付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。那么，少兒商業(yè)保險(xiǎn)該不該買(mǎi)呢？

　　商業(yè)保險(xiǎn)該不該買(mǎi)
　　好動(dòng)是孩子的天性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案比例超過(guò)70%。友邦保險(xiǎn)2012年的理賠數(shù)據(jù)也顯示，在意外醫(yī)藥補(bǔ)償理賠案件中，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的12%，住院費(fèi)用賠付部分，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的13%。因此，建議家長(zhǎng)在兒童醫(yī)保外選購(gòu)一定的商業(yè)險(xiǎn)。

　　少兒商業(yè)保險(xiǎn)如何購(gòu)買(mǎi)
　　經(jīng)濟(jì)條件允許的家長(zhǎng)，可以給孩子準(zhǔn)備一份帶有重疾險(xiǎn)、意外傷害和住院補(bǔ)貼的全面健康保險(xiǎn)計(jì)劃，最大限度地降低因孩子的各種健康風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)條件稍差的家長(zhǎng)也要給孩子買(mǎi)一份重大疾病保險(xiǎn)，最好選擇給付型，無(wú)需事后報(bào)銷(xiāo)，疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報(bào)告和醫(yī)師級(jí)醫(yī)生出具的診斷報(bào)告，就能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保額直接支付而且沒(méi)有使用限制，比報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)更加實(shí)用和及時(shí)。但給付型醫(yī)療險(xiǎn)只保住院的費(fèi)用，補(bǔ)貼部分通常低于80元/天，一般最多只能賠30天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際費(fèi)用。6歲以后的孩子最好同時(shí)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保障，意外產(chǎn)生的門(mén)診和住院費(fèi)用支出也能報(bào)銷(xiāo)。這類保險(xiǎn)每年保費(fèi)100～300元不等。
　　值得注意的是，由于孩子的保險(xiǎn)需求主要集中在教育金和疾病兩大塊，目前很多家長(zhǎng)更愿意購(gòu)買(mǎi)教育金，這種做法有些本末倒置。因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先保障家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也應(yīng)該優(yōu)先配置保障型的疾病和意外。此外，醫(yī)療險(xiǎn)是賠付率較高的產(chǎn)品，在配置醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要看清楚條款是否保證續(xù)保，為了避免在續(xù)保時(shí)吃閉門(mén)羹，最好選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

　　無(wú)憂保提示：少兒保險(xiǎn)基本上分為保障型和教育型兩種，家長(zhǎng)可根據(jù)自己的需求及實(shí)際情況選擇投保種類，保障孩子的健康和教育。