【摘要】人生在不同的階段所遇到的風(fēng)險是不同的，所以在不同的時期，人所需要的保障也不一樣。那么，該如何為自己選擇意外險呢？

　　孩童：選擇針對性險種
　　燒傷、燙傷、氣管異物等是兒童常見的意外，此時，意外險可提供相應(yīng)的保障。但投保時，家長務(wù)必細(xì)讀產(chǎn)品條款，保險責(zé)任一定要涵蓋這些內(nèi)容。同時，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，保險公司一般是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定，一般都要求不得超過10萬元，所以，家長對于孩子意外險的搭配不要超過這個數(shù)，否則，超出保額部分就是花了錢卻不能起到“保險”作用，白白費(fèi)錢。

　　成年人：保障一定要高
　　對成年人來說，無論來自生活還是工作的意外風(fēng)險都相對較高，對于經(jīng)常出行的人，建議投保交通工具意外險，其保障范圍一般覆蓋飛機(jī)、輪船、火車以及地鐵、輕軌等市內(nèi)公交，當(dāng)然最好是能選擇有異地醫(yī)療救援等服務(wù)的險種。此外，成年人往往是家中經(jīng)濟(jì)收入主要來源，特別是作為家庭支柱的男性，更需投保意外險。為保障家庭支柱萬一遭遇意外，家庭不至出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，這類人群投保意外險一般要達(dá)到保證一旦家庭喪失經(jīng)濟(jì)收入能力，也能在未來3到5年維持60％—80％的收入水平。

　　老年人：偏重意外醫(yī)療
　　老年人是意外風(fēng)險高發(fā)群體，但很多保險公司推出的意外險，一度將投保人年齡控制在60周歲以下甚至更低。好在，如今一些保險公司已開始適當(dāng)放寬投保年齡限制，如“銀發(fā)無憂”、“樂天年”等產(chǎn)品，后者更是規(guī)定投保年齡為50—70周歲，如果是續(xù)保則可延長到80周歲，很大程度上提高了老年人的意外保障范圍。但值得一提的是，老年人的意外險保額沒必要過高，如“銀發(fā)無憂”規(guī)定最高保額為10萬元，最多可買5份，這對于老年人來說早已足夠。
　　此外，老年人有時會因意外導(dǎo)致骨折、半身不遂、腦癱等病癥，為此，老年人選擇意外險時，應(yīng)更重視意外醫(yī)療保障，最好考慮那些對意外醫(yī)療補(bǔ)貼額度比較高的產(chǎn)品，如此就讓老年人保障更具實惠性。

　　無憂保提示：不同年齡段人們所需要的保障側(cè)重點(diǎn)不同，消費(fèi)者在購買保險時要根據(jù)自己的情況進(jìn)行購買。切勿盲目投保。