【摘要】由于保險意識不高，很多人都認為有了社保就沒有必要參加商業(yè)保險了。事實上這是錯誤的認識，那么有了社保到底還有必要參加商業(yè)保險么。

　　問：
　　有了社保為何還需要商業(yè)養(yǎng)老？誰需要購買商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　答：
　　截至11月，全國有54家保險公司開展了商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)。靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取時間和看似全面的養(yǎng)老計劃，讓想“早退”的你，又多了點希望。不僅如此，你還要有B計劃、C計劃。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是一份保險產(chǎn)品。保險人和保險公司簽訂合同，保險人一次性或者按月、年等方式，定期向商業(yè)保險公司繳納保險費，這個時期一般在十年以上。到了約定年齡、期限時，保險公司再定期或者一次性支付保險金給保險人。簡單來說，你先向保險公司的賬戶存錢，期滿后，保險公司再按約定數(shù)額，將錢返還給你。

　　我們的社保養(yǎng)老金究竟有多少？我們究竟需不需要商業(yè)養(yǎng)老保險？

　　社會養(yǎng)老保險金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金(社會統(tǒng)籌)及個人賬戶兩部分，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分主要由單位繳納，繳費比例是全部被保險人繳費基數(shù)之和的20%；個人賬戶部分主要由個人繳納，繳費比例為本人上年度月平均工資的8%。

　　如果簡單來計算，可以這么算一筆賬。假如一個職員，25歲開始參加社保，60歲退休，共交35年。假設(shè)月均繳費工資為1500元，退休后社會年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會基本養(yǎng)老保險金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元（3000元×20%）+個人賬戶養(yǎng)老金420元[個人賬戶金額（1500元×8%×12個月×35年）除以120]=1020元。

　　當然，這個1020元只是個簡單估算的結(jié)果，因為這里假定了月均繳費工資為1500元不變，其實這個數(shù)目應(yīng)該是有浮動的。按照1020元的養(yǎng)老金水平，日子顯然不會很寬裕。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)該說，可以是彌補手段之一。

　　對于享有社會養(yǎng)老保險的人來說，商業(yè)養(yǎng)老保險可以說是錦上添花之事

　　因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險的費用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

　　無憂保提示：社保雖然也可以給我們帶來保障，但是由于社保保障水平低，保障并不全面。因此我們可以補充商業(yè)保險來彌補社保的不足。